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La resiliencia del ciclo del efectivo

Categorías : El efectivo brinda seguridad, El efectivo es una solución para contingencias y emergencias, El efectivo no requiere una infraestructura tecnológica, El efectivo y las crisis
February 10, 2023
Etiquetas : Infraestructura de efectivo, recuperación en caso de catástrofe, Resistencia
Crisis como la pandemia de Covid-19 y la invasión rusa de Ucrania demuestran la importancia de un ciclo de efectivo resiliente. Varios países están tomando medidas para garantizar el suministro de efectivo en tiempos de crisis.
Guillaume Lepecq

Chair, CashEssentials

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Manuel A. Bautista-González (translation/traducción)

Ph.D. in U.S. History, Columbia University in the City of New York

Post-Doctoral Researcher in Global Correspondent Banking, 1870-2000 – Mexico and South America, University of Oxford

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El efectivo desempeña un papel clave de contingencia en la recuperación de catástrofes y crisis. El ciclo del efectivo ha demostrado su solidez y resistencia en épocas de catástrofes naturales y provocadas por el hombre. La pandemia de Covid-19 lo demostró con el aumento sin precedentes de la demanda de efectivo en 2021, cuando el 75% de las monedas del mundo experimentaron un crecimiento de dos dígitos (Heinonen). “La resiliencia del efectivo como institución social nos recuerda la importancia de comprender las funciones económicas del dinero más allá de las innovaciones tecnológicas”, afirmó Hyun Song Shin, asesor económico del Banco de Pagos Internacionales.

Sin embargo, tres factores ponen en entredicho esta resiliencia.

Ilustración 1. Mapa de riesgos globales 2023.World Economic Forum

Varios países han anunciado recientemente medidas para mejorar la resistencia del ciclo del efectivo.

Aumento de las reservas de efectivo

En Alemania, las autoridades, incluido el Deutsche Bundesbank, el regulador del mercado financiero BaFin, y organismos del sector como BDGW, la asociación de transporte de fondos, están intensificando los preparativos para la entrega urgente de efectivo en caso de apagón. Los planes incluyen el aumento de las reservas de efectivo en poder del banco central y la imposición de límites a las retiradas de efectivo para hacer frente a un aumento de la demanda, informa Reuters. En 2011, un informe sobre las consecuencias de un apagón permanente encargado por el Bundestag advertía de que podría producirse “resentimiento y a veces discusiones agresivas” si se colapsaba el suministro de efectivo. “La gente teme no poder seguir adquiriendo alimentos y otros artículos de primera necesidad”, decía el informe. La asociación de transporte de fondos pide que se le considere parte de las infraestructuras críticas y se le dé acceso prioritario a los servicios de combustible y telecomunicaciones, según FAZ.

Garantizar que el efectivo sea una infraestructura crítica

Según Les Echos, en cooperación con las autoridades nacionales, el Banco Central Europeo ha emprendido una evaluación exhaustiva de los riesgos y ha introducido políticas de emergencia para garantizar la producción y distribución de billetes en toda la economía en caso de apagón. En Francia, el Banque de France se ha puesto en contacto con las autoridades locales para que den prioridad a sus 23 sucursales regionales en caso de apagones locales. Todas las sucursales han sido equipadas con generadores eléctricos, al igual que las empresas de transporte de fondos. Para Michel Tresch, responsable de Loomis Francia, en 2020 se aprendieron lecciones esenciales cuando fenómenos meteorológicos extremos provocaron inundaciones y cortes de electricidad en el sur de los Alpes. En aquel momento, los servicios de seguridad distribuyeron dinero en efectivo y “se desplegaron cajeros automáticos autónomos en 72 horas, una prioridad clave para permitir una apariencia de vida normal”, añadió Tresch.

Almacenar efectivo en kits de emergencia

Asegurando el suministro de efectivo

Para garantizar el suministro de efectivo, el Riksbank propuso en diciembre 2022 que también se permita a determinados agentes no bancarios suscribir acuerdos sobre la recepción y distribución de efectivo en los depósitos del Riksbank. Además, el Riksbank considera que tales agentes deberían poder recibir compensación del banco central por sus costos financieros.

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