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El 73 % de los pagos en la zona euro se realizan en efectivo

Categories : El efectivo asegura la competencia entre instrumentos de pago, El efectivo es el medio de pago más utilizado, El efectivo es también una reserva de valor, El efectivo es una solución para contingencias y emergencias, El efectivo es universal, El efectivo está disponible para todos los usuarios, El efectivo permite una transferencia inmediata de valor
December 7, 2020
Published in : Demanda de efectivo, ECB, Pagos, Zona euro
El estudio SPACE del BCE investiga los hábitos de pago de los consumidores en la zona del euro en 2019. Concluye que el 73 % de los pagos en el punto de venta y entre particulares se realizaron en efectivo. En términos de valor, las operaciones en efectivo representaron el 48 % de todas las operaciones.
Guillaume Lepecq

Chair, CashEssentials

El Banco Central Europeo (BCE) ha publicado un documento con el acertado título de Estudio sobre los hábitos de pago de los consumidores en la zona del euro (SPACE, por sus siglas en inglés). SPACE analiza el uso por parte de los consumidores del efectivo y de los instrumentos de pago distintos del efectivo en los países de la zona del euro participantes y en el conjunto de la zona del euro. La publicación sigue la senda de otra anterior sobre el uso del efectivo por los hogares en la zona del euro (SUCH, por sus siglas en inglés) que data de 2016. No obstante, se ha modificado el ámbito del estudio para añadir los pagos entre particulares (P2P), y los pagos remotos se añaden ahora a los anteriores pagos en los puntos de venta.

Los datos se recopilaron en 2019 y se incluía un diario de pagos en el que 41 155 encuestados de diecisiete países de la zona euro registraban sus operaciones diariamente.  Los bancos centrales de Alemania y Países Bajos llevaron a cabo encuestas por separado y las conclusiones se incluyeron en los resultados de SPACE.

El 73 % de las operaciones en el punto de venta y entre particulares se realizaron en efectivo

Los principales resultados del estudio demuestran que:

El informe muestra que el mix de instrumentos de pago difiere sustancialmente entre países.

El 4 % de las operaciones se pagan en efectivo

Excluida Alemania, para la que no se dispone de datos comparables de pagos remotos (por ejemplo, pagos a través de Internet y pagos de facturas), los resultados del estudio también mostraron que:

El efectivo es importante para el 55 % de los consumidores

El elevado uso real del efectivo contrasta con las preferencias expresadas por los consumidores en relación con los instrumentos de pago, ya que parece existir preferencia por utilizar instrumentos distintos del efectivo. Casi la mitad (el 49 %) de los encuestados señaló que prefería las tarjetas u otros instrumentos distintos del efectivo (frente al 43 % del estudio SUCH de 2016), mientras que el 27 % indicó que prefería el efectivo (frente al 32 % de 2016) y el 24 % restante manifestó no tener preferencia alguna. A la pregunta sobre la importancia del efectivo, el 55 % de los encuestados respondió que consideraba importante o muy importante seguir teniendo la posibilidad de pagar en efectivo en el futuro. “La libertad de los consumidores para elegir su método de pago es primordial para nosotros. Por ello, tratamos de asegurar que el efectivo sea aceptado, y esté disponible, en cualquier lugar de la zona del euro, a la vez que promovemos la innovación en materia de pagos digitales, incluso en nuestros trabajos relacionados con la posible emisión de un euro digital”, señaló el miembro del Comité Ejecutivo del BCE Fabio Panetta.

El 34 % de los consumidores utilizan el efectivo como reserva de valor

Los encuestados utilizan el efectivo como forma alternativa de ahorro por motivos de precaución (por ejemplo, por seguridad frente a caídas de los sistemas de pago electrónico o crisis), ya que un 34 % de los participantes afirmaron que guardaban dinero en casa o en un lugar seguro.

El 40 % de los consumidores ha utilizado menos efectivo durante la pandemia

La actual pandemia de coronavirus (COVID-19) parece haber acelerado esta tendencia a realizar pagos sin efectivo, al menos para algunos consumidores. Según los resultados de otra encuesta sobre el impacto de la pandemia en las tendencias de uso del efectivo, llevada a cabo en nombre del BCE en julio de 2020 en todos los países de la zona del euro, el 40 % de los encuestados indicó que utilizaba menos el efectivo desde que comenzó la pandemia, y casi el 90 % señaló que seguiría utilizando menos efectivo (el 46 % sin dudarlo y el 41 % probablemente) cuando termine.

El motivo mencionado con más frecuencia para este cambio de percepción es que los pagos electrónicos se han facilitado durante la pandemia, por ejemplo, aumentando el umbral a partir del cual el titular de una tarjeta sin contacto debe introducir su número de identificación personal (PIN) para autorizar el pago en el terminal.

Se cuestionan la disponibilidad y la aceptación del efectivo

El descenso del uso del efectivo para realizar pagos hace preguntarse por su disponibilidad y por su aceptación como medio de pago. La gran mayoría de los encuestados continuaba estando satisfecha con su acceso al efectivo a través de los cajeros automáticos y las oficinas bancarias y de correos en 2019, pese a que, en comparación con los resultados de 2016, la facilidad de acceder a ellos había disminuido (del 94 % al 89 %) en todos los países de la zona euro. La aceptación del efectivo en los puntos de venta sigue siendo elevada en la mayoría de los países de la zona euro, pero en algunos de ellos ya no puede decirse que el efectivo sea universalmente aceptado.

Según el BCE, el informe SPACE ayudará a "implementar las estrategias sobre pagos minoristas y de efectivo del Eurosistema, que incluyen la promoción de soluciones de mercado competitivas, innovadoras y robustas de ámbito paneuropeo y el compromiso de que el efectivo siga siendo un medio de pago accesible y aceptado en toda la zona del euro".

 

 

 

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