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Ucrania: Efectivo e Infraestructura de Efectivo

Categorías : El efectivo brinda seguridad, El efectivo es una solución para contingencias y emergencias, El efectivo y las crisis
February 10, 2022
Etiquetas : Acceso a efectivo, Efectivo y crisis, Store of value, Trust, Ucrania
El efectivo en circulación en Ucrania creció un 31.4% en 2020, durante la pandemia de Covid-19. Los retiros de efectivo aumentaron en 2021, junto con la concentración militar rusa. Un reciente ciberataque difundió rumores falsos sobre problemas en cajeros automáticos.
Manuel A. Bautista-González

Ph.D. in U.S. History, Columbia University in the City of New York

Post-Doctoral Researcher in Global Correspondent Banking, 1870-2000 – South America, University of Oxford

This post is also available in: Inglés

Manuel A. Bautista-González (translation/traducción)

Ph.D. in U.S. History, Columbia University in the City of New York

Post-Doctoral Researcher in Global Correspondent Banking, 1870-2000 – South America, University of Oxford

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Ciberataque a Bancos difunde Rumores Falsos sobre Problemas en los Cajeros Automáticos

El 12 de febrero, CashEssentials alertó que las tensiones entre Rusia y Occidente aumentaban la probabilidad de un ciberataque en contra de los sistemas informáticos de Ucrania, incluidas las redes de pago. Pocos días después (el 15 de febrero), hackers atacaron las páginas web del ejército ucraniano, el Ministerio de Defensa y los dos mayores bancos del país, PrivatBank y Oschadbank.

El ataque interrumpió las aplicaciones de telefonía móvil de los bancos y los pagos en línea. Mensajes SMS falsos afirmaban que los bancos habían suspendido servicios y que los cajeros automáticos habían dejado de funcionar. Los clientes se apresuraron a retirar dinero en efectivo y a revisar sus aplicaciones bancarias, saturándolas. Algunos cajeros automáticos de PrivatBank suspendieron servicios, pero no todos dejaron de funcionar. Los clientes publicaron tuits en los que decían que aún podían retirar dinero en efectivo y utilizar tarjetas. Algunos clientes informaron de que sus saldos bancarios habían sido vaciados.

Oschadbank confirmó que el ciberataque había alentado sus sistemas. En un primer momento,  PrivatBank negó haber sido atacado, pidiendo a sus “clientes y a todos los ciudadanos de Ucrania que mantengan la calma y se guíen en sus decisiones por la información de fuentes oficiales y verificadas”. Más tarde, “Privat[Bank] asegur[ó] que no hay ninguna amenaza para los fondos de los ahorradores”, según el Centro de Comunicaciones Estratégicas y Seguridad de la Información de Ucrania, parte del Ministerio de Cultura y Política de Información.

Las autoridades ucranianas y norteamericanas culparon a Moscú.

El 22 de febrero, otro ciberataque interrumpió los sitios web de organismos gubernamentales y de varios bancos, entre ellos PrivatBank. “Hacia las 16:00 horas comenzó otro ataque masivo de DDoS contra nuestro Estado. Tenemos datos relevantes de varios bancos”, dijo el ministro de Transformación Digital Mykhailo Fedorov. Un día después, la empresa eslovaca de ciberseguridad ESET Research Labs anunció que había detectado un malware que borraba datos en cientos de ordenadores de Ucrania.

Los Estados Unidos, Reino Unido y la Unión Europea han impuesto algunas sanciones a bancos rusos.

Efectivo en Circulación y Cajeros Automáticos

Las hryvnias ucranianas (UAH) en circulación crecieron entre 2002 y 2019 y se expandieron aún más rápidamente durante la pandemia de Covid-19, como muestra el Gráfico 1. Datos del Banco Nacional de Ucrania (NBU) muestran que el efectivo en circulación creció un 31.4% en 2020.

Al inicio de la pandemia, los ucranianos retiraron el efectivo en masa de los bancos. El NBU  proporcionó efectivo adicional en cuarentena a los bancos, ayudando a preservar la confianza de los clientes. El efectivo en circulación creció un 4.35% en marzo y un 6.95% en abril.

