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Mejora de la eficiencia para brindar un mayor acceso al dinero en efectivo: una perspectiva de McKinsey

Categorías : Cash covers a broad range of transactions, Cash is efficient
September 12, 2018
Publicado en : Cash, Cash cycle efficiency, Commercial bank
McKinsey propone un sistema de tres pasos para ayudar a las instituciones financieras a mejorar el ciclo de efectivo y minimizar costes.
Communication Team

Los datos muestran que el efectivo sigue prevaleciendo a nivel global, a pesar del aumento de los pagos digitales. El número de transacciones en efectivo varía entre el 90 % en mercados emergentes y menos del 40 % en mercados desarrollados. Sin embargo, incluso en mercados en los que el porcentaje de efectivo va a la baja, las previsiones confirman que el efectivo seguirá en uso durante muchos años. Por consiguiente, los bancos deben mantener sus servicios de efectivo.

El reto al que se enfrenta el sector bancario actualmente es el coste creciente del efectivo, debido principalmente a su red de distribución. Si esta tendencia continúa, aumentarán los cargos sobre las transacciones, lo que en última instancia hará que los servicios de efectivo sean menos accesibles para los usuarios. Para evitarlo, los bancos deberían invertir en optimizar los costes del efectivo y mejorar la eficiencia de los servicios de efectivo para satisfacer las necesidades de los clientes.

Hay tres herramientas disponibles para que las instituciones financieras gestionen los costes del efectivo. Si se implementan juntas, estas herramientas conllevan ahorros significativos en costes y otros beneficios potenciales.

Fuente: McKinsey & Company Financial Services

Hacer que los centros de distribución de efectivo y las sucursales sean eficientes

Aplicar principios de eficiencia puede reducir los costes en un 30 % mediante la supresión de pasos repetidos, principalmente en centros de distribución de efectivo. Para una eficiencia aún mayor, implementar herramientas de análisis puede aumentar la precisión de las previsiones de necesidad de efectivo a la vez que hace un seguimiento de las fluctuaciones en la demanda. Implementar dichas herramientas tiene el potencial de reducir un 30 % las existencias de efectivo de los bancos. De manera similar, los costes de distribución pueden caer entre un 5 % y un 10 % al usar las nuevas herramientas de mapeo, que alertan a mensajeros y transportistas de los problemas de tráfico y les dan tiempo para escoger rutas alternativas.

Optimización de la huella de la red de cajeros

Las redes de cajeros suponen gastos como el transporte de efectivo, adquisición de dispositivos y mantenimiento informático; pero en ciertos mercados también pueden generar ingresos. Para conseguir una red de distribución eficiente y optimizada, los bancos deberían evaluar cuatro elementos: los costes de transacción, los costes de ubicación, el mantenimiento de los cajeros, y el reabastecimiento y otros costes (p. ej., sistemas informáticos de soporte).

Red combinada a nivel nacional

En algunos mercados de vanguardia se implementan servicios públicos no competitivos a nivel nacional. Los beneficios de dichas redes consolidadas o conjuntas son:

Dicha consolidación de recursos puede contribuir a una reducción de hasta un 35 % en los costes por cajeros de los bancos. Actualmente hay dos modelos de reparto de costes de las redes de cajeros: implementación total (como la que se da en Suecia y Finlandia) o implementación parcial (Dinamarca y Noruega).

Las tres herramientas mencionadas se pueden aplicar a instituciones financieras de cualquier tamaño. De hecho, aunque atacar el coste del efectivo es especialmente relevante para los mercados de vanguardia, las economías emergentes y maduras podrían beneficiarse mucho de estas recomendaciones aplicando sus estrategias desde el inicio.

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