Bangladesh: despliegue de cajeros automáticos que reciclan efectivo y aumento de las transacciones en cajeros automáticos durante la pandemia

Los bancos de Bangladesh optaron por aumentar el número de máquinas de reciclaje de efectivo (cash recycling machines, CRMs) para reducir aglomeraciones en las sucursales bancarias para realizar depósitos y retiros de efectivo durante la pandemia de Covid-19. Bangladesh tenía 266 CRMs en marzo de 2020; para  noviembre del año pasado, el número subió a 684.

Los CRMs son cajeros automáticos que ofrecen retiros y depósitos de efectivo. Los CRMs validan, cuentan y autentican los billetes depositados, y el monto se abona inmediatamente en las cuentas de los usuarios. El dispositivo retiene billetes no aptos para la circulación. Los CRMs cuestan más que los cajeros automáticos normales, pero los ahorros en costos son significativos, ya que requieren reposiciones de efectivo con menor frecuencia que los cajeros automáticos que solo ofrecen retiros de efectivo. Los CRMs reducen los costos de administración de efectivo, ya que los depósitos en efectivo también se utilizan para los retiros.

Según los datos de transacciones de la red de pagos nacionales de Bangladesh (National Payment Switch), las transacciones en cajeros automáticos disminuyeron un 1.26%, pasando de 2.13 millones en marzo de 2020 a 2.1 millones de transacciones en septiembre de 2020. El valor de las transacciones en cajeros automáticos creció un 4.93%, al pasar de 16.401 mil millones de takas de Bangladesh (Tk, equivalente a US$194.75 millones) en marzo de 2020 a Tk17.252 mil millones (US$204.86 millones) en septiembre de 2020. Los montos promedio de las transacciones en cajeros automáticos aumentaron más que el valor de las transacciones, con un aumento del 6.5%, pasando de Tk7,695.77 (US$91.39) en marzo de 2020 a Tk8,197.09 (US$97.34) en septiembre de 2020.

India: expansión de los cajeros automáticos de marca blanca y aumento del efectivo en circulación durante la  pandemia

Los CRMs también se han vuelto muy populares en India. El Banco de la Reserva de India  (el banco central del país) subsidió la instalación de CRMs y cajeros automáticos hasta 2018 como parte de sus políticas de inclusión financiera. Entre 2012 y 2020, los cajeros automáticos en India crecieron a una tasa anual promedio del 10%. A enero de 2021, los bancos indios habían desplegado 209,344 cajeros automáticos y 373,412 microcajeros automáticos sin capacidades de almacenamiento o retiro de efectivo.

Los bancos y las empresas de tecnología financiera han lanzado soluciones innovadoras para preservar el acceso al efectivo del público indio durante la pandemia de Covid-19. Entre otras iniciativas se cuentan el servicio de cajero automático móvil del Indian Bank en Chennai, y los retiros en efectivo sin comisión de la aplicación de pagos PhonePe. Más recientemente, Hitachi Payment Services desplegó 1,000 nuevos cajeros automáticos de marca blanca desde octubre de 2020. Hitachi Payment es un operador no bancario de cajeros automáticos que ha sido durante largo tiempo líder en el espacio de infraestructura de efectivo de la India.

Los bancos indios también han introducido el depósito interoperable en efectivo (interoperable cash deposit, ICD), que permite a los titulares de tarjetas utilizar CRMs o máquinas de depósito en efectivo (cash deposit machines, CDMs) de los bancos miembros participantes para abonar dinero a sus cuentas o cuentas de terceros. La Corporación Nacional de Pagos de la India (National Payments Corporation of India) opera la solución ICD. Los bancos han implementado más de 30,000 CRMs y CDMs con capacidades interoperables.

Durante el año fiscal 2019-2020, el valor del efectivo en circulación en India aumentó un 14.7%.

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