Mi banco en mi tienda

Este artículo fue publicado por primera vez por Retail Banking Research y se vuelve a publicar aquí con la autorización del autor.

A medida que el sector bancario invierte en ser más ágil con modelos operativos digitales, las operaciones de efectivo, que requieren mucha mano de obra, se convierten en el objetivo principal de los esfuerzos de reducción de costos. El último estudio Global ATM Intelligence Service de RBR Data Services muestra que en los últimos cinco años se han producido en Europa numerosos cierres de sucursales (-24%) y reducciones de las redes de cajeros automáticos (-9%). Las entidades financieras se enfrentan a crecientes restricciones de costos y a la presión para reasignar el personal a tareas de mayor valor, en un contexto de cambio en el comportamiento de los clientes y de caída de la demanda de efectivo.

En conjunto, estos factores contribuyen a una reducción significativa del número de puntos de contacto que las instituciones financieras pueden ofrecer a los clientes comerciales. Las empresas de consumo se enfrentan a muchas de las mismas presiones que los bancos -como los elevados costos laborales y de gestión del efectivo-, además de a sus propios retos de seguridad y a la ineficacia de los procesos. Estos problemas afectan a su capital de trabajo y les llevan a buscar soluciones de automatización para sus necesidades bancarias.

Creación de un ecosistema de efectivo entre consumidores, empresas e instituciones financieras

A pesar del deseo de ampliar la prevalencia de los pagos digitales, sigue existiendo una necesidad acuciante de efectivo ahora y en el futuro previsible; el efectivo sigue siendo una parte necesaria de toda economía. Tanto si se considera que un consumidor no está bancarizado como si prefiere el anonimato y la comodidad del efectivo, lo utiliza para ajustarse a un presupuesto o simplemente lo guarda por si se produce un fallo de la red a gran escala, siempre existe una demanda de efectivo como forma de pago. La reciente encuesta del Banco Central Europeo Cash or Cashless? How People Pay mostró que el 60% de los ciudadanos quiere conservar la opción de utilizar efectivo, aunque no sea para todas las transacciones.

Por tanto, las entidades financieras y las empresas de consumo deben encontrar una forma de colaborar para ser más eficientes y rentables a la hora de permitir el acceso de los consumidores al efectivo como opción de pago.

Los líderes del sector tienen la oportunidad de hacer que el efectivo sea cómodo, seguro y viable utilizando las nuevas tecnologías. Automatizando el efectivo en todos los puntos de contacto y utilizando los datos para optimizar el ciclo del efectivo de principio a fin, podemos cambiar por completo la forma en que se gestiona el efectivo entre los consumidores, las empresas y las entidades financieras.

Según un estudio de RBR de 2022 titulado Retail Cash Automation, incluso en Suecia, donde el uso de pagos digitales es el mayor del mundo y el uso de efectivo ha disminuido drásticamente, estamos viendo una creciente demanda de soluciones de gestión de efectivo en las empresas de consumo. Puede parecer contraintuitivo en un principio, pero ampliar los entornos digitales mediante la automatización del efectivo es un enfoque holístico para gestionar todos los pagos en un sistema altamente funcional y autosuficiente.

“[La solución automatizada de gestión de efectivo] no sólo supuso un ahorro de costes, sino también un gran servicio”. – Cadena hotelera mundial

La automatización del efectivo puede beneficiar a muchos tipos de empresas de consumo

La automatización del efectivo y las soluciones integrales del ecosistema de efectivo pueden beneficiar a empresas de consumo de cualquier tamaño y en cualquier segmento minorista. En todos los mercados, las empresas de consumo están invirtiendo cada vez más en soluciones de automatización del efectivo. Entre ellos se incluyen pequeños minoristas independientes, cadenas minoristas nacionales, gasolineras, hoteles, cruceros, parques de atracciones y restaurantes de servicio rápido, por nombrar algunos.

