El Consejo Europeo de Pagos reconoce la importancia de garantizar el acceso al efectivo, algo fundamental para la inclusión financiera, según se establece en la Directiva sobre Servicios de Pago, que promueve el acceso de todas las personas a una cuenta de pagos y a un conjunto mínimo de instrumentos de pagos, incluida una tarjeta para retirar efectivo. A fin de garantizar el acceso al efectivo de forma cómoda y asequible, los participantes en la cadena de valor del efectivo siguen dos estrategias complementarias principales:

• Acortar y, por tanto, optimizar el ciclo del efectivo.
• Reducir el manejo manual y los procesos redundantes.

La recirculación puede definirse como el proceso de volver a poner en circulación los billetes de banco recibidos del público (consumidores, comercios y otros agentes) sin entregar dichos billetes a un banco central nacional.

Una serie de factores contextuales también impulsan el desarrollo de la recirculación:

• La reducción del número de sucursales de los bancos centrales y el recorte del horario de atención al público.
• La reducción de sucursales bancarias y de cajeros automáticos.
• El aumento de la preocupación por el medioambiente podría reducir el transporte.
• La aparición de nuevos agentes, como las redes de cajeros automáticos independientes.
• La recirculación también contribuye a la continuidad del negocio del ciclo del efectivo.

El reembolso de las compras en efectivo es un servicio por el que el cliente paga electrónicamente al comercio un importe superior al valor de compra de los bienes y/o servicios y recibe la diferencia en efectivo.

La recirculación se puede llevar a cabo en varias ubicaciones:

• En la sucursal bancaria.
• En un cajero automático que disponga de una función de recirculación.
• En un centro de efectivo comercial operado por un banco o una empresa de gestión de efectivo.
• En un comercio a través de servicios de devolución en efectivo o de retirada de efectivo en tienda.

En 2016, los bancos centrales nacionales de la zona euro comprobaron la validez y autenticidad de 32.300 millones de billetes bancarios, mientras que las entidades de crédito y las empresas de gestión de efectivo verificaron 33.000 millones de billetes. Por primera vez, la recirculación ha superado al procesamiento en los bancos centrales.

La retirada de efectivo en tienda, también conocida como "cajero automático virtual" es un ejemplo de nuevo método de recirculación del efectivo que permite a los clientes retirar efectivo de su cuenta de pagos mediante una aplicación para teléfonos móviles en una tienda participante.

El informe señala diferencias notables entre países en cuanto a la organización del ciclo del efectivo y pone de relieve la falta de una solución universal. No obstante, pese a la existencia de un marco regulador europeo para la recirculación, sigue habiendo disposiciones nacionales diferentes que impiden la recirculación, por lo que el CEP insta a una mayor convergencia de los ciclos de efectivo nacionales, especialmente para reducir las diferencias de tratamiento dentro del mercado único. Varios ejemplos ilustran cómo avanzar en el desarrollo de la recirculación, entre ellos:

• La aplicación de mecanismos de aligeramiento de los balances o custodia de billetes por orden, que permiten a los bancos centrales almacenar efectivo en centros de efectivo comerciales.
• El Eurosistema podría delegar la autentificación de billetes de nivel tres en empresas de gestión de efectivo bajo la supervisión del BCE.
• Los comercios deberían estar autorizados a reponer los cajeros automáticos conforme a requisitos y reglamentos de seguridad específicos.
• Deberían realizarse experimentos en los que los comercios minoristas depositaran efectivo en los comercios de mayor tamaño.
• Una "política inteligente de emplazamientos nacionales", que tenga en cuenta los aspectos de seguridad, debería ser capaz de optimizar el acceso al efectivo y la infraestructura de depósitos, con arreglo a las necesidades del público.

This post is also available in: