ChatGPT es un chatbot lanzado en noviembre de 2022 por OpenAI, una empresa de inteligencia artificial (I.A.) de San Francisco. ChatGPT genera texto basándose en un modelo estadístico, entrenado con contenido de todo Internet antes de 2021. Los usuarios de las redes sociales se maravillan de la capacidad de ChatGPT para programar y escribir ensayos, poemas y chistes.

Microsoft ha incorporado un chatbot de inteligencia artificial a su motor de búsqueda Bing; Google le seguirá pronto. Es muy probable que la inteligencia artificial trastorne muchas industrias, “reduciendo potencialmente la demanda de servicios de algunos trabajadores del conocimiento”, escribió Paul Krugman, columnista del NYT y premio Nobel de Economía 2008.

Los argumentos de ChatGPT a favor del efectivo

¿Qué opina ChatGPT sobre la importancia del dinero en efectivo? ChatGPT escribió un ensayo en un minuto basado en la siguiente pregunta:

Escribe un ensayo sobre por qué las sociedades contemporáneas necesitan dinero en efectivo (monedas y billetes)

Las sociedades contemporáneas se enfrentan a un debate permanente sobre la necesidad del dinero en efectivo en la actual era digital. Algunos sostienen que el efectivo se está quedando obsoleto y que las formas digitales de pago, como las tarjetas de débito y los monederos móviles, son el futuro de las transacciones financieras. Sin embargo, a pesar del crecimiento de los métodos de pago digitales, sigue habiendo varias razones de peso por las que el efectivo continúa siendo un componente esencial de las sociedades contemporáneas.

Una de las principales razones por las que el efectivo sigue siendo necesario es que constituye un medio de pago fiable y accesible para las personas que no tienen acceso a otras formas de pago. Esto es especialmente cierto en el caso de las generaciones mayores, de quienes viven en zonas rurales con acceso limitado a los servicios bancarios y de quienes tienen un acceso limitado a la tecnología. El efectivo es una forma de pago universalmente aceptada y puede utilizarse en cualquier lugar y en cualquier momento, lo que lo convierte en una opción ideal para quienes no tienen acceso a métodos de pago digitales.

Otra razón importante para que el efectivo siga siendo necesario es que proporciona a las personas mayor privacidad y seguridad en sus transacciones financieras. Las formas digitales de pago dejan un registro permanente y público de las transacciones, que puede ser vulnerable a ciberataques y violaciones de datos. En cambio, las transacciones en efectivo no dejan rastro digital y no están vinculadas a información personal, lo que las convierte en una forma de pago más segura y privada.

El efectivo también desempeña un papel crucial en el apoyo a las pequeñas empresas y las economías locales. En muchas partes del mundo, las pequeñas empresas dependen de las transacciones en efectivo para pagar a proveedores, empleados e impuestos. Además, el dinero en efectivo suele ser preferido por los consumidores que desean apoyar a las empresas locales, ya que les proporciona un mayor control sobre sus gastos y ayuda a mantener el dinero circulando en la economía local.

En tiempos de crisis, como catástrofes naturales o recesiones financieras, el efectivo es un componente fundamental para garantizar la estabilidad económica. Cuando los bancos cierran o los sistemas de pago digitales no funcionan, el efectivo sigue siendo una forma de pago viable en la que los ciudadanos pueden confiar. Esto es especialmente importante para las personas que no pueden acceder a sus cuentas digitales o que pueden necesitar acceso inmediato a fondos en una situación de crisis.

En conclusión, a pesar del crecimiento de los métodos de pago digitales, el efectivo sigue desempeñando un papel importante en las sociedades contemporáneas. Proporciona a las personas mayor accesibilidad, privacidad y seguridad, y es un componente esencial para apoyar a las pequeñas empresas y a las economías locales, especialmente en tiempos de crisis. Hasta que estas necesidades no estén plenamente cubiertas por alternativas digitales, el efectivo seguirá siendo un componente crucial de nuestro sistema financiero.

Argumentos de ChatGPT contra el efectivo

Pedimos a ChatGPT que escribiera un ensayo contra el dinero en efectivo con la siguiente pregunta:

Escribe un ensayo sobre por qué las sociedades contemporáneas no necesitan dinero en efectivo (monedas y billetes)

Las sociedades contemporáneas están experimentando un importante cambio hacia los métodos de pago digitales, lo que ha dado lugar a debates sobre la necesidad del dinero en efectivo en la actual era digital. Aunque el efectivo ha sido un componente esencial de las transacciones financieras durante siglos, hay varias razones por las que las sociedades contemporáneas no lo necesitan.

En primer lugar, los métodos de pago digitales ofrecen mayor comodidad y eficiencia que el efectivo. Las transacciones digitales pueden completarse al instante, independientemente del lugar o la hora, y eliminan la necesidad de que las personas lleven consigo grandes cantidades de dinero en efectivo, reduciendo el riesgo de robo o pérdida. Además, los métodos de pago digitales proporcionan un registro detallado de las transacciones, lo que facilita a los particulares la gestión de sus finanzas y el seguimiento de sus gastos.

