¡Permanece atento a las últimas noticias de CashEssentials! - beyond payments
By subscribing, you accept our Privacy Policy.
×
×

El Congreso español reduce el límite a pagos en efectivo

Categories : El efectivo es el medio de pago más utilizado, El efectivo es empleado en un gran rango de transacciones
July 19, 2021
Published in : Cash, Europe, Reglamentación, Spain
A pesar de la oposición generalizada, el Congreso español ha reducido el límite a pagos en efectivo, de €2,500 a €1,000.
Manuel A. Bautista-González (traducción)

Columbia University in the City of New York

En un momento en el que la mayoría de países intenta impulsar sus economías y fomentar el gasto de los consumidores, el Congreso español ha aprobado una ley que reduce el límite existente a pagos en efectivo de €2,500 a €1,000. La ley extiende la limitación de pago en efectivo de las transacciones de empresa a empresa (B2B) a las transacciones de empresa a consumidor (B2C), punto de venta (POS) y de igual a igual (P2P), como las compras minoristas de bienes y servicios profesionales.

El gobierno español ha argumentado que este límite inferior “facilitará la trazabilidad de las transacciones y hará más difícil incurrir en prácticas fraudulentas”.

En una señal reveladora de cómo el efectivo no es el único instrumento utilizado por los evasores de impuestos, la ley también estableció requisitos más altos para las tenencias de criptomonedas de los contribuyentes. La ley obliga a los contribuyentes españoles a declarar sus tenencias de criptomonedas en España y en el extranjero y cualquier transacción que los involucre.

El uso del efectivo en España

Los consumidores españoles prefieren notoriamente utilizar efectivo en pagos minoristas. Según el Estudio del Banco Central Europeo (BCE) sobre las actitudes de pago de los consumidores en la zona del euro (SPACE),  el 83% de todas las transacciones (66% en valor) en España se liquidaron en efectivo en 2019, frente al 73% (48% en valor) en la eurozona.

Gráfico 1. España: Cuota de Instrumentos de Pago en terminales de punto de venta (TPV) y pagos de igual a igual (P2P), 2019 (panel izquierdo: número de transacciones; panel derecho, valor en euros).

Fuente: SPACE 2020.

Oposición generalizada de los minoristasGrupos comerciales como la Asociación Nacional de Grandes Empresas de Distribución (ANGED), la Confederación Española de Comercio (CEC), la Asociación Nacional de Moda Retail (ACOTEX), la Federación Española de Comerciantes de Electrodomésticos (FECE), y la Asociación Profesional de Compañías Privadas de Servicios de Seguridad (APROSER) advirtieron que los límites a los pagos en efectivo tendrían un impacto perjudicial sobre la demanda de consumo y la recuperación económica de sectores como las ventas al menudeo y el turismo.

“No entendemos que en un momento en el que necesitamos dinamizar el consumo y la actividad económica para recuperarnos de la pandemia, se adopten medidas que claramente no favorecen el consumo,” dijo Javier Millán Astray, director general de ANGED,. Eduardo Zamácola, presidente de ACOTEX, mencionó que a pesar de que Francia adoptó una limitación menor a los pagos en efectivo, el país “no ha atajado el fraude fiscal. […] Estamos indignados “.

El portavoz de la CCA, Carlos Moreno Figueroa, dijo: “No podemos obligar a la gente a tener tarjeta de crédito. Así se favorecen medios privados, con costes para el consumidor. Para resolver el fraude fiscal y la economía sumergida que vayan al origen y no al consumo final”. Moreno Figueroa también advirtió que los países que han adoptado límites a los pagos en efectivo en el pasado han encontrado que son relativamente ineficaces en la lucha contra el fraude fiscal.

Reguladores europeos y límites a los pagos en efectivo

En 2018, el Banco de España solicitó al BCE un dictamen técnico sobre una iniciativa similar a la que se acaba de aprobar. En febrero de 2019, el regulador europeo dijo que los pagos en efectivo eran críticos “para varios sectores sociales que prefieren usar efectivo en lugar de otros medios de pago por diversas y legítimas razones” (European Central Bank 2019: 3). Una reducción en la limitación de los pagos en efectivo de €2,500  a €1,000 sería “desproporcionada si se consideran sus posibles repercusiones adversas en el sistema de pagos en efectivo” (European Central Bank 2019: 4). Meses después, en noviembre de 2019, el BCE emitió una opinión técnica para Grecia en un lenguaje muy similar, argumentando que un proyecto de ley que buscaba expandir las restricciones fiscales sobre el uso de efectivo sería “desproporcionado a la luz del impacto potencialmente adverso en el sistema de pagos en efectivo”.

En junio de 2018, la Comisión Europea decidió no imponer limitaciones en la Unión Europea a los pagos en efectivo para combatir el lavado de dinero y la evasión fiscal, ya que un informe demostró que la relación entre “el fraude fiscal y el uso de efectivo […] no siempre es clara o unívoca”.

Sin embargo, en mayo de 2021,, la Comisionada de Servicios Financieros, Mairead McGuinness, dijo que la Comisión Europea planeaba introducir una limitación de pagos en efectivo de €10,000. El miembro de la junta del Deutsche Bundesbank, Johannes Beermann, criticó duramente los planes de la Comisión el mes pasado. Beerman dijo que “hasta ahora no ha habido evidencia científicamente sólida de que el objetivo de combatir el lavado de dinero se logre con límites máximos para los pagos en efectivo”.

Related