Palestina: Pagos digitales y con tarjeta
Ph.D. in U.S. History, Columbia University in the City of New York
Post-Doctoral Researcher in Global Correspondent Banking, 1870-2000 – Mexico and South America, University of Oxford
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La precaria economía palestina
La economía palestina depende en gran medida de la ayuda exterior. El gobierno israelí ha restringido la entrada y salida de bienes y personas de Gaza desde que Hamás llegó al poder en 2007 (Banco Mundial 2023a: 17). La tasa oficial de desempleo en Gaza es del 46%.
El PIB palestino cayó un 11.3% en 2020 debido al impacto económico de la pandemia del Covid-19. Antes de la actual guerra entre Israel y Hamás, el Banco Mundial (BM) y el Fondo Monetario Internacional (FMI) esperaban que el crecimiento económico palestino se alentara este año.
En 2022, el PIB per cápita en Gaza se estimaba en 1,257 dólares, mientras que el PIB per cápita en Cisjordania era de 4,458 dólares. Casi la mitad de la población de Gaza vive por debajo del umbral de pobreza de renta media-alta, frente a menos del 10% en Cisjordania (Banco Mundial 2023b: 1).
Inclusión financiera en Cisjordania y Gaza
La economía palestina está muy por detrás de otras en términos de inclusión financiera. Según la base de datos de inclusión financiera global del Banco Mundial en 2021:
- El 33.6% de los palestinos de 15 años o más tenían una cuenta en una institución financiera,
- El 21.4% tenía al menos una tarjeta de débito y el 3.6% una tarjeta de crédito,
- El 20.9% había realizado o recibido pagos digitales,
- El 2.33% tenía una cuenta de dinero móvil. En 2020, el 2.05% utilizaba un teléfono móvil o Internet para acceder a una cuenta financiera.
Según los Indicadores de Desarrollo Mundial del Banco Mundial, en 2021:
- Había 77.6 suscripciones a teléfonos móviles por cada 100 palestinos.
- El 81.8% de la población utilizaba Internet. La cifra aumentó al 88.6% en 2022.
Tarjetas de pago
Según la Autoridad Monetaria de Palestina (PMA), en 2022 había 1,623,963 tarjetas de pago en Cisjordania y Gaza (PMA 2023: 88). Las tarjetas de débito representaban el 80.6% del total; las de retiro de efectivo en cajeros automáticos, el 13.5%, y las de crédito, el 5.9%. Las tarjetas de débito crecieron rápidamente en 2017, a una tasa del 27.1%; las tarjetas de retiro de cajeros automáticos disminuyeron entre 2016 y 2018, pero han crecido a tasas de dos dígitos desde 2021 (véase el Gráfico 1).
Gráfico 1. Territorios Palestinos: Tarjetas de pago (millones), 2014-2022
Pagos digitales
La PMA ha tratado de aumentar los pagos electrónicos y reducir el uso de efectivo desde 2019 (PMA 2020: 63, 2021: xi).
- La PMA puso en marcha un sistema de compensación electrónica en 2021, y tenía previsto lanzar un sistema de pagos en tiempo real en 2023 “para reducir la dependencia del efectivo ofreciendo canales de pago interconectados y ampliamente accesibles a costos más bajos, promoviendo así la inclusión financiera.” (PMA 2022: 52, 2023: 39).
- La PMA ha abandonado sus planes de emitir billetes y monedas y explora la posibilidad de emitir una moneda digital “para resolver problemas económicos, reducir la dependencia del efectivo y hacer frente a los retos políticos de Palestina” (PMA 2023: 47).
- El año pasado, la PMA promovió los pagos con tarjetas de retiros de efectivo en cajeros automáticos eximiendo a las gasolineras del pago de comisiones durante un año por el uso de terminales de punto de venta (TPV): en 2022, el 80% de las gasolineras de Cisjordania tenían terminales TPV (PMA 2023: 41, 52).
Monederos digitales
Como parte de su estrategia de pagos digitales, la PMA ha autorizado a cinco empresas desde 2020 a prestar servicios de pago electrónico, incluidos monederos digitales, tarjetas de prepago, TPVs y servicios financieros móviles (PMA 2021: 56).
En 2021, los monederos electrónicos tenían 234,083 usuarios con saldos de 2.6 millones de dólares; el año pasado, había 418,000 usuarios de monederos electrónicos con 2.1 millones de dólares en fondos (PMA 2022: 84, 2023: 70). Gaza es la región con más usuarios de monederos electrónicos (55%), mientras que Cisjordania es la región con más fondos (53%, véase el Gráfico 2).
Gráfico 2. Territorios palestinos: Distribución geográfica de los monederos digitales, 2022
Fuente: PMA (2023: 70).
En 2022, los retiros de efectivo fueron el componente más importante de las transacciones con monedero digital por valor, y los servicios de pago fueron los más importantes por volumen (véase el Cuadro 1). En 2021, los retiros de efectivo representaban el 9.3% en volumen de las transacciones con monedero electrónico y el 38% en valor; ambos porcentajes aumentaron en 2022 hasta el 10.1% en volumen y el 39.1% en valor.
Gráfico 1. Territorios palestinos: Transacciones con monedero digital, 2021-2022
El caso de los trabajadores palestinos en Israel
“El permiso lo es todo para mí, es mi vida. Si el permiso se acaba, yo me acabo”. – Bilal Al-Najar, trabajador palestino de un restaurante de Gaza en la ciudad de Lod, al sur de Israel.
Israel ha concedido más de 18,000 permisos de trabajo a palestinos de Gaza, que regresan al enclave con cerca 2 millones de dólares cada día. Menos de la mitad de los ingresos mensuales de los trabajadores palestinos en Israel (estimados en mil millones de NIS) se pagan mediante transferencias bancarias (FMI 2023: 9).
La PMA ha promovido un sistema de pago sin efectivo para que los trabajadores palestinos en Israel reciban sus salarios a través de cuentas bancarias palestinas. En 2022, más de 90,000 trabajadores se habían adherido al sistema (PMA 2023: 52). La adopción es lenta debido a los retrasos en la verificación de la situación legal de los trabajadores y su incorporación al sistema.
Cortes de conectividad en Gaza
Los ataques aéreos israelíes en respuesta al ataque de Hamás del 7 de octubre han dañado o destruido la mayor parte de la infraestructura eléctrica y de comunicaciones de Gaza, provocando interrupciones y fallos en los servicios de telefonía móvil e Internet.
El viernes 27 de octubre, por la noche, dos redes palestinas de telefonía móvil, Jawwal y Paltel, informaron que sus servicios no funcionaban. La franja de Gaza experimentó “un colapso de la conectividad”, según Netblocks, una empresa que rastrea el servicio de Internet en todo el mundo.
El apagón se prolongó durante todo el fin de semana, mientras las fuerzas israelíes ampliaban las operaciones terrestres en Gaza. El servicio de Internet mostró “indicios de recuperación” el domingo 29 de octubre. “La situación sigue siendo muy precaria: sin electricidad, con poca agua. El servicio podría volver a caerse en cualquier momento”, declaró Doug Madory, director de análisis de Internet de Kentik.
El 25 de noviembre, durante la tregua temporal entre Israel y Hamas, Netblocks reportó una recuperación en la conectividad de internet en Gaza, “corroborando los reportes de las compañías de telecomunicaciones [que señalaban] que sus trabajadores comenzaron a reparar los segmentos dañados de la red.”
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