Otra razón importante por la que el efectivo es cada vez menos necesario en las sociedades contemporáneas es la creciente prevalencia de las iniciativas de inclusión financiera. Estas iniciativas pretenden proporcionar acceso a los servicios financieros, incluidos los métodos de pago digitales, a poblaciones que antes estaban excluidas del sistema financiero. Esto es especialmente importante en los países en desarrollo, donde el acceso a los servicios bancarios es limitado y muchas personas dependen de las transacciones en efectivo.

El crecimiento del comercio electrónico y de las compras en línea también está contribuyendo al declive del dinero en efectivo. Los métodos de pago digitales facilitan a los consumidores la compra de bienes y servicios en línea, sin necesidad de efectivo. Esto ha aumentado la accesibilidad de las compras en línea y ha facilitado que los particulares adquieran bienes de otros países.

Además, los métodos de pago digitales son más seguros y ofrecen mayor protección contra el fraude que el efectivo. Las transacciones digitales están encriptadas y pueden supervisarse en tiempo real, lo que reduce el riesgo de fraude y ciberdelincuencia. Además, los métodos de pago digitales suelen estar vinculados a una cuenta personal, lo que proporciona a las personas un mayor control sobre sus finanzas y facilita la denuncia y resolución de cualquier actividad fraudulenta.

En conclusión, las sociedades contemporáneas no necesitan efectivo porque los métodos de pago digitales ofrecen mayor comodidad, eficiencia, seguridad y accesibilidad. A medida que se generalicen los métodos de pago digitales, la necesidad de efectivo seguirá disminuyendo y los particulares confiarán cada vez más en las transacciones digitales para sus necesidades financieras. El cambio hacia los pagos digitales es un paso importante hacia un sistema financiero más inclusivo, eficiente y seguro, y representa una oportunidad significativa tanto para particulares como para empresas.

Nada nuevo bajo el sol (digital)

Aunque nos maravilló la rapidez con la que ChatGPT redactó los dos ensayos, nos alivió ver que el chatbot no se topó con ningún argumento que CashEssentials o la comunidad del efectivo pasaran por alto. De hecho, ChatGPT omitió varios argumentos, incluyendo

• El efectivo es universal: el efectivo abarca una amplia gama de transacciones, el efectivo es una reserva de valor.
• El efectivo genera confianza: el efectivo es un bien público.
• El efectivo es eficaz:  el efectivo es el instrumento de pago más utilizado, el efectivo es fácil de usar, costos del efectivo frente a costos de instrumentos de pago electrónicos, la innovación contribuye a la eficiencia del efectivo, el efectivo garantiza la competencia entre los diferentes instrumentos de pago.
• El efectivo conecta a las personas: el efectivo es el producto más utilizado, el efectivo es un símbolo de la soberanía nacional, el efectivo contribuye a la educación.

La tabla 1 compara los argumentos de ChatGPT con el marco del libro blanco de CashEssentials Cash Essentials – Más allá de los pagos.

Fuente: CashEssentials (2015), ensayos de ChatGPT.

Un poema imbatible para el efectivo

Sin embargo, la capacidad de ChatGPT para escribir poemas nos ha sorprendido.

Escribe un poema sobre por qué las sociedades contemporáneas necesitan efectivo (monedas y billetes)

El efectivo, esa moneda tan tangible,

con su peso en la mano y su brillo metálico,

es un símbolo de algo más que dinero,

un ancla que nos mantiene a salvo en el mundo incierto.

Es cierto, hoy en día todo está digitalizado,

transferencias, pagos móviles, todo automatizado,

la tecnología nos ha llevado a un lugar diferente,

donde el dinero en efectivo parece obsoleto e incoherente.

Pero hay algo en el efectivo que no podemos ignorar,

una conexión con el dinero que nos ayuda a gastar

de forma más consciente y controlada,

algo que se pierde cuando todo está digitalizado.

Las sociedades contemporáneas necesitan el efectivo,

porque es una forma de mantener el equilibrio perfecto,

entre el mundo digital y el mundo real,

entre la comodidad y el control que el efectivo nos da.

Por eso, no debemos subestimar la importancia del efectivo,

porque es un recordatorio de que aún podemos ser selectivos,

de que aún tenemos el poder de elegir,

cómo queremos gastar nuestro dinero, cómo queremos vivir.

La inteligencia artificial no predice el futuro del efectivo

Las capacidades y la velocidad de ChatGPT son impresionantes, pero no manifiestan inteligencia ni creatividad. El chatbot replicaba argumentos basados en su amplio entrenamiento textual sin capacidad para ordenarlos. Este modelo de inteligencia artificial no puede “pensar” más allá de los datos, anticiparse o predecir el futuro del efectivo y los pagos.

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