Afganistán: Dolarización de depósitos bancarios y envíos aéreos de dólares en efectivo desde Estados Unidos

El sistema financiero de Afganistán ha funcionado casi en su totalidad con efectivo extranjero desde la invasión  liderada por Estados Unidos en otoño de 2001 (véase el Gráfico 1). En diciembre de 2020, los depósitos en moneda extranjera representaban el 60% de todos los depósitos en los bancos afganos (Banco Mundial 2021: 10). La moneda nacional (el afgani, AFN) no se acepta para liquidar transacciones internacionales y se utiliza principalmente en las transacciones diarias.

Gráfico 1. Afganistán: Descomposición del crecimiento de los depósitos bancarios por monedas, febrero de 2015-diciembre de 2020

Fuente: Banco Mundial 2021: 10.

Para comprar información y lealtad, la Agencia Central de Información (CIA), el ejército estadounidense y otras agencias de Estados Unidos “entregaron dinero a los guerrilleros, gobernadores, parlamentarios e incluso líderes religiosos” desde el comienzo de la guerra, según el periodista del Washington Post Craig Whitlock.

La dependencia de Afganistán de los envíos físicos de dinero en efectivo (principalmente de Estados Unidos) es un aspecto más de la gran dependencia del país de los fondos de las instituciones y los donantes internacionales.

DAB: banco central y principal gestor de efectivo

Entre los años posteriores a la caída del primer régimen talibán y el verano de 2021, Da Afghanistan Bank (DAB), el banco central del país, fue la principal organización de gestión de efectivo en el país, distribuyendo efectivo a bancos comerciales y agencias de gobierno “transportando  efectivo a una provincia o sacándolo, […] en función de los riesgos observados en esa provincia”, según Ajmal Ahmady, gobernador del DAB hasta la caída de Kabul el 15 de agosto.

A medida que los talibanes aumentaban su control sobre el territorio afgano, la DAB “intentaba llevar todo el dinero en efectivo al centro. Nos preocupaban los dólares porque nos abastecemos internacionalmente. Así que esa era una de las principales preocupaciones de nuestros socios internacionales. Así que en cualquier lugar en el que los talibanes se acercaban, nos asegurábamos de retirar los dólares y tratábamos de repatriar también a la mayoría de los billetes y monedas afganos”, dijo Ahmady.

Suspensión de los envíos estadounidenses de efectivo

Hasta que los talibanes tomaron Kabul, el Tesoro de los Estados Unidos remitía “envíos físicos de efectivo cada pocas semanas” a Afganistán para financiar su “gran déficit de cuenta corriente” y cumplir con los reembolsos de efectivo de los depositantes bancarios, según Ahmady.

El viernes 13 de agosto, después de que varias capitales de provincia cayeran en manos de los talibanes, Ahmady se enteró de que Estados Unidos suspendería los envíos de efectivo a Afganistán “dado el deterioro del entorno”. El DAB se vio obligado a reducir la cantidad de dólares estadounidenses que suministraba a los bancos y a los comerciantes de hawala para seguir el ritmo de retiros de los clientes bancarios y las subastas de divisas, e impuso límites máximos a los retiros el sábado 14 de agosto.

Tras una llamada entre el presidente Ghani y el secretario de Estado estadounidense Anthony Blinken, el DAB esperaba un envío de efectivo al día siguiente. Sin embargo, ese “envío nunca llegó. Parece que nuestros socios tenían buena información sobre lo que iba a ocurrir”, tuiteó Ahmady. “La cantidad de efectivo restante es casi nula”, de acuerdo a Ahmady.

Los bancos “son el nuevo aeropuerto”: corridas bancarias y escasez de efectivo

El domingo quise ir al banco a sacar dinero. Preparé mi café y me preparé: me pinté los labios y me puse un vestido muy corto. Me subí a un taxi. El tráfico era malo. En el banco vi a unas quinientas personas. Unas cincuenta eran mujeres. Se notaba que pasaba algo: el banco estaba lleno de miedo. En la caja me dijeron: “No hay dinero, estamos esperando que el banco central nos envíe dinero”. De repente, empezaron los disparos. El director del banco me dijo: “Los talibanes están dentro de la ciudad. Nos han rodeado. Deberías irte a casa”. – Sahraa Karimi, cineasta.