Según el NBU, a 1 de enero de 2022, el efectivo en circulación alcanzó los UAH627.6 mil millones de UAH, con UAH622.6 mil millones en 2.95 mil millones de billetes y UAH4.8 mil millones de UAH en 13.99 mil millones de monedas. Ucrania tenía 71 billetes y 162 monedas por habitante. El billete de UAH20 tenía el mayor número de piezas en circulación, con el 25.1% de los billetes, y el billete de UAH1,000 tenía el menor número, con 3% de los billetes.

Gráfico 1. Ucrania: Efectivo en circulación (en azul, eje vertical izquierdo) y cajeros automáticos (en naranja, eje vertical derecho), 2002-2021

Nota: Las cifras no incluyen diciembre de 2021. Fuente: Estadísticas de pagos del NBU (2002-2019, 2020-2021); estadísticas monetarias del NBU (2002-2021); CashEssentials.

El número de cajeros automáticos en Ucrania creció a tasas de dos dígitos entre 2002 y 2009 (ver Gráfico 1). Su expansión se desaceleró entre 2010 y 2014. El número de cajeros automáticos disminuyó notablemente a lo largo de 2016, se recuperó entre 2017 y 2018, y disminuyó lentamente hasta 2021. Las cifras de los cajeros automáticos incluyen los cajeros normales, los cajeros de caja y los quioscos de autoservicio. Los quioscos de autoservicio (SSK) permiten a los ucranianos depositar fondos en sus cuentas bancarias, recargar sus cuentas móviles y pagar los servicios públicos (véase NBU 2019: 15).

Retiros de Efectivo en Ucrania: 2002-2014

Los retiros de efectivo en Ucrania crecieron en valor y volumen de 2002 a 2008, el año de la crisis financiera mundial (ver Gráfico 2). Los retiros disminuyeron durante la Gran Recesión y luego aumentaron hasta 2013. En 2014, los retiros de efectivo disminuyeron, pero el descenso en su valor (-6%) fue menor que en volumen (-10%).

Durante la revolución de Maidan de febrero de 2014, los ucranianos demandaron efectivo en exceso por motivos precautorios, en medio de la agitación política. Los bancos tuvieron que restringir la retirada de efectivo en hryvnias (a UAH800-2,500) y en dólares estadounidenses (a $500-1,500).  “Vi que todo el mundo retiraba [efectivo], así que yo también lo hago. No sé”, dijo un hombre del este de Ucrania que esperaba en la cola de un cajero automático (video del New York Times, minuto 0:44).

Gráfico 2. Ucrania: Retiros de efectivo por valor (en azul, eje vertical izquierdo) y volumen (en naranja, eje vertical derecho), 2002-2021

Nota: Las cifras no incluyen diciembre de 2021. Fuente: Estadísticas de pagos del NBU (2002-2019, 2020-2021); CashEssentials.

Pagos en los territorios ocupados por Rusia

Rusia confiscó los edificios, el equipo y el efectivo de los bancos poco después de ocupar los territorios del este de Ucrania. Los bancos cerraron y los cajeros automáticos suspendieron servicios. Las tarjetas Visa y MasterCard dejaron de funcionar debido a las sanciones occidentales en los territorios anexados por Rusia y los controlados por rebeldes pro-rusos.

Retiros de Efectivo durante la Guerra entre Ucrania y Rusia (2014-) y la Pandemia de Covid-19 (2021-)

A partir de 2015, los retiros de efectivo crecieron y alcanzaron su máximo en 2019 (ver Gráfico 2). Durante la pandemia de Covid-19, los retiros disminuyeron por volumen en 2020 (-12%) y 2021 (-10%). Sin embargo, por valor, los retiros disminuyeron muy poco en 2020 (-2%) y aumentaron en 2021 (2% hasta noviembre). Esto significa que, aunque los ucranianos podrían estar utilizando menos los cajeros automáticos, siguen retirando efectivo en cantidades casi iguales o incluso mayores que antes de la pandemia.

El aumento de los retiros de efectivo por valor del año pasado coincidió con la concentración de fuerzas militares de Rusia alrededor de Ucrania desde octubre de 2021. Los ucranianos demandan más efectivo debido a la incertidumbre por un posible conflicto militar.

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