Nueva Zelanda lanza pruebas de efectivo comunitario

¿Preservar o rediseñar el ciclo del efectivo?

En muchos países está disminuyendo el uso de efectivo para las transacciones cotidianas. Esto ha reducido el acceso al efectivo, ya que las sucursales bancarias y los cajeros automáticos han ido cerrando. A su vez, el costo de retirar y aumentar el efectivo ha aumentado al disminuir la infraestructura y los volúmenes.

Algunos países, como Suecia, Países Bajos e Irlanda, están adoptando un enfoque legislativo y están aprobando leyes que obligan a los bancos, o al menos a los grandes bancos, a garantizar un acceso mínimo al efectivo. Los argumentos que suelen esgrimir estos gobiernos son garantizar la inclusión financiera de quienes tienen dificultades con los pagos digitales y de quienes prefieren utilizar efectivo para proporcionar un sistema de pagos más resistente, normalmente en caso de ciberataques o interrupciones.

El Banco de la Reserva de Nueva Zelanda (RBNZ) ha adoptado un enfoque diferente. En lugar de preservar una infraestructura de efectivo que ya se ha degradado, el RBNZ pretende rediseñar el ciclo del efectivo. En 2024, el banco pondrá en marcha una serie de pruebas de efectivo en comunidades que carecen de una sucursal bancaria comercial o de un cajero automático para probar nuevas formas de que los ciudadanos y los comerciantes retiren y depositen efectivo, incluido el cambio, a bajo costo o sin costo alguno.

Ampliar el papel de los comerciantes en el ciclo del efectivo

En un discurso pronunciado en noviembre de 2022, Karen Silk, vicegobernadora del RBNZ, subrayó la importancia de “explorar políticas que apoyen a los comerciantes para que tengan un papel más amplio en la distribución de efectivo, a fin de aumentar el actual sistema de efectivo, cada vez más reducido, centrado en los bancos comerciales”. Silk añadió: “Esto podría incluir apoyar a los comerciantes

• reciclar el efectivo en el punto de venta,
• reembolsándoles los servicios de efectivo,
• facilitando la entrega y recogida de efectivo frecuente y asequible para los comerciantes,
  mediante la consolidación dentro del sistema de efectivo con la creación de entidades de servicios públicos”.

Los proyectos piloto probarán cuatro tipos diferentes de soluciones:

• Centros de reciclaje de efectivo, con dispositivos similares a cajeros automáticos para efectivo y monedas
• Centros no recicladores, reabastecidos por una compañía de transporte de valores (cash in transit, CiT).
• Un servicio de efectivo colectivo con una caja fuerte de gestión colectiva utilizada por varios comerciantes.
• Un servicio de transporte de fondos individual en el que los comerciantes contratan individualmente con un CiT.

El RBNZ financiará estas pruebas.

Nueva Zelanda ha experimentado un fuerte descenso de cajeros automáticos en la última década, pasando de 2,552 en 2015 a 2,118 en 2022. Los comerciantes también han necesitado cada vez más ayuda para encontrar formas de depositar efectivo y obtener cambio. Esto ha incrementado los costos para los comerciantes, que, según el RBNZ, financian el 68% del costo total del ciclo del efectivo.

Te Moni Anamata – El futuro del dinero

“Sabemos que los neozelandeses, sobre todo en las zonas rurales, siguen confiando a menudo en el dinero en efectivo y valoran la seguridad y comodidad que les proporciona, incluso cuando las opciones electrónicas no están disponibles o están fuera de línea, como vimos en grandes partes del país durante el ciclón Gabrielle“, dijo Ian Woolford, Director de Dinero y Efectivo. “Este proyecto de investigación reconoce el importante papel de los minoristas en el sistema de efectivo y pondrá a prueba formas de garantizar que el efectivo siga siendo fácil de obtener, gastar, dar como cambio y depositar”.

“Buscaremos 2 ó 3 distritos, a ser posible con algunas comunidades de menos de 10,000 habitantes que hayan perdido la mayoría o todos los servicios de efectivo proporcionados por los bancos. Trabajaremos con estas comunidades para confirmar sus necesidades de servicios de efectivo y qué posibles soluciones probar. También invitaremos a grupos nacionales interesados para que se interesen y nos asesoren. Las pruebas durarán unos 18 meses y servirán de base para nuestro trabajo futuro de apoyo al uso del efectivo y al sistema de efectivo.

“En general, los pagos electrónicos aumentan los costos de minoristas y clientes, pero la retirada de los bancos de la oferta de servicios de efectivo locales adecuados dificulta y encarece el uso del efectivo por parte de minoristas y clientes. Queremos que el sistema de efectivo siga siendo resistente y que los minoristas y los particulares sigan disfrutando de sus beneficios sociales y económicos.”

“Además de garantizar que el efectivo siga estando disponible y sea fácil de usar, mantenerlo en circulación dentro de las comunidades es más rentable y ahorra tiempo a todos, y es mejor para el medio ambiente debido a la menor demanda de transporte o viajes relacionados con el efectivo”, afirma Woolford.

This post is also available in: