El Banco Central Europeo (BCE) publicó su último Estudio sobre las Actitudes de Pago de los Consumidores de la Zona del Euro (SPACE) en diciembre de 2022. CashEssentials publicó un resumen de las conclusiones del SPACE 2022 para la zona del euro aquí. Este artículo explora las diferencias entre países dentro de la Unión Europea.

Transacciones en punto de venta (TPV)

• Como muestra el Gráfico 1, el efectivo prevaleció en las transacciones en el punto de venta (TPV) en Malta (77%), Eslovenia (73%), Austria (70%) e Italia (69%).
• Por valor, el efectivo prevaleció en los pagos en puntos de venta en Malta (65%), Lituania (61%) y Eslovenia (59%).
• Los encuestados pagaron con tarjeta con más frecuencia en Finlandia (alcanzando el 70% de las transacciones en puntos de venta), Países Bajos (67%), Luxemburgo (52%) y Bélgica (48%).

Gráfico 1. Zona euro: Proporción de instrumentos de pago en las transacciones en el punto de venta (TPV), 2022

1. Por número de transacciones2. Por valor de transaccionesFuente: BCE (2022: 19).

Pagos de persona a persona (P2P)

• Más del 80% de los pagos de persona a persona (P2P) en Alemania, Chipre, Eslovenia, Grecia, Italia y Austria se realizaron en efectivo (véase el Gráfico 2). El efectivo representó menos del 50% de las transacciones P2P en los Países Bajos, Finlandia, Estonia y Luxemburgo.
• Los Países Bajos registraron el mayor porcentaje (43%) de aplicaciones de telefonía móvil en los pagos P2P.
• Por valor, el efectivo prevaleció en los pagos P2P en Eslovenia, Chipre, Austria, Grecia y Alemania; tuvo las proporciones más bajas de pagos P2P en Países Bajos, Finlandia, Luxemburgo y Malta.

Gráfico 2. Zona euro: Proporción de instrumentos de pago utilizados para pagos P2P, 2022

1. Por número de transacciones

2. Por valor de transacciones

Fuente: BCE (2022: 26).

Uso del efectivo

El uso de efectivo disminuyó en la zona euro en 2022 en comparación con 2019 (véase el Mapa 1).

• El descenso (medido en volumen de transacciones) fue mayor en Grecia (-18%), España (-18%), Chipre (-23%) y Portugal (17%).
• El uso de efectivo se mantuvo prácticamente igual en Eslovenia y Estonia.
• En valor, el efectivo disminuyó más en Chipre (-23%), Letonia (-19%), España (-14%) y Eslovaquia (-12%).

Mapa 1. Zona euro: Cambio en la proporción del uso de efectivo en las transacciones en punto de venta, 2019-2022

1. Por número de transacciones

2. Por valor de transacciones

Fuente: BCE (2022: 20-21).

Tenencias de efectivo

Los habitantes de la zona euro tenían €83 en promedio en sus carteras en 2022. Los encuestados de Austria, Luxemburgo, Chipre, Lituania, Irlanda y Estonia declararon disponer de más de €100 en efectivo (véase el Gráfico 3). Los encuestados de los Países Bajos (€46), Portugal (€53) y Francia (€61) tenían las tenencias de efectivo más bajas.

Gráfico 3. Zona euro: Cantidad promedio de efectivo en cartera al comienzo del día, 2022
Fuente: BCE (2022: 45).

En cuanto a la demanda precautoria de efectivo, los ciudadanos de la zona euro mantuvieron mayores reservas de efectivo en 2022 (37%) en comparación con 2019 (34%) debido a la pandemia del Covid-19, la incertidumbre económica y las prácticas presupuestarias de los consumidores.

• Eslovaquia (58%) y Estonia (49%) registraron los porcentajes más elevados de personas con reservas de efectivo adicionales (véase el Gráfico 4).
• Francia (30%) y Chipre (25%) tenían los porcentajes más bajos.

Gráfico 4. Zona euro: Porcentaje de consumidores que mantienen reservas de efectivo adicionales, 2022

Fuente: BCE (2022: 46).

Mientras que la mayoría de la población (85%) de la zona euro no recibía ninguna parte de sus ingresos regulares en efectivo en 2022, entre el 6% y el 7% de la población de Letonia, Italia, Austria, España, Eslovaquia e Irlanda declaró recibir hasta una cuarta parte de sus ingresos en efectivo; esta cifra aumentó hasta el 11% en Grecia (véase el Gráfico 5).

Gráfico 5. Zona euro: Porcentaje de ingresos regulares percibidos en efectivo, 2022

Fuente: BCE (2022: 46).

Acceso al efectivo

Como muestra el Gráfico 6, la obtención de efectivo de los cajeros automáticos empeoró más entre 2019 y 2022 en Bélgica (12%), Países Bajos (7%), Luxemburgo (7%), Chipre (6%) y España (4%). La proporción de encuestados que perciben que el acceso a los retiros de efectivo es difícil disminuyó más en Malta (6%), Estonia (4%) y Eslovenia (4%).

Gráfico 6. Zona euro: Porcentaje de encuestados que perciben el acceso a la retirada de efectivo como bastante o muy difícil, 2022

Fuente: BCE (2022: 49).

Los porcentajes más elevados de encuestados que prefieren obtener efectivo según el origen de los retiros (Gráfico 7) fueron

• Cajeros automáticos: Chipre (89%), Portugal (86%), España (82%) y Finlandia (81%).
• Ventanillas bancarias: Bélgica (13%), Irlanda (10%), Francia (9%) y Malta (8%).
• Reservas de efectivo: Alemania (30%), Malta (25%) y Eslovaquia (17%).
• Cashback: Irlanda (10%), Luxemburgo (8%) y Bélgica (7%).
• Efectivo en tienda (cash in shop): Países Bajos (20%).

Gráfico 7. Zona euro: Fuentes de retiros de efectivo, 2022

Fuente: BCE (2022: 50).

Aunque las comisiones por retiros de efectivo varían entre países (véase el Gráfico 8), porcentajes significativos de encuestados en Irlanda (24%), Bélgica (14%), Eslovaquia (10%), Estonia (10%) y Eslovenia (9%) declararon que siempre pagaban una comisión al retirar efectivo, lo que apunta a problemas en el acceso al efectivo.

Gráfico 8. Zona euro: Porcentaje de encuestados propensos a pagar comisiones por retirar efectivo, 2022

Fuente: BCE (2022: 50).

Preferencias de pago

En el conjunto de la zona euro, el 22% de los encuestados prefiere pagar en efectivo en 2022, frente al 27% en 2019. Por países (Gráfico 9):

• La preferencia por el efectivo fue mayor en Austria (45%), Alemania (30%), Irlanda (28%) y Eslovenia (26%).
• Menos del 15% de los encuestados de Finlandia, Luxemburgo, Países Bajos y Francia declararon que el efectivo era su instrumento de pago preferido.
• Alemania (28%), Portugal (27%), Grecia y Malta (26% cada uno) tenían el mayor número de personas que se mostraban indiferentes entre el uso del efectivo y los pagos sin efectivo.

Gráfico 9. Zona euro: Instrumento de pago preferido por país, 2022

Fuente: BCE (2022: 41).

La preferencia por el efectivo entre 2019 y 2022 (Gráfico 10) aumentó más en Bélgica (9%), Estonia (7%), Francia (5%) y Austria (3%). Disminuyó más en Chipre (-25%), Alemania (-13%), Malta (-11%), Letonia e Italia (ambos con -10%).

Gráfico 10. Zona euro: Preferencias por el efectivo, 2019-2022

Fuente: BCE (2022: 41).

Elección de pago

La mayoría de los ciudadanos (60%) de la zona euro considera muy o bastante importante tener la opción de pagar en efectivo (Gráfico 11). El apoyo fue más sólido en Alemania (69%), Grecia (69%) y Austria (66%). Tener la opción de pagar en efectivo también era crucial para mayorías en Eslovaquia (46%), Países Bajos (46%) y Estonia (47%).

Gráfico 11. Zona euro: Importancia de disponer de efectivo como opción de pago, 2022

Fuente: BCE (2022: 39).

This post is also available in:

Documentos

• ECB-2022 SPACE