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E.U.A.: Deuda de Tarjetas de Crédito e Inflación

Categorías : El efectivo brinda seguridad, El efectivo está disponible para todos los usuarios, El efectivo facilita el control presupuestario
August 29, 2022
Etiquetas : Digital payments, Inflation, Pagos con tarjeta, Pagos digitales, Pagos digitales, Sustitución del efectivo, US
Muchos clientes estadounidenses se están endeudando con sus tarjetas de crédito para llegar a fin de mes durante la crisis del costo de la vida.
Manuel A. Bautista-González

Columbia University in the City of New York

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Manuel A. Bautista-González (translation/traducción)

Columbia University in the City of New York

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Estados Unidos registra el mayor aumento en deuda de tarjetas de crédito desde 1999

Durante la pandemia de Covid-19, los consumidores estadounidenses gastaron menos y pagaron sus tarjetas de crédito. La deuda de las tarjetas de crédito de los consumidores está aumentando a medida que el país vuelve a la normalidad en medio de un rápido aumento del costo de la vida. La inflación estadounidense alcanzó un máximo del 9.1% en junio, su nivel más alto desde la década de 1970.

Un reciente informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York (FRBNY) reveló que los saldos de las tarjetas de crédito estadounidenses alcanzaron los $890 mil millones a finales de junio de 2022 tras un aumento del 13%, el mayor desde 1999. Los límites agregados de las cuentas de tarjetas de crédito se sitúan en $4.22 billones, el crecimiento más significativo en diez años.

“Parte de esto refleja simplemente un mayor uso de las tarjetas, más comercio electrónico, más pagos digitales, un menor uso de efectivo. En algunos aspectos, el aumento de los saldos de las tarjetas de crédito puede reflejar el crecimiento de la economía. Lo que no es deseable es que la deuda crezca tanto como para que la gente se retrase [y] tenga una deuda cara”, dijo Matt Schulz, analista jefe de crédito de Lending Tree.

Bancos y emisores de tarjetas de crédito incitan a los clientes a comprar sin pensar

Aunque los empleados bancarios recomiendan el uso de las tarjetas de crédito para gestionar su presupuesto, los clientes tienden a endeudarse más cuando los emisores ofrecen ofertas de 0% de tasas de interés, bonificaciones para viajes, recompensas, programas de lealtad y devoluciones de dinero (cashback) en las compras.

Los clientes estadounidenses gastan ahora de forma más impulsiva, gracias a las compras online y los pagos digitales. Un asombroso 70% de los encuestados en un estudio de Slickdeals gastaron más impulsivamente utilizando sus smartphones mientras estaban acostados.

La deuda de las tarjetas de crédito: atracones y supervivencia

Algunos clientes utilizan las tarjetas de crédito para viajar y salir a comer fuera.

Otros dependen de las tarjetas de crédito y los préstamos de día de pago para llegar a fin de mes.

Acumulación de deudas con tarjetas de crédito

Los consumidores de la Generación Z, las personas con bajas puntuaciones de crédito (clientes subprime) y los millennials están acumulando deudas de tarjetas de crédito a tasas más altas que la población en general (véase el Cuadro 1 a continuación). Los investigadores del FRBNY  descubrieron que las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito y de los préstamos para automóviles también están aumentando, especialmente en las zonas de menores ingresos.

Cuadro 1. Estados Unidos: Aumento en saldos de las tarjetas de crédito, 2022T2 (año sobre año)

Fuente: VantageScore.

El #Cashstuffing es tendencia en TikTok

Algunas personas, sin embargo, están recurriendo al efectivo para gestionar mejor su presupuesto. El “Cash Stuffing” (envoltura de efectivo), una tendencia que se está imponiendo entre la Generación Z, es un método de presupuesto en el que la gente guarda efectivo en sobres etiquetados para diversas necesidades, como gastos diarios, ahorros personales, emergencias, vacaciones, compras y mucho más.

Con cada ingreso, las personas hacen depósitos separados en estos sobres etiquetados, haciendo del “cash stuffing” una forma única e innovadora de llegar a fin de mes.

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