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Rusia: Pagos Digitales y Sanciones Occidentales

Categorías : El efectivo no requiere una infraestructura tecnológica, El efectivo y las crisis
March 21, 2022
Etiquetas : Acceso a efectivo, Efectivo y crisis, Europa, Pagos digitales, Pagos digitales, Rusia
Los pagos digitales superaron al efectivo en Rusia en 2018, y el banco central los promovió durante la pandemia de Covid-19. Los pagos móviles y con tarjeta operan con fallos desde que los países occidentales impusieron sanciones tras la invasión de Ucrania.
Manuel A. Bautista-González

Columbia University in the City of New York

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Manuel A. Bautista-González (translation/traducción)

Columbia University in the City of New York

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Efectivo vs. Pagos Digitales, 2010-2021

Según el Banco de Rusia (CBR), los pagos con tarjeta prosperaron desde mediados de la década de 2010 hasta 2020. Los retiros de efectivo superaron a las transacciones digitales en volumen hasta 2012 (Gráfico 1, panel A). Por valor, los retiros de efectivo fueron mayores que las transacciones digitales hasta 2016 (Gráfico 1, panel B). Las transacciones digitales aumentaron en 2020 durante la pandemia de Covid-19, pero cayeron en volumen (-7.2%) y en valor (-5%) en 2021.

Gráfico 1. Rusia: Retiros de efectivo y transacciones digitales por volumen (miles de millones de transacciones) y valor (RUR billones), 2010-2021

A. Volumen

B. Valor

Nota: Las cifras incluyen retiros de efectivo y transacciones digitales (“sin efectivo”) con tarjetas emitidas por bancos rusos y extranjeros. Las cifras para 2021 excluyen el cuarto trimestre. Fuente: CBR National Payment System statistics (“Key Indicators of the National Payment System (NPS) development” in); CashEssentials.

Según el CBR, los pagos digitales superaron al efectivo en el volumen de ventas al menudeo en 2018 (véase el Gráfico 2).

Gráfico 2. Rusia: Pagos digitales (azul) y efectivo (rojo) en las ventas al menudeo (porcentajes), 2014-2020

Fuente: CBR 2021: 9.

Las tarjetas de débito dominan las tarjetas de pago en Rusia (véase el Gráfico 3). Su número se duplicó entre 2011 y 2021. El número de tarjetas de crédito aumentó hasta 2015 y se ha mantenido estable desde entonces. Las terminales electrónicas de punto de venta (TPV) experimentaron tasas de crecimiento a dos dígitos entre 2010 y 2020, pero su número disminuyó en 2021.

Gráfico 3. Rusia: Tarjetas de pago y terminales electrónicos (millones), 2011-2021

Nota: Las cifras incluyen retiros de efectivo y transacciones digitales (“sin efectivo”) con tarjetas emitidas por bancos rusos y extranjeros. Las cifras para 2021 excluyen el cuarto trimestre. Fuente: CBR National Payment System statistics (“Key Indicators of the National Payment System (NPS) development” in); CashEssentials.

Inclusión Financiera en Rusia

Según la base de datos Global Findex del Banco Mundial, en 2017,

Según los Indicadores de Desarrollo Mundial del Banco Mundial, en 2020,

Pagos Digitales y la Pandemia de Covid-19

El CBR promovió los pagos digitales durante la pandemia de Covid-19:

En 2020, hubo 56 mil millones de transacciones digitales en Rusia, por 914.2 billones de rublos (RUR); y 27.2 mil millones de transacciones sin contacto, por RUR22.7 billones (CBR 2021: 6, 7). La proporción de pagos digitales en las ventas al menudeo aumentó del 64.7% en 2019 al 70.3% en 2020.

Los robos cibernéticos también han aumentado, ascendiendo a casi RUR9.8 mil millones.

¿Aceptas Tarjetas Mir?

En abril de 2014, Visa y Mastercard suspendieron sus operaciones en los territorios anexados por Rusia en Ucrania. Poco después, el CBR estableció el Sistema Nacional de Tarjetas de Pago (NPCS) y el sistema de tarjetas Mir (“World”), una alternativa a Visa y Mastercard. Las tarjetas Mir han crecido en Rusia, hasta alcanzar los 108.6 millones a finales de 2021. