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ATMIA respalda al depósito universal de efectivo

Categories : El efectivo es eficiente, La innovación contribuye a la eficiencia del efectivo, Los costos del efectivo contra los costos de los instrumentos electrónicos de pago
April 26, 2021
Published in : Acceso a efectivo, Cajero automático, India
Un nuevo documento de ATMIA respalda al depósito universal en efectivo, una solución interoperable mediante la cual los clientes de un banco pueden depositar efectivo en cajeros automáticos de otros bancos u operadores independientes.
Guillaume Lepecq

Chair, CashEssentials

Manuel A. Bautista-González (traducción)

Columbia University in the City of New York

La Asociación de la Industria de Cajeros Automáticos (ATM Industry Association, ATMIA) cree que el depósito universal de efectivo (Universal Cash Deposit, UCD) en cajeros automáticos ayudará a las comunidades y empresas a lidiar con la disminución de las sucursales bancarias, al tiempo que hará que el efectivo sea más competitivo para proteger el acceso continuo al efectivo para todos los grupos demográficos.

Desde que se instaló el primer cajero automático con recirculación de efectivo del mundo en Japón en 1982, ha habido un aumento gradual en el número de cajeros automáticos que aceptan depósitos y cajeros automáticos con recirculación en todo el mundo. El depósito es un elemento clave del acceso al efectivo, tanto para los consumidores como, más especialmente, para los vendedores minoristas y comerciantes que necesitan depositar su efectivo en una cuenta bancaria con frecuencia y a un costo razonable. De lo contrario, los negocios podrían mostrarse reacios a aceptar efectivo como forma de pago.

Las sucursales bancarias en declive crean desiertos de efectivo

El número de sucursales bancarias en muchos países ha disminuido durante más de una década y esta tendencia de cierre de sucursales bancarias amenaza con crear “desiertos de efectivo”, donde no hay acceso inmediato al efectivo para algunas comunidades y empresas. Estas presiones combinadas aumentan la necesidad de que los depósitos en efectivo en los cajeros automáticos se vuelvan más universales, de modo que las empresas y los ciudadanos puedan depositar billetes y monedas en cajeros automáticos operados por bancos distintos a los suyos, así como en cajeros automáticos de operadores independientes.

El depósito universal en efectivo puede definirse como un sistema interoperable dentro de una red de cajeros automáticos, o en varias redes, para aceptar depósitos en efectivo en cajeros automáticos habilitados sobre una base “interbancaria”, mediante el cual un cliente de un banco puede depositar efectivo en cajeros automáticos propiedad de otros bancos o por operadores independientes.

Los cajeros automáticos que aceptan depósitos y los cajeros automáticos con recirculación de efectivo generan mayores ahorros en la distribución de efectivo, que sigue siendo el principal servicio proporcionado por los cajeros automáticos más de 50 años después de su invención. Los costos más bajos pueden permitir ofrecer tarifas más bajas por ofrecer servicios de efectivo.

En el mercado de cajeros automáticos fuera de las instalaciones, como en las tiendas de conveniencia, se cree que los depósitos en efectivo universales podrían generar más demanda en estas ubicaciones, fortaleciendo la relación entre los operadores independientes de cajeros automáticos y los minoristas.

Actualmente, el volumen de ataques físicos y fraudes en los cajeros con reciclaje de depósitos y efectivo, sigue siendo generalmente bajo.

La desaparición de las sucursales bancarias en muchas comunidades deja un vacío en la prestación de servicios financieros. Lo anterior reduce el acceso conveniente a las instalaciones de depósito y retiro de efectivo, tanto para el público como para las empresas. Las sucursales bancarias han desempeñado tradicionalmente el papel de aceptar depósitos de efectivo, al tiempo que permiten a los minoristas y empresas obtener acceso a monedas para sus cajas. Sin un suministro suficiente de monedas, los minoristas no pueden dar cambio a sus clientes.

Normalmente, los cajeros automáticos con recirculación de efectivo pueden procesar tanto billetes como monedas, al tiempo que permiten el posterior retiro de efectivo por parte de los usuarios de cajeros automáticos, creando así un reciclaje de efectivo a costos reducidos. La pregunta para los implementadores de cajeros automáticos es si depositar o recircular. Al tomar estas decisiones basadas en el implementador, no existe una “talla única”.

Para depositar o recircular

ATMIA cree que los cajeros automáticos que aceptan depósitos y los cajeros automáticos de recirculación serán una gran parte del futuro de la industria de los cajeros automáticos y del ciclo de efectivo en la mayoría de las economías. El plan para los cajeros automáticos de próxima generación especifica las interfaces estándar para la funcionalidad de entrada y salida de efectivo, tanto para billetes como para monedas.

Para promover esta tecnología, la asociación recomienda que cada red de cajeros automáticos del mundo implemente la funcionalidad estándar de transacción universal de depósito en efectivo (universal cash deposit transaction). Esto permitirá a cualquier ciudadano o empresa con una cuenta bancaria depositar efectivo en cualquier cajero automático habilitado para recirculate de efectivo en esa red, o bien a través de redes, revitalizando así el ciclo de efectivo y extendiendo el acceso al efectivo a pesar de la caída en el número de sucursales bancarias.

La solución ICD de la India

La India es uno de los países que ya ha introducido esta solución con el nombre de depósito en efectivo interoperable (Interoperable Cash Deposit, ICD), que es administrado por la Corporación Nacional de Pagos de la India (National Payments Corporation of India, NPCI), una iniciativa conjunta del Banco de la Reserva de India (el banco central del país) y la Asociación de Bancos de la India. Según el sitio web de la NPCI, 1,176 instituciones financieras han adoptado la solución, habiendo implementado más de 30,000 máquinas de recirculación y depósito de efectivo.

Los ICDs abonan recursos en tiempo real en la cuenta del beneficiario y también permiten el depósito en cuentas de terceros. El servicio es de gran utilidad tanto para los bancos como para los consumidores, ya que ayuda a los bancos a optimizar los costos de manejo de efectivo y al mismo tiempo brinda comodidad a los clientes.

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