CashEssentials: Debatiendo el Futuro del Dinero

El artículo se publicó por primera vez en el número de julio de 2022 de Currency News. Se vuelve a publicar aquí con el permiso del editor.

En comparación con los recursos del grupo de interés que aboga por un futuro de pagos digitales, los del grupo que apoya el efectivo son minúsculos. Esto no quiere decir que no haya organizaciones que apoyen el efectivo -hay varias-, pero sus actividades se centran en gran medida en regiones o sectores específicos y en la promoción de los intereses de éstos.

Una organización -de hecho, la única- que no sólo abarca todo el ciclo del efectivo, sino que aborda el futuro del efectivo desde un enfoque interdisciplinar y académico es CashEssentials, un grupo de reflexión que pretende influir en el debate y la política sobre el dinero y los pagos desde una perspectiva social.

Currency News ha hablado con su fundador y presidente, Guillaume Lepecq, que también preside la próxima conferencia sobre el Futuro del Efectivo, para saber más sobre cómo CashEssentials pretende añadir valor e influir en la opinión pública sobre la necesidad social del efectivo.

P: En primer lugar, ¿qué es CashEssentials?

R: CashEssentials es un dinámico grupo de reflexión que desafía la noción de un futuro singular para el dinero (digital o de otro tipo). A saber, enmarcamos el debate sobre el futuro del efectivo no sólo en términos tecnológicos, sino como una cuestión social omnipresente con implicaciones fundamentales para la inclusión y la igualdad, la resiliencia y la eficiencia.

En un intento de desafiar la narrativa dominante -para diversificar y sofisticar la perspectiva- creemos en el imperativo de un “diálogo sobre el efectivo” abierto y transparente que abarque todos los sectores de la sociedad. El dinero y el sistema monetario del futuro deben ser justos, resilientes, sosteniblse, inclusivos y respetuosos de la privacidad de las personas. Debe incluir una visión de mejora humana, nada menos. Para nosotros, una parte de esa solución es el efectivo.

CashEssentials se estableció formalmente en 2018 como una organización sin ánimo de lucro. Sin embargo, la historia comenzó en 2016, con la publicación del estudio “Cash Essentials – Más Allá de los Pagos”. El documento destacaba que el efectivo posee atributos únicos que no tienen comparación con las formas digitales de dinero, y que el efectivo genera beneficios sociales que no están directamente relacionados con su función de pago.

Tras el libro blanco, creamos primero un sitio web www.cashessentials.org con el objetivo de ofrecer informes y una valoración crítica de los principales avances en materia de efectivo, dinero y pagos, a medida que se producían.

La última etapa de la historia consistió en crear un grupo de reflexión, con un comité directivo independiente, que reuniera a representantes de los bancos centrales, del mundo académico y del mundo de los pagos, para moldear el debate sobre el futuro del dinero.

P: ¿Cuáles son sus objetivos?

R: Algunos lo llaman la “guerra contra el efectivo”. Otros lo definen como la “nueva carrera espacial”. En cualquier caso, los bancos centrales y las instituciones financieras -los emisores tradicionales de dinero- están siendo desafiados cada vez más por una flotilla de disruptores recién llegados, desde fintechs y grandes corporaciones tecnológicas (Big Tech), hasta empresas de telecomunicaciones y criptoactivos.

En nuestra opinión, la forma del dinero no es sólo una cuestión tecnológica. Es fundamentalmente una cuestión socioeconómica.

Nuestra misión principal es supervisar la evolución actual y realizar investigaciones y análisis sobre el efectivo y su futuro, al tiempo que proporcionamos una plataforma para la investigación y el debate equilibrados sobre el efectivo, los pagos y los sistemas monetarios, en beneficio, viabilidad y bienestar de todos.

P: ¿Cuáles son las principales actividades?

R: Nuestras actividades se articulan en torno a tres pilares fundamentales.

El primero es la información: hacemos un seguimiento de las principales tendencias y desarrollos en materia de efectivo, dinero y pagos, y contribuimos al debate, no sólo dentro de la comunidad del efectivo, sino también con la comunidad más amplia de expertos en pagos, responsables políticos y reguladores, organizaciones de consumidores y la comunidad humanitaria. Creemos que es esencial aumentar la atención pública y mejorar los conocimientos sobre el efectivo.

La segunda es la investigación. Elaboramos informes con vistas a obtener resultados: fomentar un cambio normativo; influir en la clase política; sensibilizar a las empresas sobre la innovación en el sector del efectivo y los pagos; argumentar el “caso a favor del efectivo” de forma creativa en el espacio de las políticas públicas. Somos especialistas en un ámbito específico, pero fomentamos un enfoque de foro abierto porque el efectivo es competencia de los ciudadanos.

