El efectivo es una solución para contingencias y emergencias

La explotación política, la discriminación, la exclusión financiera y la resiliencia después de un desastre fueron algunas de las preocupaciones clave exploradas en un seminario web sobre liderazgo intelectual celebrado el 18 de marzo para discutir las implicaciones para la sociedad de cambiar a una economía sin efectivo.

Otrora modelo de una sociedad sin efectivo, Suecia aumentará el número de centros de efectivo y cajeros automáticos para garantizar el acceso al efectivo.

Hemos sucumbido a la inevitabilidad de la digitalización y la monetización asociada del dinero, la cínica conversión del bien público llamado efectivo en su equivalente digital privatizado. En el proceso, estamos perdiendo la utilidad social del efectivo.

El efectivo demostró su resiliencia tras la tormenta Uri en Texas, entre generalizados cortes de energía, fallas en pagos electrónicos, y el cierre de la infraestructura financiera.

Las preferencias de pago son un lujo que la mitad de la población mundial no puede permitirse. Para aquellos que sí pueden, más que un bien social, dichas preferencias suelen reflejar ventajas individuales.

El Grupo de Trabajo sobre Eficiencia del Efectivo (GEWG) del Consejo Europeo de Pagos (CEP) ha publicado una serie de observaciones sobre las tendencias y los factores que impulsan el uso del efectivo y los problemas asociados para el ciclo de efectivo. El GEWG se encarga de formular propuestas para mejorar la eficiencia en el manejo del efectivo y de presentar recomendaciones de buenas prácticas para que se transmitan a toda la comunidad del SEPA.

Un nuevo estudio del De Nederlandsche Bank (DNB) llega a la conclusión de que el efectivo juega un papel esencial en la sociedad. La infraestructura del efectivo está bajo presión y esta circunstancia amenaza el acceso al efectivo y la aceptación del mismo como medio de pago. Por tanto, el DNB ha encargado un estudio externo sobre la futura sostenibilidad de la infraestructura del efectivo.

El estudio SPACE del BCE investiga los hábitos de pago de los consumidores en la zona del euro en 2019. Concluye que el 73 % de los pagos en el punto de venta y entre particulares se realizaron en efectivo. En términos de valor, las operaciones en efectivo representaron el 48 % de todas las operaciones.

El estudio analiza cómo se ha acelerado la "paradoja del efectivo" durante la pandemia, es decir, el descenso de las transacciones en efectivo y el incremento de la demanda de billetes motivada por la precaución. También publica las conclusiones de unas pruebas de laboratorio para conocer los riesgos de transmisión de la COVID-19 a través de los billetes.

Nina Wenning, consejera delegada de Bankomat, el operador sueco de cajeros automáticos propiedad de entidades bancarias, insta a que el banco central incentive a los comercios para que acepten el dinero en metálico al subvencionar el ciclo del efectivo.

Las ventajas de la ayuda financiera humanitaria – lo que en lenguaje técnico se denomina "ayuda mediante efectivo y cupones" son de sobra conocidas: ofrecer ayuda en forma de efectivo en lugar de alimentos u otra forma de contribuciones básicas en especie capacita a los receptores para atender sus propias prioridades, reduce las posibilidades de corrupción e inyecta dinero en las economías locales. En general, es una forma mucho más digna y rentable de satisfacer las necesidades de los beneficiarios.

El gobernador del Riksbank insta a reforzar la protección legal del efectivo. El banco central recomienda revisar el concepto de moneda de curso legal. “Si se promulga una ley que obligue a aceptar el efectivo en Suecia, seríamos más los que probablemente querríamos tener efectivo en nuestras carteras”, afirma Ingves.