El Reino Unido vive una crisis del costo de la vida por el estancamiento económico y la inflación galopante. El Banco de Inglaterra prevé que el país entre en una recesión prolongada debido a los efectos del Brexit y a la guerra de Rusia en Ucrania. La inflación podría llegar al 13% a finales de año, impulsada por los altos precios de la energía.

Oficina de Correos: Los retiros y depósitos de efectivo alcanzan máximos históricos

El lunes pasado, la Oficina de Correos del Reino Unido informó de que las retiradas y depósitos de efectivo ascendieron a ₤3.3 mil millones en julio de 2022.

• Los retiros de efectivo en las ventanillas de Correos crecieron un 8% en julio de 2022, alcanzando los ₤801 millones; un 20% más en términos interanuales.
• Los individuos depositaron ₤1.35 mil millones en efectivo en julio (un 2% más que en junio), y las empresas ₤1.13 millones en efectivo (un 1.9% más que en junio).
• La Oficina de Correos procesó más de 600,000 pagos en efectivo por un total de ₤90 millones para las personas elegibles para recibir apoyos para pagar la electricidad del Gobierno del Reino Unido.

Desde 2017, muchos bancos y sociedades de construcción del Reino Unido han proporcionado servicios básicos de efectivo a través de las 11,500 sucursales de la Oficina de Correos. Actualmente, el 99.7% de la población del Reino Unido vive a menos de tres millas de una oficina de correos. Los bancos prorrogaron el plan hasta 2026 el pasado mes de enero.

¿Por qué ha crecido la demanda de efectivo?

Las últimas cifras muestran claramente que el Reino Unido es cualquier cosa menos una sociedad sin efectivo. Vemos que cada vez más personas dependen de efectivo como la forma probada de gestionar un presupuesto. – Martin Kearsley, director de banca de la Oficina de Correos.

Durante la crisis del costo de la vida, cada vez más personas utilizan efectivo para administrar sus presupuestos, lo que hace que aumenten los retiros y los depósitos en las oficinas de correos. “La gente saca efectivo y lo guarda en botes, diciendo: ‘Esto es lo que tengo para las facturas, esto es lo que tengo para la comida, y esto es lo que queda'”, dijo Natalie Ceeney, presidenta del Cash Action Group.

Paradójicamente, la reducción de la infraestructura de efectivo en el Reino Unido también contribuyó. “El número de cajeros automáticos de uso gratuito y de sucursales bancarias ha caído en picada, por lo que cada vez más gente tiene que utilizar la oficina de correos si quiere sacar dinero”, dijo Sarah Coles, analista senior de finanzas personales de Hargreaves Lansdown.

Muchos comercios que habían dejado de aceptar efectivo durante la pandemia de Covid-19 han vuelto a utilizarlo. Las cafeterías Costa, los restaurantes McDonald’s y la cadena de hospitalidad J.D. Wetherspoon han vuelto a aceptar efectivo. “Rechazar a la gente que se presenta con moneda de curso legal es controvertido”, dijo un portavoz de Wetherspoon.

La gente recurre al efectivo para gestionar sus presupuestos

El efectivo tiene ventajas evidentes frente a las tarjetas de pago durante las crisis económicas. La tangibilidad de los billetes y las monedas es una herramienta eficaz para presupuestar, ya que evita el gasto excesivo. Al reducir esta fricción, los pagos con tarjeta pueden conducir a gasto y endeudamiento excesivos. El endeudamiento con tarjetas de crédito creció a un ritmo anual del 12.5% en junio de 2022, la tasa más rápida desde noviembre de 2005.

• “El efectivo ayuda a la gente a presupuestar, ya que al utilizarlo se pueden contar literalmente los centavos. Todos sabemos que si pagas con tarjeta, es muy fácil gastar dinero que no tienes y quedar debiendo. Si sólo tienes £30 para toda la semana, tenerlas en billetes y monedas sigue siendo la forma más eficaz de presupuestar y controlar el gasto”, afirma Natalie Ceeney, de Cash Action Group.
• “Es fácil gastar dinero con una tarjeta sin contacto sin pensar realmente en ello, por lo que algunas personas utilizan el efectivo para ayudarles a gastar de forma más consciente”, dijo Sarah Coles, de Hargreaves Lansdown.

El “cash-stuffing”: De moda en las redes sociales a herramienta presupuestaria eficaz

El efectivo ha ganado popularidad como herramienta presupuestaria entre los adultos jóvenes inspirándose en la tendencia #cashstuffing en las redes sociales. Muchos han dejado de utilizar tarjetas de pago; en su lugar, retiran fondos de las cuentas bancarias y ponen efectivo en sobres etiquetados para comida, servicios y gastos personales.

Entré a Instagram y YouTube y vi estas carpetas de presupuesto. Saco mi dinero del banco y hago un presupuesto para cosas como mis compras. Si sé que tengo £80 en mis compras personales para el mes, sé que no puedo pasarme de eso. – Kira Hayward, estudiante de la Universidad de Salford.

La gente debería tener efectivo depositado en sus cuentas bancarias, a pesar de la amenaza de la inflación. “Hemos tenido una perspectiva inflacionista tan benigna durante tanto tiempo que mucha gente ha olvidado los efectos perjudiciales de la inflación y de un entorno de altas tasas de interés. Nada hace lo que el efectivo. Proporciona acceso en caso de emergencia, ayuda a dormir bien por la noche y evita que un inversionista se vea obligado a vender en un mal mercado. Permite ganar tiempo y tranquilidad”, afirma Alex Hatfield, socio de The Private Office.

Acceso al efectivo en el Reino Unido

La crisis del costo de la vida ha reafirmado la necesidad de proteger el acceso al efectivo en el Reino Unido, ya que los bancos comerciales siguen cerrando sus sucursales. “La realidad es que lo digital no funciona para todos. Millones de personas no tienen acceso a ordenadores o teléfonos inteligentes, por lo que necesitamos mantener la viabilidad del efectivo”, dijo Natalie Ceeney.

El crecimiento de los retiros y depósitos en efectivo evidencia la necesidad de compensar el cierre de las sucursales bancarias. “Aunque la mayoría de los consumidores pueden realizar sus operaciones bancarias cotidianas en las oficinas de correos, estos servicios son limitados. Nuestra investigación también muestra un escaso conocimiento y uso, así como preocupación por la fiabilidad del servicio prestado por Correos. […] Estamos interesados en que el Gobierno y Post Office Ltd. aumenten la gama de servicios presenciales a los que los ciudadanos pueden acceder. Eso es claramente bueno para los consumidores, en particular para los más vulnerables que pueden no tener conocimientos digitales o acceso a Internet”, dijo el investigador principal de políticas Tim Harrison.

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