El tercer pilar es la innovación y la comunicación. Por ejemplo, hemos creado el Foro CashTech como plataforma de promoción que permite a los innovadores de todo el sector mostrar las tecnologías más avanzadas, así como sus ideas originales sobre temas tan recurrentes en el sector como los cuellos de botella en el ciclo del efectivo y los costos asociados al efectivo.

A través del Foro, fomentamos el debate y el intercambio en torno a las mejores prácticas, con vistas a identificar los obstáculos y las oportunidades del sector, para permitir la cooperación entre las empresas emergentes, los bancos, los reguladores, las organizaciones benéficas y otros grupos de interés no estatales. El Foro es emblemático del enfoque ampliamente colegiado de CashEssentials.

P: ¿Quiénes son las partes interesadas?

R: Nuestros miembros proceden de diferentes partes del ecosistema del efectivo: producción de billetes, acuñación de monedas y gestión del efectivo. Varias asociaciones también están afiliadas a CashEssentials o están representadas en nuestro comité directivo, como ATMIA, IACA, BnEI, CPCC, ESTA…

P: ¿En qué están trabajando actualmente?

R: Actualmente estamos preparando un Laboratorio de Alfabetización de Futuros sobre el papel del efectivo en el panorama monetario del futuro, en asociación con la Cátedra UNESCO para el Futuro de las Finanzas.

Los laboratorios de alfabetización sobre el futuro son una metodología avanzada, probada sobre el terreno, para explorar el futuro y obtener nuevos conocimientos sobre la naturaleza y el impacto de los futuros imaginados.

En este laboratorio, los participantes desplegarán su inteligencia colectiva para presentar y evaluar futuros probables y deseables del efectivo. Utilizando herramientas de investigación y aprendizaje, el laboratorio ofrecerá la oportunidad de analizar las cuestiones más candentes del futuro del efectivo. Por ejemplo, las cuestiones éticas fundamentales relacionadas con el futuro del efectivo, que van desde la pérdida de privacidad hasta la concentración de conocimientos y datos.

El Laboratorio llevará a los participantes más allá de las extrapolaciones deterministas y el tecnofatalismo para examinar los cambios que se inspiran en futuros abiertos y creativos.

Piensa en COVID-19. La pandemia demostró que los futuros que damos por sentados pueden ponerse en tela de juicio en cuestión de días, a la vez que se desata una poderosa necesidad de inventar nuevas imágenes del mañana. Este tipo de acontecimientos ponen de manifiesto la importancia de poder ejercitar y diversificar el por qué y el cómo se imagina el futuro.

El Laboratorio estará moderado por Riel Miller, Senior Fellow de la Ecole des Ponts Business School y uno de los principales diseñadores de prospectiva estratégica del mundo. Las sesiones serán moderadas por futuristas -Martin Calnan, Cátedra UNESCO de Alfabetización del Futuro, Petteri Lillberg, Consultor Senior de Demos Helsinki, y expertos de la comunidad del efectivo -Katrina Brendle, Deutsche Bundesbank; Päivi Heikkinen, Banco de Finlandia; Antti Heinonen, antiguo Director de Billetes del Banco Central Europeo; Kathleen Young, del Banco de la Reserva Federal de San Francisco; Richard Wall, antiguo Jefe de Efectivo del Banco de Canadá.

El Laboratorio está abierto a todo el mundo y se articula en torno a tres sesiones de tres horas. Las dos primeras se celebrarán a distancia los días 7 y 8 de septiembre y la última tendrá lugar en persona el 14 de septiembre en la Conferencia sobre el Futuro del Efectivo en Madrid.

P: Para terminar, ¿es usted optimista sobre el futuro del efectivo?

Estamos viendo algunas señales positivas.

El excepcional crecimiento del efectivo en circulación en todo el mundo durante la pandemia de Covid-19 demuestra el nivel global de confianza en el efectivo. Esta confianza convierte al efectivo en la red de seguridad de reserva de valor.

La aparición de CashTech -incluidas las empresas de nueva creación y los nuevos participantes- indica que la prestación de servicios de efectivo puede ser un negocio rentable. También estamos viendo cómo varios bancos centrales y reguladores abordan la cuestión del acceso y la aceptación del efectivo. Australia, la zona del euro, los Países Bajos, Nueva Zelanda, España, Suecia, el Reino Unido y los Estados Unidos, entre otros, están estudiando la posibilidad de preservar la infraestructura del efectivo.

Debemos acoger con satisfacción estos cambios políticos. Pero esto dista mucho de ser suficiente.

Se están centrando exclusivamente en el lado de la oferta. Creo que es muy necesario actuar también del lado de la demanda. Los proveedores de servicios de pago y los gobiernos han alejado muy eficazmente a los consumidores del efectivo. Tenemos que hacer que vuelvan. Hay una gran necesidad de un programa de educación sobre el efectivo para educar a la gente sobre la importancia social y económica del efectivo.

Al fin y al cabo, el efectivo es un facilitador de las conexiones sociales, quizá lo que más necesitamos después de años de confinamiento e interacciones digitales.

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