El BCE analizará ahora en detalle el gran número de respuestas – se ha alcanzado el récord de 8221 en una consulta pública – remitidas mediante un cuestionario online.

Existe un gran interés en dar forma a la visión de un euro digital

La consulta pública se lanzó el 12 de octubre de 2020, tras la publicación del Informe sobre un euro digital del Eurosistema. El BCE publicará en primavera un análisis exhaustivo de la consulta pública, que servirá de aportación importante para el Consejo de Gobierno del BCE en su decisión sobre la conveniencia de lanzar o no un proyecto de euro digital.

“El elevado número de respuestas a nuestra encuesta demuestra el gran interés de los ciudadanos y de las empresas de Europa en dar forma a una visión para el euro digital”, señala Fabio Panetta, miembro del Comité Ejecutivo del BCE y presidente del grupo de trabajo para un euro digital. “Las opiniones de los ciudadanos, las empresas y todas las partes interesadas son de la máxima importancia para nosotros a la hora de evaluar en qué situaciones podría estar más indicado el uso de un euro digital”.

Una forma electrónica de dinero del banco central junto con el efectivo

El grupo de trabajo del Eurosistema, que reúne a expertos del BCE y de 19 bancos centrales nacionales de la zona euro, definió posibles escenarios en los que sería necesaria la emisión de un euro digital. Entre estos escenarios figuran una demanda cada vez mayor de pagos electrónicos en la zona euro, que exigiría un medio de pago digital europeo exento de riesgo; un descenso significativo del uso del efectivo como medio de pago en la zona euro; el lanzamiento de medios de pago privados globales, que podría plantear problemas reglamentarios y poner en riesgo la estabilidad financiera y la protección de los consumidores, así como una amplia aceptación de las monedas digitales emitidas por otros bancos centrales.

Un euro digital sería una forma electrónica de dinero del banco central accesible a todos los ciudadanos y empresas – como los billetes, pero en formato digital – para realizar sus pagos diarios de forma rápida, sencilla y segura. Sería un complemento del efectivo, no un sustituto. En cualquier caso, el Eurosistema seguirá emitiendo dinero en efectivo. En un discurso de septiembre de 2020 sobre los pagos en un mundo digital, Christine Lagarde, Presidenta del BCE, afirmó que: “El Eurosistema seguirá garantizando que todos los ciudadanos tengan acceso en todo momento a los billetes. En cualquier caso, un euro digital sería un complemento para el efectivo, nunca un sustituto”. Sin embargo, el informe del BCE sobre un euro digital señala que un descenso significativo en el uso del efectivo como medio de pago es uno de los escenarios que podrían desencadenar la emisión de un euro digital.

La privacidad de los pagos figura entre los aspectos más demandados

Un euro digital combinaría la eficiencia de un instrumento de pago digital con la seguridad del dinero del banco central. La protección de la privacidad tendría la máxima prioridad, de manera que el euro digital pueda ayudar a mantener la confianza en los pagos en la era digital. Un análisis inicial de los datos sin tratar muestra que la privacidad de los pagos era uno de los aspectos más demandados de un posible euro digital (el 41 % de las respuestas), seguida de la seguridad (el 17 %) y el alcance paneuropeo (el 10 %).

Son muchos los expertos y observadores que suelen citar la gestión de la privacidad de las monedas digitales emitidas por bancos centrales (CBDC) como uno de los principales retos, y su importancia crece cada vez más a medida que aumenta el robo de datos y las violaciones de la seguridad. Izabella Kaminska, redactora de Financial Times Alphaville, llama a esto la “paradoja de la privacidad” y señala que una CBDC será un equilibrio entre privacidad y cumplimiento de los reglamentos en materia de lucha contra el blanqueo de dinero y conozca a su cliente (del inglés «know your customer» o KYC). Charles Kahn, becario de investigación del Banco de la Reserva Federal de San Luis, señalaba en un trabajo sobre sistemas de pagos y privacidad: “La privacidad en los datos no solo es una condición deseada para las transacciones ilegales, sino también como protección frente a una mala conducta o negligencia de las contrapartes o del propio proveedor del sistema de pagos. Las propuestas para abolir el efectivo no tienen debidamente en cuenta esta exigencia legítima de privacidad”.

Mantener la privacidad y cumplir los reglamentos presentan una dicotomía

En una nota de junio de 2020 sobre privacidad en la tecnología de las CBDC publicada por los servicios del Banco de Canadá se indicaban las opciones tecnológicamente viables para garantizar la privacidad en una CBDC.  La nota señalaba que “Las técnicas para conseguir una privacidad similar a la que ofrece el efectivo no están suficientemente maduras. Su implantación es escasa y en ningún caso se cumplen los reglamentos de conozca a su cliente (KYC) y contra el blanqueo de dinero. Entre los riesgos que entrañan figuran vulnerabilidades ocultas, la falta de dimensionamiento y operaciones complicadas. Mantener la privacidad y cumplir los reglamentos (con la obligación de revelar la información que estos establecen) presentan una dicotomía para una CBCD. Esta cuestión se ve agravada por la necesidad de información proactiva para evitar el fraude”.

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