Australia: Infraestructura de efectivo

Una infraestructura de efectivo en declive con un aumento de los retiros en cajeros automáticos

“Seguimos centrados en el acceso al efectivo para los australianos. El efectivo es también un importante método de pago de reserva durante las interrupciones del sistema o las catástrofes naturales, cuando los pagos electrónicos pueden no estar disponibles.” – Michele Bullock, gobernadora del Banco de la Reserva de Australia (RBA).

La infraestructura de efectivo de Australia se ha contraído drásticamente en los últimos cinco años. Según las estadísticas de la Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA), desde finales de junio de 2017 hasta finales de junio de 2023, las sucursales bancarias se redujeron un 37%, pasando de 5,694 a 3,588, y los cajeros automáticos disminuyeron un 59%, pasando de 13,814 a 5,693 (véase el Gráfico 1).

Gráfico 1. Australia: Infraestructura de efectivo, junio 2017-junio 2023

Nota: Branches – sucursales bancarias, ATMs – cajeros automáticos. Fuente: APRA (2023).

Según la Encuesta de Pagos al Consumidor (CPS) de 2022 del Banco de la Reserva de Australia (RBA), la mayoría de los australianos considera cómodo el acceso a los servicios de retirada de efectivo y menos cómodo el acceso a los servicios de depósito (Mulqueeney, Livermore 2023: 34).

Según los datos del RBA, el número total de retiros de efectivo en cajeros automáticos en Australia aumentó un 2.9% en el último año, pasando de 28.0732 millones de retiros en enero de 2023 a 28.9119 millones en enero de 2024 (véase RBA 2024, ATMs Original Series CACWTAWN). El aumento del valor total de los retiros de efectivo es aún más espectacular, del 8,2%, pasando de 8.1225 miles de millones de dólares en enero de 2023 a 8.786 miles de millones en enero de 2024 (véase RBA 2024, ATMs Original Series CACWTAWV).

Bancos y minoristas reducen los servicios de efectivo en persona

“Los bancos ganan dinero ingresándolo y prestándolo, por lo que es una responsabilidad que sigan manteniendo efectivo a disposición de la gente. El dinero en efectivo es un servicio esencial, como lo son la electricidad y el agua. Negar a sus clientes el acceso al efectivo equivale a excluirles de participar plenamente en la economía australiana” – Steve Worthington, profesor de la Universidad Tecnológica de Swinburne.

ANZ, Commonwealth Bank, NAB, y Macquarie Bank han empezado a eliminar los servicios de efectivo en ventanilla en varias sucursales urbanas, obligando a los clientes a retirar y depositar efectivo en los cajeros automáticos.

“No creo que estos bancos estén cumpliendo su parte del trato. […]. Las transferencias entre bancos tardan un día laborable en liquidarse. Los bancos ganan intereses cuanto más tiempo tengas tu dinero con ellos. Hay que preguntarse si todo esto es en realidad una decisión comercial para sacarnos más dinero”. – Matthew Canavan, líder de una investigación del Senado sobre el cierre de bancos y el acceso al efectivo en Australia.

En 2023, la cadena de supermercados Woolworths redujo su límite de retiros de efectivo de 500 a 200 dólares y empezó a exigir una compra para realizar retiros de efectivo, “debido a la escasez de efectivo utilizado en las transacciones”. “¿Desde cuándo Woolworths exige que haya que comprar algo para poder retirar efectivo? Me he enterado hoy”, dijo Darren Morfoot, antiguo empleado de Woolworths en Sydney, sobre la nueva política de efectivo del supermercado.

Crece la ansiedad por los pagos sin efectivo

Casi tres de cada cuatro australianos están preocupados por el paso a una sociedad sin dinero en efectivo. Según una encuesta realizada por la empresa de tecnología de pagos Waave, el 41% está muy preocupado por el cambio a una sociedad sin efectivo. Dos tercios afirman que excluirá a la gente y agravará la desigualdad económica, al 58% le preocupa pagar más comisiones y el 42% dice que perderá la oportunidad de gestionar su dinero. Los encuestados tienden a gastar menos cuando pagan en efectivo.

“La gente teme perder la sensación de control y visibilidad sobre lo que realmente tiene. Sería triste que un niño tuviera que dejar su BSB y los datos de su cuenta bajo la almohada para el ratón de los dientes”. – Ben Zyl, Director General de Waave.

Una petición en Change.org que reclama una Garantía Bancaria y de Efectivo australiana que incluya un acceso razonable al efectivo y la opción de pagar en efectivo ha recibido más de 166,000 firmas al momento de redactar este artículo.

RBA: La distribución de efectivo, en peligro

El descenso del uso del efectivo ha incrementado las presiones financieras en el sector de la distribución mayorista de billetes. El año pasado, la Comisión Australiana de Competencia y Consumo (ACCC) aprobó la fusión de Armaguard y Prosegur Australia. A pesar de tener una cuota del 90% del mercado de efectivo en tránsito (CIT), “Linfox Armaguard ha indicado que su negocio de distribución de efectivo sigue siendo insostenible”, dijo Michele Bullock, gobernadora del RBA:

“El RBA concede una gran prioridad a que la comunidad australiana tenga un buen acceso a los retiros y depósitos de efectivo. […] He animado a los principales participantes en el sistema de distribución de efectivo a que aborden [un nuevo modelo] pensando en el interés público y no sólo en sus propios y estrechos intereses comerciales.”

Recargos sobre los pagos en efectivo

Algunos comerciantes han añadido recargos por pago en efectivo o “comisiones por manejo” para cubrir los crecientes costes de administración del efectivo, como Sydney City MG, un concesionario de automóviles de Sídney, que cobraba 55 dólares por los pagos en efectivo. “Es exagerado y un poco ridículo. Abusan de lo que pueden para ganar dinero extra”, dijo un oyente en 2GB.

Según la Comisión Australiana del Consumidor y la Competencia (ACCC), el recargo es legal si los comerciantes cumplen la ley del consumidor. Según el RBA, los minoristas pueden rechazar el pago en billetes y monedas de curso legal si especifican de antemano otros medios de pago.

“A los australianos se nos está cobrando por utilizar nuestro propio dinero y me preocupa mucho el precedente que pueda sentar este recargo por el uso de efectivo. Si la ACCC está dando luz verde a esto, les animo a que vuelvan a examinar la normativa de la Junta del Sistema de Pagos, que espera claramente que los comerciantes ofrezcan una opción sin comisiones a los consumidores”. – Jason Bryce, activista de Cash Welcome.

Efectivo y diversidad

El RBA anunció a principios de marzo que los nuevos billetes de 5 dólares tendrán un tema relacionado con las Primeras Naciones, en sustitución del retrato de la reina Isabel II. El RBA ha pedido al público que presente propuestas hasta el 30 de abril, y ha colaborado con organizaciones de las Primeras Naciones para promover la iniciativa.

“Invitamos a todos los australianos a reimaginar el billete de 5 dólares en busca de temas que reflejen las ricas y singulares culturas e historia de las Primeras Naciones de nuestra nación. Puede ser una historia transmitida durante generaciones, un lugar, una idea, un instrumento o un objeto que una a una comunidad”. – Michelle McPhee, vicegobernadora de servicios empresariales de RBA.

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