El término CashTech se refiere al encuentro del efectivo y la tecnología. CashTech reúne a empresas que aprovechan el software y la tecnología de las comunicaciones para ofrecer mejores servicios de efectivo –incluidos el acceso al efectivo y la aceptación del efectivo como medio de pago–, además de mejorar la eficiencia del ciclo de efectivo.

Sandipan Charkraborty es el fundador de la empresa Sonect, constituida en Suiza en el año 2016. Como ex funcionario bancario, Sandipan ha visto muy de cerca el alto coste que puede tener la manipulación del efectivo y lo difícil que puede resultar el acceso al efectivo en los países desarrollados.

Cajeros automáticos virtuales

La misión de Sonect consiste en optimizar el coste global de $350 000 millones que tiene el efectivo. Sonect ha desarrollado el concepto de cajeros automáticos virtuales, una plataforma de emparejamiento basada en un lugar, que conecta entre sí a quienes desean depositar y quienes desean retirar efectivo. La solución se basa en una aplicación. El usuario se conecta usando plataformas abiertas de API según la Directiva PSD2 y solicita retirar un monto de dinero. La aplicación genera un código de barras y realiza una búsqueda basada en la geolocalización, que muestra las tiendas cercanas que pueden facilitarle el dinero. El cajero escanea el código de barras y se liquida la transacción, y así puede entregarse el efectivo. Hoy, Sonect se ha convertido en la mayor red de cajeros automáticos de Suiza y prevé una expansión internacional en Italia, Alemania, Francia, España y México. Sonect también está lanzando servicios adicionales que incluyen soluciones de depósito de efectivo descentralizadas a plena escala para pequeñas y medianas empresas.

Chris Forero-Slee es el fundador de Shrap, una empresa con sede en Reino Unido que utiliza la tecnología para promover el efectivo, en lugar de reemplazarlo. Para Chris, es preciso reformular todo el planteamiento respecto del efectivo para que este pueda sobrevivir. Shrap propone digitalizar las monedas por ser el elemento más ineficiente y más incómodo de la transacción.

La alternativa digital a las monedas

La mayor amenaza para el efectivo es la continuidad de su aceptación por parte de las empresas. Está bien mejorar el acceso al efectivo, pero esto no tiene sentido si no hay donde gastarlo. Un número cada vez mayor de negocios están dejando de aceptar efectivo como medio de pago, y esto ha empeorado tras los recientes ataques que recibió el efectivo de parte de los medios de comunicación, ante la tergiversación de los datos de la OMS sobre la higiene del efectivo. Esto ha dañado la percepción que muchas personas tienen del efectivo.

Shrap es la alternativa digital a las monedas. La solución permite que las personas paguen en efectivo y que los comercios reciban efectivo y devuelvan el cambio sin cargo en transacciones de poco valor, de manera conveniente y anónima. La solución se basa en una aplicación o una tarjeta física. Hay dos tipos de cuentas: las cuentas empresariales para empresas verificadas, y las cuentas personales que son anónimas y solo requieren un correo electrónico o número de teléfono. Las empresas tienen un flujo de caja digital en la plataforma Shrap, que les permite emitir cambio electrónico cuando un cliente realiza una compra en efectivo. Todas las transacciones son gratuitas, salvo la transferencia del saldo a una cuenta, por la cual se cobra una comisión fija.

La construcción de la red de distribución de efectivo más grande de Asia

Hari Sivan es fundador de Socash, una empresa emergente de Singapur que está construyendo la red de distribución de efectivo más grande de Asia. En Asia, 500 millones de personas están saliendo de la pobreza y comenzando a consumir. La cadena de valor se basa en gran medida en el efectivo. La demanda de efectivo está creciendo con el PIB, y Socash tiene una gran oportunidad para aprovechar esta demanda.

Socash ha adecuado el "marco de la entrega de efectivo" que es frecuente en muchos países, para permitir que cualquier tienda con una relación bancaria se transforme en un punto de contacto bancario. Esto crea un mercado bancario, con estructura de costes variables, que determina su propia escala y tiene capacidad de respuesta. Los beneficios clave para la industria residen en el enfoque de este mercado, donde los costes son variables y tienden a disminuir, de forma similar a lo que ha ocurrido en otras industrias, como las de telecomunicaciones, transporte o logística. Socash ha integrado a algunos bancos líderes en la región , así como diferentes medios de pago.

Andreas Veller es el director general de Barzahlen, empresa alemana fundada en 2011, que se ha venido expandiendo en Europa bajo la marca Viacash. Viacash cree firmemente que el efectivo siempre tendrá una función importante en la sociedad: el efectivo es libertad impresa; facilita el control del presupuesto, preserva la privacidad y dinamiza la inclusión financiera. El objetivo de Viacash es lograr que el efectivo sea más cómodo, accesible y eficiente.

Una plataforma como solución para los pagos y la distribución de efectivo

Viacash conecta de forma digital a los comercios minoristas, que constituyen la infraestructura de entrada y salida de efectivo, con empresas que desean realizar transacciones en efectivo con sus clientes. Viacash ha desarrollado una cartera de productos que incluyen depósitos y retiros de cuentas bancarias, pagos de facturas y pagos de compras en línea. Actualmente, la red está formada por 16 000 puntos de venta en Alemania, Austria, Suiza e Italia, y el objetivo consiste en establecer una red europea.

Durante el seminario web, se invitó a los participantes a indicar qué organizaciones creían que serán los principales innovadores en el ciclo de efectivo. El 64 % respondió que las empresas emergentes y las que están en crecimiento dinamizan la innovación, muy por delante de las empresas de gestión de efectivo y los proveedores de hardware y software.

El surgimiento de CashTech es, sin duda, un indicador del dinamismo de la industria de efectivo. Las cuatro empresas en el seminario web comparten el objetivo de lograr que el ciclo de efectivo sea más eficiente. Para ello, proponen aprovechar la infraestructura existente y aumentar la circulación del efectivo entre aquellos que lo necesitan, los comercios minoristas y los consumidores. Asimismo, demuestran que el efectivo es perfectamente adecuado para el mundo digital y que la tecnología digital puede contribuir a su eficiencia. Por último, CashTech demuestra que el efectivo es importante para quienes carecen de servicios bancarios, para los adultos mayores y para los grupos marginados. El efectivo es un importante instrumento monetario y de pago tradicional.

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