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¿Qué tan inclusivo es el dinero móvil?

Categorías : El efectivo es el primer paso hacia la inclusión financiera
December 11, 2018
Etiquetas : África, Inclusión financiera, Pagos móviles, Telefonía móvil
Los préstamos digitales a través de teléfonos móviles están adquiriendo mucha popularidad, en especial en África, pero esto tiene un coste.

Se realizaron dos encuestas para comprender los micropréstamos a través de teléfonos móviles y los resultados son alarmantes. De hecho, “en algunas partes, el crédito digital a través de los teléfonos móviles está conduciendo a un exceso de endeudamiento, dificultades y —lo que es peor—a más exclusión financiera”, escribe The Economist [muro de pago].

La primera encuesta, realizada entre deudores, estuvo a cargo del Banco Mundial. La encuesta, que analizó los datos de 20 millones de usuarios de dinero móvil, concluyó que el 35 % de los encuestados kenianos y el 21 % de los encuestados tanzanos se habían beneficiado de préstamos digitales, pero que el 12 % y el 31 %, respectivamente, había incumplido y que el dinero pocas veces se había utilizado para necesidades comerciales (menos del 40 %). Se sospecha que muchos lo utilizaron para juegos de azar, pero resulta difícil identificarlo cuando son los propios usuarios los que respondieron la encuesta.

El grupo de expertos Centre for the Study of Financial Innovation (CSFI), con sede en Londres ha venido realizando encuestas a prestamistas de microcrédito desde 2008, y ha llegado a la conclusión que por primera vez los encuestados identificaron a la “tecnología” como su máxima preocupación. Sin duda, el dinero móvil alentó un crecimiento increíble para el sector, pero también parece estar generando un endeudamiento excesivo, lo que genera mayor riesgo en cuanto al reembolso de los préstamos.

En Kenia, la cantidad de personas que han sido puestas en listas negras por las agencias de crédito casi se ha triplicado en tres años, de 150 000 a 500 000. Y los microprestamistas tienden a usar frases pegadizas para atraer nuevos usuarios, como es el caso de un sitio web en Myanmar, Mother Finance: “No se requiere documentación ni garantía”.

En última instancia, la solución más eficaz sería mejorar la regulación, pero las empresas de tecnología financiera se están moviendo demasiado rápido para las autoridades públicas, expresa Deborah Drake del Centre for Financial Inclusion at Accion.

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