Este documento se basa en un Laboratorio de Educación sobre el Futuro (Futures Literacy Lab) organizado por CashEssentials y la Cátedra UNESCO para el Futuro de las Finanzas en la Ecole des Ponts Business School en septiembre de 2022. Nuestra pobreza colectiva de imaginación ha limitado nuestra capacidad para anticipar el futuro del dinero. Esto ha reforzado la narrativa de una proyección lineal hacia adelante de las circunstancias y los cambios actuales, que se supone que conduce a un futuro digital único para el dinero.

La educación sobre el futuro (futures literacy) es una capacidad. Estar familiarizado con el futuro significa distinguir las diferentes razones y métodos para imaginar el futuro. Como ocurre con la mayoría de las capacidades, hay muchas formas de profundizar en ellas, de aprender a ser un experto en el futuro. El objetivo del Laboratorio era cocrear y reimaginar nuevos futuros para abordar las funciones y responsabilidades de las principales partes interesadas en la configuración de un espacio monetario futuro sostenible.

El Laboratorio fue moderado por Riel Miller, profesor de la Ecole des Ponts Business School y uno de los principales diseñadores mundiales de procesos para utilizar el futuro. Las sesiones fueron moderadas por futuristas – Martin Calnan, Cátedra UNESCO de Alfabetización Futura; Petteri Lillberg, Demos Helsinki – y expertos de la comunidad del efectivo – Alexander Bau, Banco de la Reserva Federal de San Francisco; Katrina Brendle, Deutsche Bundesbank; Päivi Heikkinen, Banco de Finlandia; Antti Heinonen, ex director de Billetes del Banco Central Europeo, BCE; Guillaume Lepecq, director de CashEssentials y Richard Wall, ex director de Moneda del Banco de Canadá.

Estas son algunas de las conclusiones.

El efectivo es un medio de pago, un depósito de valor… y mucho más

A menudo nos centramos en la tangibilidad del efectivo, que es un atributo obvio y específico del efectivo. Esta tangibilidad subyace a algunos de los principales atributos del efectivo: universalidad, eficiencia y resistencia.

Pero el efectivo tiene múltiples dimensiones, incluidas las características intangibles. El efectivo no es sólo una herramienta o un conjunto de características técnicas. También tiene dimensiones sociales, históricas y culturales. Explorar el “por qué” del efectivo, en contraposición a su “cómo” o “qué”, abrió el debate para que el efectivo tenga un papel más destacado en el futuro en términos de algunos de sus aspectos intangibles más cruciales: inclusión, cohesión social y anonimato.

De mirar hacia atrás a vivir el presente

Los billetes y monedas están sujetos a una innovación constante. Nuevos elementos de seguridad protegen los billetes de la falsificación; la mejora de los sustratos aumenta su ciclo de vida y su sostenibilidad; decisiones políticas como la recirculación aumentan la eficiencia y reducen la huella medioambiental del ciclo del efectivo.

Sin embargo, este enfoque incremental de innovación marginal de productos y servicios es insuficiente para afrontar los retos globales a los que se enfrenta la sociedad. Al anticipar el futuro, naturalmente proyectamos imágenes del pasado.

Para escapar de esta dependencia de ruta (path dependence), tenemos que empezar a plantearnos nuevas preguntas. ¿Cómo podemos hacer que las estrategias de innovación pasen de centrarse en una versión mejorada del presente a una que contribuya a las nuevas formas de crear valor a través de las organizaciones económicas, sociales, medioambientales y políticas más recientes? ¿Cómo podemos imaginar un futuro modelo de efectivo que integre algunas de las débiles señales de los cambios en la forma en que las personas realizan transacciones y almacenan valor?

Extrapolando herramientas y usos… Es hora de cambiar de paradigma

El debate en torno a la evolución del dinero ha estado dominado principalmente por la tecnología y la suposición subyacente de que la digitalización del dinero es inevitable y deseable. La tecnología ha sido el principal motor de la digitalización del dinero, o más exactamente, de las distintas oleadas de digitalización.

¿Cómo podemos crear un sistema monetario que desafíe la narrativa de un futuro dominado por la innovación tecnológica? ¿Cómo podemos crear un futuro que mejore la inclusión, aumente la sostenibilidad, refuerce la resiliencia y proteja la privacidad?

La evolución de los conceptos de confianza y privacidad obliga a replantearse los sistemas de pago

La confianza y la privacidad son elementos fundacionales de todas las comunidades. Pero estos conceptos no son estáticos ni deben darse por sentados. Constantemente se hacen concesiones entre comodidad y rapidez frente a privacidad y libertad.

El anonimato del dinero en efectivo es uno de sus atributos clave. Protege a los usuarios de la vigilancia estatal y empresarial.

Sin embargo, la forma en que poseemos, controlamos y nos responsabilizamos de los datos está cambiando, incluyendo nuevas formas de relacionarnos con la privacidad y la confianza. Explorar el futuro del panorama monetario también implica ser capaz de cuestionar las normas existentes y permitir que el sistema se adapte a los cambios en los usos y a cómo afectarán al futuro del dinero y del efectivo.

Llamado a la acción: La hora del liderazgo

Con el tiempo, la topografía económica, social e institucional específica del espacio monetario cambia. El dinero público y privado, el poder institucional y los experimentos sociales exigen apertura e innovación permanente. El efectivo ofrece diferentes respuestas a diferentes perspectivas sobre la privacidad, los datos, la dependencia de la ruta, la tecnología y las inversiones legado.

Es hora de que la comunidad del efectivo asuma un papel de liderazgo en lugar de uno defensivo o reactivo. La comunidad del efectivo necesita mejorar sus conocimientos sobre el futuro para detectar nuevas posiciones y oportunidades para que el efectivo sirva a fines económicos y sociales. Utilizar el futuro por diferentes motivos, con otros métodos y en diferentes contextos permite una mayor creatividad y apertura al cambio. Esto permitirá a la comunidad del efectivo (re)diseñar el efectivo y formular experimentos que prueben formas de reforzar las funciones existentes o desempeñar otras nuevas, en lugar de adoptar una visión defensiva y fatalista del futuro del efectivo.

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Documentos

• CE Future Monetary Landscape report 2023 VF