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La industria del dinero móvil en África infiltrada por la delincuencia

Categorías : Cash generates security
July 10, 2020
Publicado en : Africa, Delito, Dinero móvil, Security
El crecimiento del dinero móvil en África ha sido una de las grandes historias de éxito en los pagos digitales de la última década. Según un nuevo informe de la Interpol, la industria está siendo explotada por grupos del crimen organizado.
Guillaume Lepecq

Chair, CashEssentials

El crecimiento del dinero móvil en África ha sido una de las grandes historias de éxito en los pagos digitales de la última década. Según el Informe 2019 sobre el estado de la industria de dinero móvil elaborado por GSMA, alrededor de la mitad de los mil millones de cuentas de dinero móvil en el mundo están localizadas en África. En 2019, la región del África Subsahariana concentraba 469 millones de cuentas de dinero móvil registradas, que generaban transacciones por valor de 456 300 millones de dólares. Esto representa transacciones por más de 2 500 dólares por cada una de las 181 millones de cuentas activas. ¿Demasiado bueno para ser verdad?

Un nuevo informe de la Interpol ha puesto de manifiesto que grupos de crimen organizado están aprovechando la industria del dinero móvil en África — una tendencia que aumentará a medida que se extienda en todo el continente.

El informe "Dinero móvil y crimen organizado en África"  presenta una descripción general del uso de los servicios de dinero móvil para fines delictivos, lo que incluye fraude, blanqueo de capitales, extorsión, trata y contrabando de personas, comercio ilegal de vida silvestre y terrorismo.

El papel prominente que juega el dinero móvil en las sociedades y economías africanas y la rapidez con las que se ha desarrollado su infraestructura han permitido que los delincuentes “exploten las debilidades de las reglamentaciones y del sistema de identificación”.

Un informe del bufete DLA Piper indica que “El sistema de dinero móvil en general se ubica fuera del sistema de información financiera de un país, lo que hace que prácticamente resulte imposible para las autoridades hacer un seguimiento del dinero móvil. En Kenia, esto ha permitido que M-Pesa fuera utilizado para blanquear capitales, sobornar policías corruptos y como vehículo de pago en delitos de secuestro y extorsión”.

Ausencia de fuertes controles de identificación

El informe observa que la ausencia de controles rigurosos de identificación para verificar a los usuarios, sumada a la necesidad de contar con mayores recursos de aplicación de la ley y capacitación sobre delitos propiciados por el dinero móvil, han creado un sistema financiero claramente vulnerable a la infiltración de la actividad delictiva.

Los tipos de identificación exigidos para registrarse y abrir una cuenta de dinero móvil no están normalizados en África y los documentos aceptables oscilan entre documentos nacionales de identidad o identificaciones corporativas, certificados de impuestos y licencias de conducir. Si bien un espectro tan amplio de documentos de identificación aceptables propicia el crecimiento de los servicios de dinero móvil, también los hace más vulnerables al fraude, al blanqueo de capitales y a otros delitos.

Una amenaza significativa para la seguridad nacional

Paralelamente, a pesar de los avances en materia de tasas de condena por delitos que propician el dinero móvil, la experiencia técnica y los equipos necesarios para completar las investigaciones pueden resultar difíciles de integrar en el proceso judicial. En vista de que el dinero móvil experimentará un crecimiento aún mayor en África, a menos que se resuelvan la vulnerabilidades, estos servicios continuarán representando una fuerte amenaza para los consumidores y para la seguridad nacional.

Para 2025, se preveé un aumento de las tasas de usuarios de teléfonos inteligentes en el África Subsahariana, de alrededor del 39 % actual a un 66 %. La adopción más alta de los teléfonos inteligentes, combinada con un amplio espectro de los servicios de dinero móvil que se ofrecen, probablemente aumente la cantidad de transacciones que se realizan mediante aplicaciones de teléfonos inteligentes.

“La evidencia indica que los delincuentes ya están explotando los servicios de dinero móvil en África. El anonimato que estos servicios permiten, demasiado a menudo, y la naturaleza técnica de la industria también presentan un desafío para la aplicación de la ley en la investigación y enjuiciamiento de estos delitos”, dijo Cyril Gout, Director Interino de Apoyo Operativo y Análisis de INTERPOL. En 2017, un informe del Departamento de Estado de EE.UU. expresó su preocupación porque los servicios de dinero móvil de África fueran vulnerables a las actividades de blanqueo de capitales. En June 2020, se prohibieron las plataformas de dinero móvil en Zimbabue y se las acusó de acelerar la depreciación del zimdólar.

 

 

 

 

 

 

 

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