• Gasolineras: Un ejemplo es una cadena nacional de gasolineras que implantó una solución de caja integral que automatizaba y aseguraba el efectivo dentro de un sistema cerrado. Esto simplifica el procesamiento del efectivo para el personal, los consumidores y la dirección. Una vez depositado el efectivo en el punto de venta, permanece sin exponer y seguro, evitando robos internos y externos. La solución proporciona a cada gasolinera un control total sobre su efectivo, garantizando la conciliación automática del efectivo y la acreditación previa de los fondos, lo que supone un importante ahorro de tiempo en la administración de back-office. Además, sin la manipulación manual del efectivo, el entorno de trabajo es más seguro para el personal, que dispone de más tiempo para dedicarse a otras tareas. Por último, las funciones de datos y previsión permiten predecir las necesidades de efectivo, lo que reduce el costo de llevar exceso de efectivo y elimina los largos viajes al banco.

“El sistema nos ayuda a aumentar la seguridad y la eficacia del proceso de gestión del efectivo”. – Cadena mundial de gasolineras.

• Parques de atracciones: En otro ejemplo, un parque de atracciones europeo implantó la automatización del efectivo para ayudar a racionalizar y automatizar su proceso de gestión del efectivo. Con más de dos millones de visitantes por temporada y entre 180 y 250 cajeros repartidos por todo el recinto, el parque gestiona muchas transacciones en efectivo. Sus procesos completamente manuales -con múltiples transferencias de personal entre los puntos de venta y la sala de caja central- implicaban que había poca trazabilidad o responsabilidad a la hora de resolver discrepancias de saldo. La instalación de soluciones de automatización del efectivo no sólo mejora la eficacia, sino que reduce los costos operativos y aumenta la responsabilidad para mejorar la seguridad del efectivo.
• Restaurantes de servicio rápido: Los restaurantes de servicio rápido también emplean dispositivos de automatización para simplificar los procesos y aumentar la eficiencia. Fácilmente integrables en sus sistemas existentes, las soluciones de automatización de efectivo permiten a este tipo de negocios obtener las ventajas de un proceso más automatizado sin dejar de ofrecer la capacidad de aceptar efectivo. Con menos puntos de contacto con el efectivo para el personal, también es más higiénico y proporciona un entorno más seguro para la preparación de alimentos.

“Hemos encontrado una solución que simplifica todo el proceso de las operaciones diarias… Ahora tenemos un lugar más seguro para trabajar y comprar”. – Tendero europeo.

Mi banco en mi tienda: las entidades financieras como agentes del cambio

Las soluciones de automatización del efectivo representan una importante oportunidad para las entidades financieras. A medida que las empresas de consumo siguen invirtiendo en la automatización de sus procesos de efectivo, las instituciones financieras pueden asociarse con ellas instalando sus propias soluciones de ecosistema de efectivo en los locales de sus clientes comerciales. Hay mercados en los que las entidades financieras ya están realizando este tipo de inversiones. Al hacerlo, están fomentando sus relaciones de negocio y apoyando a sus clientes comerciales.

Como único integrador que ofrece un ecosistema de gestión del efectivo de extremo a extremo, las soluciones personalizables de Sesami son ideales para empresas de todos los tamaños. En Europa y Oriente Medio, alrededor del 25% de las instalaciones de automatización del efectivo han sido fabricadas por Sesami. Con estas soluciones, las instituciones financieras pueden acercar su banco a cada cliente comercial, aumentando los puntos de contacto valiosos y asegurando relaciones más duraderas con el cliente, al tiempo que mejoran la eficiencia y la comodidad.

A medida que avanzamos hacia una mayor automatización, las instituciones financieras de toda Europa deben empezar a asociarse con sus clientes comerciales. Al invertir en la automatización del efectivo, las instituciones financieras pueden ser los agentes del cambio en un ecosistema de efectivo en rápida transformación, ayudando a garantizar que sus clientes puedan ofrecer una gama de métodos de pago seguros y eficientes a sus clientes.

Todos salimos ganando.

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