Los resultados del Monitor Suizo de Pagos 2023 realizado por la Escuela de Administración y Derecho ZHAW y el Centro de Innovación de Servicios Financieros de la Universidad de St. Galllen muestran que, incluso después de la pandemia de Covid-19, el efectivo sigue desempeñando un papel vital en el comportamiento de pago de la población suiza.

• El 29% de los pagos diarios se realizan en efectivo, más que con tarjeta de débito (27%) o de crédito (18%).
• Otro 18% de los pagos se realiza mediante un dispositivo móvil, como un teléfono móvil, una tableta o un smartwatch. Esto incluye pagos directamente a través de una cuenta bancaria, por ejemplo, con TWINT, pero también pagos con una tarjeta de crédito o débito almacenada en una aplicación, como Apple Pay o Samsung Pay.

A finales de 2022, se entrevistó para el estudio a unas 1,450 personas que representaban a toda Suiza.

En términos de valor, las tarjetas de crédito dominan

• En Suiza, se gasta más dinero con tarjetas de crédito, que representan el 27% de las ventas. Incluso alcanza el 34% de las ventas si se cuentan también los pagos móviles con tarjeta de crédito.
• Los pagos con TWINT, que suelen procesarse directamente a través de la cuenta bancaria, siguen representando alrededor de la mitad de los pagos móviles.
• Sin embargo, los pagos a través de Apple Pay, Samsung Pay o Google Pay han aumentado en términos relativos. Estos últimos han aumentado significativamente en número y valor en 2022.
• El 28% de las ventas se liquidan a través de una tarjeta de débito, mientras que el efectivo le sigue en tercer lugar con una cuota del 17% de las ventas.
• “El efectivo se utiliza principalmente para pequeñas cantidades de hasta 20 francos, por lo que se utiliza con frecuencia, pero desempeña un papel menos importante en términos de valor”, explica Tobias Trütsch, economista especializado en pagos de la Universidad de St. Galllen.

Grandes cantidades de efectivo en casa

El uso de efectivo difiere significativamente según las características demográficas.

• Las personas con menor nivel educativo y menores ingresos utilizan más a menudo el efectivo como medio de pago.
• Mientras que los menores de 30 años realizan el 28% de sus pagos en efectivo, la proporción desciende al 24% entre los 30 y los 44 años, y aumenta al 38% entre los mayores de 60 años.
• Alrededor de una de cada seis personas en Suiza prescinde totalmente del dinero en efectivo. Este comportamiento es menos común a medida que aumenta la edad, los ingresos y en la Suiza germanófona.
• Según la encuesta actual, la cantidad media de dinero en efectivo que una persona lleva en su cartera o guarda en casa ha aumentado notablemente por primera vez en tres años. “Una posible explicación de este comportamiento radica en la crisis energética que se teme para este invierno, para la que parte de la población puede querer armarse con mayores reservas de efectivo”, sospecha Marcel Stadelmann, experto en pagos de la ZHAW.

Opiniones polarizadas sobre el efectivo

• El 62% de los encuestados expresa una opinión crítica ante una posible supresión del efectivo, opinión que apoya el 40.6%. Sólo el 7.9% de los encuestados vería con buenos ojos una abolición total del efectivo.
• En comparación con la encuesta anterior, ambas posiciones extremas han aumentado ligeramente (+2.5% en contra de la supresión, +1.1% a favor de la supresión del efectivo).
• La proporción de encuestados sin una preferencia clara por la abolición del efectivo ha disminuido en 1.1% hasta el 17.7%. Esto demuestra que el tema del efectivo está polarizado y que la mayoría de los encuestados tiene una opinión clara.

Los neobancos son cada vez más la principal conexión bancaria

Más de uno de cada tres encuestados ha utilizado al menos una vez las nuevas soluciones en línea de un neobanco.

• “El usuario típico de un neobanco es varón, menor de 45 años, bien educado y con ingresos familiares superiores a 9,000 francos”, afirma Marcel Stadelmann. Además, la proporción de usuarios de neobancos en la Suiza francófona es un 43% mayor que en el resto de Suiza.
• Revolut es el más utilizado (15%), seguido de los proveedores suizos Neon (14%) y Credit Suisse CSX (11%). Un año y medio después de su lanzamiento, Yuh ya tiene una cuota de uso del 10%.
• El 36% de los usuarios de neobancos utilizan su oferta como principal medio de pago o como cuenta bancaria principal, siete puntos porcentuales más que hace medio año.

El auge de los móviles beneficia a las tarjetas de crédito como producto de pago

En el marco del examen periódico del comportamiento de pago de la población suiza, sólo se observan pequeños cambios con respecto a la última encuesta de noviembre de 2021.

• La tarjeta de débito sigue siendo el medio de pago más utilizado, seguida del efectivo, que se sigue empleando para uno de cada tres pagos en los negocios presenciales.
• El pago por móvil sigue ganando popularidad.
• En el negocio a distancia, uno de cada dos pagos se procesa mediante un dispositivo móvil, lo que también beneficia a la tarjeta de crédito como producto de facturación: uno de cada tres pagos a distancia se factura mediante tarjeta de crédito.​​

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• Report Swiss Payment Monitor 2023-1_final_ENG