Acceso razonable al efectivo

El informe recomienda que el Gobierno prepare una legislación en 2023 que obligue a los bancos a proporcionar un acceso razonable al efectivo. Los parámetros se definirán en consulta con el Banco Central y otras partes interesadas, y el objetivo inicial será preservar el acceso a los niveles de diciembre de 2022.

La legislación otorgará al Banco Central la responsabilidad y los poderes para proteger la resiliencia del sistema de efectivo, incluida la autorización y supervisión de los operadores de cajeros automáticos y las empresas de transporte de fondos en lo que respecta a sus actividades de manejo de efectivo y servicios financieros relacionados.

En 2024 se elaborará una nueva Estrategia Nacional de Pagos. La Estrategia debe estar informada y alineada con las estrategias de pagos minoristas de la Comisión Europea y del Eurosistema. Debe establecer una hoja de ruta para la evolución futura de todo el sistema de pagos, teniendo en cuenta la evolución de los pagos digitales, el uso de cheques y otras cuestiones, y orientar sobre cómo deben introducirse los futuros cambios en los criterios legislativos de Acceso al Efectivo.

¿Mandato de la estrategia de acceso al efectivo?

El mercado bancario irlandés está muy concentrado, ya que el número de bancos tradicionales ha disminuido de 12 antes de la crisis financiera mundial a 3 en la actualidad.

• El informe señala que, si bien el uso de efectivo y las visitas a las sucursales bancarias han disminuido en Irlanda y en otros países durante algún tiempo, una encuesta del Banco Central Europeo (BCE) reveló que la mayoría de la gente quiere tener la opción de pagar en efectivo, incluso si algunos tienen preferencia por lo digital como medio de pago.
• En julio, sólo tres días después de hacer el anuncio, AIB revocó su decisión de surpimir servicios de efectivo en sus sucursales tras protestas de consumidores, grupos empresariales, agricultores y políticos.
• La estrategia también debería considerar y consultar si debería exigirse a determinados sectores empresariales y organismos públicos la aceptación del efectivo.

Irlanda se uniría a un grupo cada vez mayor de países que han promulgado principios rectores o normativas para el acceso al efectivo: Reino Unido, Canadá, Países Bajos, Lituania y Finlandia.

• En el Reino Unido, el Gobierno aprobó la Ley de Servicios Financieros de 2021 para permitir el reembolso (cashback) de efectivo sin necesidad de compra y se dispone a definir las distancias razonables que los ciudadanos deben recorrer para acceder a los servicios de efectivo.
• En los Países Bajos, 23 organizaciones del sistema de pagos firmaron este año un nuevo pacto para garantizar que el efectivo siga funcionando correctamente como instrumento de pago ante el aumento constante de los pagos electrónicos.
• En virtud de un memorándum firmado por el Banco de Lituania y las instituciones financieras de este país, el número de localidades con servicios de retirada de efectivo se duplicará este año.
• El Banco de Finlandia publicó principios rectores sobre la disponibilidad y el acceso a los servicios basados en efectivo.

Una infraestructura de efectivo en retroceso

“El elevado costo de la prestación de servicios de caja, así como el paso a un modelo bancario más digitalizado, ha incentivado a los bancos a abandonar la prestación directa de servicios de caja. Sin embargo, sigue existiendo, y probablemente siempre existirá, una demanda social permanente de efectivo. En este sentido, el Gobierno y el Banco Central, de conformidad con la Estrategia del Efectivo del BCE, tienen la responsabilidad fundamental, junto con el sector bancario, de garantizar el suministro fluido de efectivo y el acceso al mismo por parte de los consumidores y las pequeñas y medianas empresas (PyMEs). La política gubernamental debe, por tanto, apoyar el desarrollo y el mantenimiento de un sistema de efectivo sostenible y resiliente mientras el efectivo sea necesario”, concluyó el informe.

“Es importante que las futuras reducciones de la infraestructura del efectivo no superen las expectativas o necesidades de la sociedad. Debería establecerse un marco legislativo para gestionar cualquier nueva reducción de la infraestructura del efectivo de forma justa, transparente y equitativa. El marco debe tener una base legislativa que, previa consulta con las partes interesadas, establezca criterios para la prestación de servicios de efectivo y permita que el sistema de efectivo evolucione de forma controlada,” afirma el informe.

Además de los cajeros automáticos y los servicios de efectivo proporcionados por los bancos, el acceso al efectivo se ve facilitado por los cajeros automáticos situados en tiendas y otros entornos; el cashback lo proporcionan los minoristas y los acuerdos de agencia como los que existen actualmente con An Post.

El informe ha observado que el funcionamiento eficaz del sistema de efectivo depende de un pequeño número de empresas de transporte de fondos, y que una gran proporción de los cajeros automáticos son propiedad y están gestionados por proveedores no bancarios no regulados, también conocidos como distribuidores independientes de cajeros automáticos (IAD, por sus siglas en inglés). Las empresas de transporte de fondos y los IAD son fundamentales para la distribución y el acceso al efectivo en todo el país y, en la actualidad, ninguno de ellos está sujeto a la autorización o supervisión del Banco Central. El informe recomienda que ambas queden dentro del perímetro regulador del Banco Central.

Los cambios han superado a los consumidores y a las PyMEs

“Independientemente del ritmo al que se produzcan nuevos cambios, es importante apoyar a los consumidores y a las PyMEs en su transición hacia productos bancarios minoristas más basados en la tecnología digital, así como en la probable mayor reducción del uso de efectivo en los próximos años. El equipo del informe opina que la evolución del sector ha superado la capacidad de algunos consumidores y PyMEs para hacer esta transición a lo digital”, dice el informe.

This post is also available in: