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CashTech: Adaptando al efectivo al mundo digital

Categories : CashTech: tecnología del efectivo, La innovación contribuye a la eficiencia del efectivo
February 9, 2021
Published in : Cash cycle efficiency, CashTech:, Innovation
Un nuevo reporte de CashEssentials muestra cómo la tecnología y la innovación pueden crear un ciclo de efectivo sustentable y a prueba del futuro. El trabajo ofrece una revisión de dónde estamos en términos de innovación CashTech, y busca promover su continuidad apoyando el trabajo de innovadores, empresas dinámicas y jóvenes (start-ups), y empresas ampliando su escala de operación y gama de servicios (scale-ups).
Guillaume Lepecq

Chair, CashEssentials

CashTech es el área de encuentro entre el efectivo y la tecnología que reúne a compañías innovadoras que utilizan software y tecnología de comunicación moderna para mejorar los servicios de efectivo: acceso al efectivo, aceptación de efectivo, y eficiencia del ciclo del dinero para todas las partes interesadas

CashTech es una adición convincente a la infraestructura tradicional del efectivo

Compuesta de nuevas empresas dinámicas y jóvenes (start-ups) como Sonect (Suiza), SoCash (Singapur), viafintech (Alemania) y Shrap (Reino Unido), CashTech es una solución para integrar los servicios de efectivo a la vida de sus usuarios de manera continua y mantener su relevancia en el mundo digital.

Mientras que los bancos reducen su infraestructura de efectivo (sucursales, cajeros automáticos, y centros de efectivo) en la mayor parte de las economías desarrolladas, CashTech ha aprovechado rápidamente esta oportunidad. De manera creciente, CashTech se ha vuelto una adición convincente y un complemento a los canales tradicionales de distribución y circulación de efectivo.

CashTech combina innovación e inclusión

Las empresas CashTech buscan atraer a los bancos a CashTech – junto a los minoristas y a los consumidores – para mantener la viabilidad del efectivo como medio de pago al tiempo que ha crecido el conocimiento global de su rol duradero en términos de inclusión, justicia, resiliencia, y protección de la privacidad personal.

El efectivo continúa teniendo posiciones de mercado dominantes. Aunque la cantidad de efectivo en circulación crece más rápido que el PIB en la mayor parte de los países, el interés de los medios de comunicación y de los inversionistas se ha enfocado en los actores que buscan desplazar al efectivo, a costa de los innovadores que trabajan para facilitar su uso.

Este documento de CashEssentials busca contribuir a balancear esta situación. Durante la pandemia del coronavirus, los bancos centrales han registrado alzas excepcionales en la demanda de efectivo porque las personas aumentaron sus tenecias de efectivo por motivo precautorio. Esto ha confirmado el rol prevalente del efectivo como reserva de valor en una crisis (Heinonen). Los ciudadanos en vilo por la pandemia han reconsiderado el efectivo como un medio de pago seguro “para un día lluvioso”, y agradecen la sensación de estabilidad que provee en tiempos inciertos.

Sin embargo, los usuarios de efectivo están gastando menos y ahorrando más. En la era de los teléfonos inteligentes, la pandemia ha cambiado la manera en la que compramos, reduciendo el consumo de manera dramática al tiempo que grandes sectores de la economía han cerrado. La pandemia también ha disparado las compras en línea y los pagos sin contacto (contactless), en parte debido a miedos irracionales sobre el efectivo como vector de transmisión viral.

La naturaleza táctil del efectivo, por largo tiempo una parte central de su atractivo, que ayuda a mantener un presupuesto, gastar de manera más educada y educar a nuestros hijos sobre el valor del dinero, no debe convertirse en una desventaja para el desempeño del dinero físico. Como cualquier otro producto financiero, la capacidad evolutiva del efectivo  es importante para asegurar su éxito continuo.

El efectivo posee atributos únicos imposibles de encontrar en las alternativas digitales de pagos.

El efectivo es universal; anónimo; confiable y resiliente; un instrumento monetario y de pagos establecido y  fundamental para los usuarios no bancarizados, los adultos mayores, y la población vulnerable.

Los pagos al menudeo han experimentado innovación y diversificación sin precedentes durante las últimas décadas debido a cambios en los modelos de venta al menudeo, innovación tecnológica, y desregulación. Sin embargo, y a pesar del uso en aumento de los pagos electrónicos en el mundo, la evidencia es escasa a favor de que haya ocurrido un alejamiento del efectivo como medio de pago. Por el contrario, nunca como ahora ha habido tanto efectivo en circulación.

La innovación, motivada por incumbentes de mercado más progresivos y nuevos actores entrantes, ha contribuido sustancialmente a hacer del efectivo algo más accesible y sostenible para los negocios. También ha servido para reducir el ciclo del efectivo, hacer más eficiente y acercar el efectivo a las personas para las cuales el acceso al efectivo es un derecho fundamental.

En suma, la tecnología CashTech adaptará al efectivo al mundo digital.

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