A medida que más territorios afganos caían bajo el dominio talibán en los últimos meses, cientos de afganos hacían cola para intentar sacar su dinero de los cajeros automáticos y las sucursales bancarias. Apenas unas horas antes de que los combatientes talibanes entraran en la capital, la Asociación de Bancos de Afganistán (ABA) anunció que los bancos del país tenían “suficiente dinero en efectivo y pueden pagar los depósitos [de los clientes en efectivo]” e instó a sus “queridos compatriotas a tener paciencia”.

Sin embargo, los bancos locales “dijeron después a los clientes que no podían devolver sus dólares, porque […] todos los dólares están en cuentas internacionales que han sido congeladas” por las sanciones internacionales, dijo Ahmady.

• Nasrin Nawa, becaria Fulbright de la Universidad de Nebraska-Lincoln, dijo que su hermana, “también periodista, reunió sus documentos oficiales para encontrar una forma de salir de Afganistán. Pero cuando pasó por el banco para sacar efectivo, no había nada que retirar”.
• Zuhra Bahman, directora de Search for Common Ground para Afganistán, dijo que algunos miembros del personal de seguridad de los bancos dispararon a los “literalmente cientos y cientos de personas, incluso en las sucursales menores de los bancos menores” que intentaban retirar dinero de sus cuentas.
• Halema Wali, fundadora de Afghans for a Better Tomorrow, dijo que los afganos más ricos acapararon dinero en efectivo y alimentos, y los cajeros automáticos se quedaron sin dinero rápidamente.
• Ali Latifi, periodista, dijo: “Ahora mismo no hay ningún banco al que pueda ir, ni cajeros automáticos. Vivo encima de dos bancos y tres cajeros automáticos, pero están apagados desde el jueves [12 de agosto]”.
• Un cliente de un banco en Kabul dijo: “El dinero en efectivo que tenía se ha acabado y ahora no tengo nada de dinero ni siquiera para comprar alimentos y resolver mis problemas diarios. [El] Emirato Islámico de Afganistán debería abrir todos los bancos y cajeros automáticos”.
• Emin Juyar, un estudiante, dijo: “Queremos sacar dinero para mantenernos. Por desgracia, varias sucursales están cerradas, y las que están abiertas están bastante saturadas”.
• Sher Shah Rahim, director general de WasalPay, un sistema de pago en línea de recibos de servicios públicos, dijo: “Como empresa, no tengo dinero en efectivo porque no pensé que llegaría este día. Tenía todo mi dinero en los bancos, y los bancos están cerrados.”
• Massoud, un antiguo soldado afgano, dijo: “Estuvimos sitiados muchas veces. Tuvimos que luchar sin comida ni agua. Y sin embargo, como el gobierno decide rendirse y marcharse, nos quedamos sin acceso al dinero por el que luchamos”.

Reanudación del suministro de efectivo

Según Bloomberg y The Guardian, tras la llegada de los talibanes a Kabul, la mayoría de los bancos permanecieron cerrados y los cajeros automáticos se quedaron sin efectivo. Las principales sucursales del Kabul Bank y del Azizi Bank reabrieron el 25 de agosto. Se produjeron varias protestas. Un cliente en la cola dijo: “Los bancos son el nuevo aeropuerto”, en referencia a los miles de personas que inundaron el aeropuerto internacional Hamid Karzai para salir de Afganistán.

Los talibanes nombraron a un nuevo gobernador del DAB, Haji Mohammad Idris, intentaron tranquilizar a los bancos sobre su compromiso con el funcionamiento del sistema financiero, y finalmente ordenaron que los bancos estatales y comerciales volvieran a abrir el domingo 5 de septiembre. Los retiros de fondos de los particulares se han limitado temporalmente a AFN20,000 (USD200), y a las empresas no se les permite retirar dinero en efectivo, lo que les obliga a pagar mediante transferencias de cuentas. Pocos cajeros automáticos funcionan, y los clientes han abarrotado las sucursales bancarias.

• Ahmir Hamza Bawar, director general de la sucursal principal del banco Naway Kabul, dijo que el banco estaba atendiendo a unos 3,000 clientes al día, la mayoría de ellos para retirar efectivo.
• Ahmad Javed Wafa, director general del Pashtany Bank, dijo que el banco atendería los retiros de efectivo de sus clientes siempre y cuando el DAB le suministrara efectivo.
• Ruchi Kumar, periodista y colaborador de MIT Technology Review, dijo: “Amigos [que trabajan en bancos] dijeron que donde normalmente hacían cientos de transacciones al día, estaban haciendo miles”.

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