El Tribunal de Apelación ha denegado el recurso de Mastercard, que intentaba excluir a unos 3 millones de personas fallecidas desde que se presentó la demanda por primera vez. Los jueces se han puesto de parte de Walter Merricks, ex director del Servicio de Protección de Derechos Financieros (Financial Ombudsman Service) del Reino Unido, que representa a más de 46 millones de consumidores, quien argumentaba que los demandantes habían fallecido entretanto sólo debido a los retrasos del largo caso. La sentencia dice que la demanda debe seguir adelante desde el punto de partida original de 2016. Si prospera, cada demandante recibirá £300.

La opacidad de las comisiones de intercambio

La demanda, la mayor de la historia sobre comisiones de intercambio, ilustra claramente la falta de transparencia en relación con los costos de los pagos digitales. Durante un reciente seminario de investigación de CashEssentials, todas las ponencias destacaron la complejidad de medir el costo de los pagos. Se dispone de muy poca investigación, y las poderosas entidades del sector de los pagos tienen poder de mercado para influir en el comportamiento y la percepción de los consumidores, los comerciantes e incluso los bancos.

Un documento del BCE analizaba nueve estudios sobre el costo de los pagos realizados en Europa en los últimos años. El resultado fue que el efectivo era el medio de pago más caro sólo en un país: Finlandia, donde el volumen de efectivo es bajo. En tres países, el efectivo era siempre el instrumento de menor costo (Alemania, Italia y Hungría), y en general el efectivo era el de menor costo.

En otro caso, Barclays fue sancionado con una multa de £8.4 millones por el Organismo Regulador de los Sistemas de Pago del Reino Unido (Payments Systems Regulator) por no facilitar a los minoristas información completa sobre las comisiones asociadas a los distintos servicios de tarjeta. Chris Hemsley, director general de la PSR, afirma: “Es fundamental que los minoristas y los consumidores obtengan una buena relación calidad-precio en los servicios de pago, y las normas sobre comisiones de intercambio son un elemento importante para garantizarlo. La falta de transparencia de Barclays con los minoristas sobre las comisiones que pagan por los servicios de tarjetas significa que los minoristas podrían haber estado perdiendo mejores ofertas”.

Sobre la demanda

La demanda se remonta al 19 de diciembre de 2007, cuando la Comisión Europea dictaminó que Mastercard había impuesto comisiones ilegales a las transacciones procesadas a través de su red. Estas comisiones ilegales las pagaban los comerciantes que aceptaban tarjetas Mastercard. La Comisión también declaró que los consumidores probablemente habrían pagado precios más altos por bienes y servicios porque los comercios subieron los precios al por menor debido a las comisiones ilegales de Mastercard. Mastercard perdió su recurso contra esta decisión en 2014.

Según la demanda, no importa qué forma de pago utilizaron los clientes, ya que los consumidores pagaron precios más altos y salieron perdiendo debido a la conducta ilegal de Mastercard. La demanda propuesta pretende incluir las compras individuales realizadas en comercios del Reino Unido entre el 22 de mayo de 1992 y el 21 de junio de 2008.

Walter Merricks es el representante del grupo demandante. Es abogado titulado y antiguo Defensor del Pueblo Jefe del Servicio de Protección de Derechos Financieros, cargo que ocupó durante diez años, defendiendo los intereses de los consumidores y exigiendo responsabilidades a las grandes empresas financieras por su conducta.

La cronología

El 6 de septiembre de 2016, Merricks presentó la demanda como una acción colectiva posibilitada por la Ley de Derechos de los Consumidores de 2015. Merricks solicitó una indemnización de aproximadamente £14 mil millones de libras en nombre de 46 millones de personas.

El Tribunal de Apelación de la Competencia (CAT) desestimó la demanda en julio de 2017. El Tribunal de Apelación revocó esa decisión. En diciembre de 2020, el Tribunal Supremo rechazó la apelación de Mastercard, allanando el camino para la demanda colectiva más grande de Gran Bretaña.

“Han pasado casi 12 años desde que se dijo claramente a Mastercard que habían infringido la ley al imponer comisiones excesivos por transacciones con tarjeta, perjudicando a los consumidores durante un período prolongado”, dice Merricks. “Cuando se les ha cuestionado, lo único que han hecho ha sido esgrimir argumentos jurídicos técnicos que han resultado carecer de fundamento, como ha demostrado hoy el Tribunal de Apelación. Ya es hora de que Mastercard admita el daño que causó, pida disculpas al público británico y acepte pagar la indemnización que debe.”

En marzo de 2022, el CAT dictaminó que Walter Merricks podía representar a los miembros de la clase que estaban vivos al 6 de septiembre de 2016 y los que han fallecido desde entonces y le permitió solicitar una tasa de interés de 5% por encima de la tasa vigente del Banco de Inglaterra. Esto podría añadir hasta £2.7 mil millones de libras a las reclamaciones de £14 mil millones de libras según las estimaciones actuales.

El regulador británico multó a Mastercard por el cártel de las tarjetas prepago en enero

En enero de 2022, Mastercard y otras cuatro empresas fueron multadas con más de £33 millones de libras por infringir la ley de competencia en favor de las personas vulnerables en el mercado de las tarjetas prepago. La multa de Mastercard fue de £31.5 millones de libras. Prepaid Financial Services (PFS), Allpay, APS y Sulion se repartieron el resto. Según el Organismo Regulador de los Sistemas de Pago del Reino Unido (PSR), las empresas habían acordado no captar clientes para las tarjetas utilizadas para distribuir ayudas sociales a personas vulnerables, como los sin techo y las víctimas de violencia doméstica.

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