Acceso al efectivo en Australia
Ph.D. in U.S. History, Columbia University in the City of New York
Post-Doctoral Researcher in Global Correspondent Banking, 1870-2000 – Mexico and South America, University of Oxford
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Chair, CashEssentials
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El Senado australiano inicia una investigación sobre el cierre de sucursales bancarias
La Comisión Permanente de Asuntos Rurales y Regionales y Transportes del Senado australiano inició el 8 de febrero una investigación sobre el cierre de sucursales bancarias en las regiones de Australia Los senadores que llevan a cabo la investigación han amenazado con ordenar la consulta a la comunidad cuando los bancos consideren el cierre de una sucursal o exigir a los bancos que mantengan una presencia rural como parte de sus obligaciones de licencia. El Comité presentará un informe en mayo de 2024.
El 10 de febrero, el senador Matthew Canavan pidió a los bancos australianos “que pospongan los cierres de sucursales regionales” hasta que concluya la investigación. Entre los cuatro grandes bancos (Commonwealth Bank, Westpac, National Australia Bank y Australia New Zealand Bank), el National Australia Bank (NAB) es el único que no ha prometido suspender los cierres mientras se lleva a cabo la investigación.
El CEO del Commonwealth Bank (CBA), Matt Comyn, afirmó que el coste de mantener sus 728 sucursales -por mil millones de dólares al año- para conceder préstamos y gestionar las transacciones en efectivo es cada vez más insostenible a medida que disminuye la demanda de los clientes. Comyn afirmó:
“Transportar y poner a disposición efectivo en todo nuestro vasto país supone un gasto considerable en logística y seguridad. Calculamos que seguir apoyando la distribución y disponibilidad de efectivo cuesta a CBA aproximadamente 400 millones de dólares al año, lo que equivale a unos 40 dólares por cada uno de nuestros 10 millones de clientes. Sin embargo, muchos de nuestros clientes no utilizan efectivo, y estos clientes subsidian a los que sí lo hacen”.
El Gobierno australiano apoya el acceso al efectivo
En junio de 2023, el Gobierno australiano publicó “Un plan estratégico para el sistema de pagos de Australia. Construir un sistema de pagos moderno y resistente”. El plan del Tesoro dice:
“El Gobierno comprende el importante papel que sigue desempeñando el efectivo en nuestro sistema de pagos y apoya que los australianos sigan teniendo acceso al efectivo. El Gobierno trabajará con los organismos pertinentes de todo el sector público y con la industria para garantizar que Australia tenga una red de distribución de efectivo sostenible que mantenga un acceso adecuado al efectivo.” – Gobierno australiano (2023: 23)
Petición por una garantía de efectivo y servicios bancarios
“Pasar a no utilizar efectivo es privatizar un bien público: el dinero. Las transacciones salieron de la esfera pública y pasaron a infraestructuras bancarias privadas, y alguien está ganando dinero con tus transacciones”. – Dr. Chris Vasantkumar, Universidad Macquarie.
En 2020, Jason Bryce se dio cuenta de que gastaba más pagando con tarjetas y teléfonos. “Estaba usando mi tarjeta para comprarlo todo, y perdí el control de mi presupuesto, así que decidí no hacerlo más”.
El pasado marzo, Bryce lanzó una petición en Change.org en la que pedía “Una garantía de servicios bancarios y de efectivo para Australia” para preservar el papel del efectivo como instrumento de pago fundamental para consumidores y empresas. La petición ha conseguido 128,973 firmas hasta el 16 de octubre.
- Una garantía de efectivo y servicios bancarios debería incluir “un acceso local razonable al efectivo y a servicios bancarios completos” y la libertad de “elegir el efectivo cuando se pagan alimentos y artículos de primera necesidad en comercios físicos”.
- La petición hace hincapié en cómo “los bancos están abandonando las ciudades y los suburbios, dejando a los australianos sin un acceso fácil al efectivo y a los servicios bancarios.”
Distancia al efectivo
En junio de 2020, el 95% de la población australiana vivía a menos de 4.3 km de un punto de retiro de efectivo y a 4.9 km de un punto de depósito de efectivo en instituciones de aceptación de depósitos, o ADIs (Caddy y Zhang 2021: 12). Estas distancias aumentaron a 4.5 km y 5.6 km respectivamente en junio de 2022 (Guttmann, Livermore, Zhang 2023: 43). El Cuadro 1 muestra los cambios por tipos de retirada y depósito.
Cuadro 1. Australia: Puntos de acceso al efectivo y distancia a los servicios de efectivo, 2020-2022
Fuente: Guttmann, Livermore, Zhang (2023: 43).
En junio de 2020, cerca del 1% de los australianos (250.000 personas) vivían a más de 15 kilómetros de los puntos de acceso al efectivo (Caddy y Zhang 2021: 13). La mayoría vivía en zonas con ingresos más bajos, mayor proporción de población indígena y regiones que carecen de acceso fiable a Internet.
Map 1. Australia: Población con menor acceso al efectivo (personas por km2 que necesitan desplazarse más de 15 km para acceder a un punto de efectivo)
Fuente: Caddy and Zhang (2021: 13).
Los habitantes de zonas remotas tienen menos alternativas cuando un punto de acceso al efectivo no funciona debido a su indisponibilidad temporal o a su eliminación. Cerca de 100 (0.5%) puntos de acceso no tenían ninguna alternativa en un radio de 50 kilómetros (véase el Mapa 2).
Mapa 2. Australia: Puntos de acceso al efectivo más remotos (puntos de retiro de efectivo a más de 50 km de las alternativas más cercanas)
Fuente: Caddy and Zhang (2021: 15).
Las distancias medias a sucursales bancarias y cajeros automáticos en lugares remotos han aumentado en 3.4 km (12 %) y 6.5 km (18 %) desde 2020 (Guttmann, Livermore, Zhang 2023: 44).
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