Efectivo en circulación

En Corea del Sur, el efectivo en circulación ha crecido desde diciembre de 2001 (Gráfico 1). El efectivo en circulación creció más rápidamente durante el inicio de la pandemia de Covid-19, ya que creció a una tasa mensual del 5.7% en febrero de 2020, según las estadísticas del Banco de Corea (BOK). El efectivo en circulación creció a tasas anuales superiores al 10% desde entonces hasta septiembre de 2022; después, su ritmo se desaceleró.

Gráfico 1. Corea del Sur: Efectivo en circulación, enero de 2010-junio de 2023 (miles de millones de wones, promedios desestacionalizados)

Fuente: Bank of Korea (2023).

En diciembre de 2016, el BOK anunció que eliminaría las monedas de pequeña denominación debido a los elevados costes de acuñación (40 millones de dólares anuales). “Si Corea se queda sin monedas, es bueno tanto para los clientes como para los vendedores, ya que estos no necesitarán tener suficientes monedas para su negocio”, dijo Lee Hyo-chan, jefe de investigación del Credit Finance Institute de Seúl.

La combinación de pagos

El efectivo es el segundo medio de pago más utilizado en Corea del Sur, después de las tarjetas de crédito (véase el Gráfico 2). Según una encuesta del Banco de Corea (BOK), la cuota del efectivo entre todos los instrumentos de pago cayó del 26.4% en 2019 al 21.6% en 2021 por volumen de transacciones y del 17.4% al 14.6% por valor (BOK 2023: 13).

La participación de las tarjetas de crédito en todas las transacciones se mantuvo estable (43%) por volumen entre 2019 y 2021, pero disminuyó del 53.8% al 49.5% por valor, ya que el uso de tarjetas móviles se expandió durante la pandemia de Covid-19. En 2021, las tarjetas de crédito representaron el 78.7% de todos los pagos con tarjeta, y las tarjetas de débito el 21.3%.

Gráfico 2. Corea del Sur: Uso de instrumentos de pago, 2019-2021

A. Volumen

B. Valor

Fuente: BOK (2023: 14).

El Gobierno surcoreano promovió los pagos con tarjeta de crédito para estimular la actividad económica y ampliar la base fiscal tras la crisis financiera asiática de 1997. (Bae 2022: 110). A pesar de la elevada inflación tras la pandemia del Covid-19 y la guerra de Rusia contra Ucrania, la proliferación de los pagos digitales ha facilitado que los consumidores coreanos gasten más de la cuenta.

“Los surcoreanos de entre 20 y 30 años han pedido prestadas mayores cantidades de dinero y, como resultado, se han endeudado más. La mayor cantidad de deuda en tarjetas de crédito y el aumento de las tasas de interés indican que los surcoreanos están gastando más de lo que creen, lo que significa que se endeudarán aún más”. – Chyung Eun-ju y Joel Cho, The Korea Times.

Algunos restaurantes, cafés y comercios han dejado de aceptar pagos en efectivo. El crecimiento de las transacciones sin efectivo preocupa a grupos excluidos digitalmente (como las personas mayores).

• “No suelo llevar efectivo y no recuerdo la última vez que lo saqué de un cajero. Hace tiempo que dejé de llevar efectivo y mi tarjeta de crédito porque la mayoría de las tiendas aceptan tarjetas de móvil, y en las que no, simplemente puedo transferir el dinero a mi teléfono”, dice Park Kyung-jun, de 35 años, oficinista en Seúl.
• “Las personas mayores aún están familiarizadas con los pagos en efectivo, y debería considerarse un cambio gradual hacia la sociedad sin efectivo”, afirma el Instituto de Investigación Económica de Corea (KERI).
• “Si Corea quiere pasar a una sociedad sin efectivo a largo plazo, en primer lugar la gente tendrá que cambiar su mentalidad a la hora de entregar efectivo en entornos tradicionales, como mercados, iglesias o eventos familiares como bodas”, dijo Lee Hyo-chan, , jefe de investigación del Credit Finance Institute de Seúl.

Inclusión financiera

Según la Global Financial Inclusion Database del Banco Mundial, en 2021

• El 97.2% de los coreanos (mayores de 15 años) poseía un teléfono móvil.
• El 98.7% de los coreanos tenía una cuenta en una institución financiera.
• El 84% poseía una tarjeta de débito, pero sólo el 68.4% tenía una tarjeta de crédito.
• El 97.9% había realizado o recibido un pago digital.

Seúl: Transporte público y pagos digitales

“Las empresas de autobuses han tenido que hacer frente a los elevados costos de gestión que supone el mantenimiento de las cajas tarifarias (dentro de los autobuses), mientras que el efectivo está desapareciendo” – Un funcionario municipal de Seúl.

En Seúl, 1,876 autobuses urbanos de 108 rutas (el 25% del total) dejaron de aceptar pagos en efectivo en marzo, tras un proyecto piloto de cinco meses en 171 autobuses de ocho rutas en 2021. Algunos autobuses de Daejeon, Incheon, y Sejong tampoco aceptan efectivo. Los viajeros deben pagar con tarjetas de crédito, tarjetas de transporte prepago T-money o aplicaciones móviles. El sistema de autobuses sólo ofrece transbordos gratuitos cuando se utilizan pagos digitales.

El gobierno de la ciudad de Seúl dijo que la proporción de pasajeros que pagaron con dinero en efectivo se redujo del 1.25% en 2018 al 0.6% en 2022, con solo 20,000 viajeros entre los 3.2 millones de usuarios diarios de autobuses. Los ingresos en efectivo cayeron de casi 52.1 mil millones de wones ($39 millones en 2012) a 8.2 mil millones de won en 2022. Los costes de manejo del efectivo ascienden a 2 mil millones de wones ($1.5 millones).

El cambio ha causado frustración y ansiedad entre las personas excluidas digitalmente, sobre todo ancianos y niños.

• “No pude pensar ni un momento”, dijo Park, de 72 años, cuando no pudo encontrar la caja de billetes de su autobús. Park dijo que es “demasiado viejo y lento” para utilizar aplicaciones de banca móvil o transporte.
• “Al igual que los billetes de autobús y las fichas, ya es hora de que los pagos en efectivo (en los autobuses) desaparezcan de la historia. Sin embargo, el nuevo sistema también debe ofrecer medios de pago alternativos y satisfacer las necesidades de las minorías en el periodo de transición”, afirma el profesor Yu Jeong-whon, del Departamento de Ingeniería de Sistemas de Transporte de la Universidad de Ajou.

Las personas mayores suelen dejar propinas en efectivo a los taxistas. “Las personas mayores, como los ancianos cuyas hijas o hijos llaman al taxi por ellos, suelen dejar algo de efectivo para expresar su gratitud. En el pasado, antes de que todas las formas de pago pasaran a las tarjetas, mucha gente solía decir ‘quédate el cambio’ cuando pagaban en metálico”, explica Kang, taxista.

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