La Ley de Elección de Pagos (Payment Choice Act) es un proyecto de ley que obligaría a los comercios minoristas a aceptar dinero en efectivo en las transacciones de menos de 2,000 dólares y les prohibiría cobrar a los clientes que pagan en efectivo un precio más alto que a los que no lo hacen. Los comercios minoristas mantendrían la flexibilidad de aceptar pagos a través de cualquier otro medio. El Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes aprobó el proyecto de ley por 32-17 el 18 de mayo de 2022.

La Coalición para la Elección del Consumidor en los Pagos (Consumer Choice in Payment Coalition, CCPC) celebró el resultado. La CCPC es un amplio grupo de defensores de consumidores, empresas y organizaciones sin ánimo de lucro que unieron sus fuerzas hace más de dos años para promover y defender el mantenimiento de la disponibilidad de efectivo como opción de pago para los consumidores de Estados Unidos.

“Creemos que es fundamental garantizar que el dinero en efectivo siga siendo una opción de pago universalmente disponible para los consumidores de todo el país”, afirmó Linda Sherry, del grupo de defensa nacional Consumer Action, miembro de la Coalición.

Según Consumer Action y otros defensores de la opción de pago, los comercios sin dinero en efectivo dejan fuera a millones de estadounidenses no bancarizados o infrabancarizados, al tiempo que erosionan la libertad fundamental del consumidor de confiar en el dinero en efectivo para pagar en cualquier lugar del país.

Preservar la Privacidad y la Información Financiera Personal

En una carta enviada esta semana al Comité de Servicios Financieros en la que se insta a la aprobación del proyecto de ley, la Federación de Consumidores de Estados Unidos (Consumer Federation of America) también señaló que el pago en efectivo permite a los consumidores salvaguardar la privacidad de su información financiera personal ante el abuso de mineros de datos y de vendedores y del compromiso resultante de las violaciones de datos o robos.

Las transacciones sin dinero en efectivo, decía la carta, “generan grandes cantidades de datos, registrando la hora, la fecha, el lugar, el importe y el objeto de la compra de cada consumidor, que están a disposición de los comerciantes y anunciantes digitales que se dedican a desarrollar y perfeccionar técnicas cada vez más sofisticadas para identificar y dirigirse a los clientes potenciales”.

El CCPC también ha hecho hincapié en que el pago en efectivo sigue estando siempre disponible, incluso en las difíciles circunstancias que se dan tras las catástrofes naturales, como huracanes, tornados, incendios forestales y otros sucesos catastróficos que a menudo provocan cortes de electricidad u otros fallos de los sistemas que dejan inoperativas las transacciones digitales, las tarjetas de crédito y débito y otros métodos de pago distintos del efectivo, a veces durante semanas o meses.

“Apreciamos enormemente el respaldo del Comité al dinero en efectivo como una opción de pago vital para los consumidores que nos ayudará a mantener la fortaleza de nuestra economía”, dijo Bruce W. Renard, Director Ejecutivo del Consejo Nacional de Cajeros Automáticos (National ATM Council) y copresidente de la Coalición. “La promulgación de la Ley de Elección de Pagos de 2022”, añadió, “ayudará a mantener la fortaleza y la estabilidad del dólar estadounidense en el territorio doméstico y a preservar su estatus en el extranjero como la principal moneda fiduciaria del mundo. Mantener la aceptación universal del dinero en efectivo proporciona a todos los estadounidenses una opción de pago de bajo costo, fácil de usar, privada y confiable, de inmenso beneficio para todos nosotros, individual y colectivamente.”

El Proyecto de Ley

La Ley de Elección de Pago, patrocinada por el diputado Donald M. Payne, Jr. (demócrata de Nueva Jersey), y 48 copatrocinadores, tanto demócratas como republicanos, se aplica a las transacciones por importes inferiores a 2,000 dólares que se realicen en cualquier establecimiento minorista, incluidas las transacciones por teléfono, correo o internet para las que el minorista acepte pagos en persona. Además de exigir la aceptación de dinero en efectivo, el proyecto de ley prohíbe cobrar a los clientes que pagan en efectivo precios más altos que los que se cobran a otros clientes.

Se prevén excepciones en caso de que un minorista no disponga temporalmente de suficiente dinero en efectivo para hacer el cambio o experimente un fallo de los sistemas que le impida temporalmente procesar los pagos en efectivo.

El proyecto de ley no se aplica a los minoristas que proporcionan a los clientes un dispositivo que, sin costo alguno para el cliente, convierte el dinero en efectivo en una tarjeta de prepago; siempre que el dispositivo no requiera un depósito mínimo de más de un dólar, el proyecto no contempla cobro por el uso de las tarjetas que proporciona. El dispositivo no recoge información de identificación personal del cliente. Además, el proyecto de ley no requiere que los minoristas acepten billetes en denominaciones superiores a 50 dólares.

La aplicación de las presuntas infracciones se haría mediante una acción civil presentada por cualquier persona perjudicada en un tribunal estatal o federal. Se espera que los senadores Bob Menéndez (demócrata de Nueva Jersey) y Kevin Cramer (republicano de Nueva York) presenten un proyecto de ley similar en el Senado.

Varias Ciudades y Estados ya Imponen la Aceptación Obligatoria de Efectivo

Massachusetts aprobó por primera vez la legislación que prohíbe a los comercios rechazar dinero en efectivo en 1978. New Jersey y Rhode Island le siguieron en 2019, y Colorado aprobó una ley similar el año pasado.

En 2019, el consejo de la ciudad de Washington, D.C. aprobó por unanimidad la Ley de Enmienda de Prohibición de Minoristas sin Dinero en Efectivo (Cashless Retailers Prohibition Amendment Act) para evitar que los comerciantes prohíban el uso de efectivo. Esta ley entró en vigor el año pasado. Filadelfia aprobó una ley similar el mismo año que San Francisco  y New York,, donde multas de 1,000 dólares sancionan la primera infracción y 1,500 dólares las siguientes.

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