Un estudio de las entidades asociadas de la Mint Directors Conference (MDC), en el que han participado 6 000 personas de Europa y Australia, confirma que muchos minoristas rechazan totalmente los pagos en efectivo, dejando fuera a los grupos sociales que no cumplen los requisitos para obtener tarjetas o no pueden permitirse métodos de pago sin efectivo.

Se trata de personas que no tienen los medios financieros o la capacidad de recurrir a los pagos digitales. Es posible que no puedan permitirse un smartphone, que no puedan acceder a una tarjeta de débito o que carezcan de los conocimientos tecnológicos necesarios para utilizar métodos de pago sin efectivo.

Existen dos grupos en particular con menor capacidad para participar en los pagos sin efectivo: los ancianos y las personas sin recursos económicos o desfavorecidas.

Cuando tienen dificultades para acceder a los comercios, las personas que pertenecen a ciertos grupos de bajos ingresos bien se ven obligadas a recurrir a los pagos sin efectivo –con los consiguientes efectos que conlleva, como las penalizaciones económicas en forma de comisiones por descubierto–, bien se sienten incapaces de comprar bienes básicos, como por ejemplo, alimentos.

Entre el 10 % y el 27 % de los encuestados eran incapaces de comprar productos

Nuestro estudio señala que entre el 10 % y el 27 % de los encuestados (dependiendo del país) no había comprado productos en un momento determinado al ser informados en la tienda de que no se aceptaban pagos en efectivo.

Las diferencias no se limitan a los países incluidos en la encuesta de la MDC. Los afroamericanos tienen menos probabilidades de tener cuentas bancarias que otros grupos de población en los Estados Unidos, según un informe publicado en junio por el Banco de Pagos Internacionales (BIS); esta misma situación se da en los grupos de bajos ingresos en Europa.

De media, el 37,5 % de los participantes en nuestra encuesta reconocían que los comercios habían influido en su uso del efectivo. Aparte de tener sus propios motivos, principalmente relacionados con la higiene (por influencia de las noticias y de sus propias indagaciones), la actitud de los comercios parece ser el desencadenante más importante del cambio en el comportamiento de pago. No obstante, alrededor de la mitad de los encuestados tenían previsto regresar a los mismos niveles de utilización del efectivo que antes de la COVID-19, mientras que un 44 % apostaba por utilizar menos el efectivo tras la pandemia.

Un aspecto también importante es que no todos los negocios quieren prescindir del efectivo. Los pequeños negocios suelen asumir los costes más elevados de los pagos con tarjeta, y el informe del BIS también demuestra que las transacciones en efectivo siguen teniendo menores costes de procesamiento en el punto de venta.

Los pequeños negocios son los perdedores en una sociedad sin efectivo

Nuestro estudio indica que los pequeños negocios consideran que el cambio hacia los pagos sin efectivo les sitúa en desventaja. En Australia, los pequeños negocios se consideraban los perdedores en una posible sociedad sin efectivo, que "otorgaría mayor control a las instituciones y a los bancos". También tenían una clara percepción de que las nuevas tecnologías resultaban muy costosas para los negocios en términos de comisiones a los comercios.

En una sociedad sin efectivo, no solo los grupos con desventajas tecnológicas son los únicos vulnerables a una discriminación, a menudo no intencionada. Los sesgos intencionados y no intencionados pueden surgir a partir de los perfiles de datos que crean las empresas de tecnología financiera con acceso a los hábitos financieros y las redes sociales de los clientes, una información que también puede compartirse con terceros, venderse para obtener un beneficio o ser objeto de piratería.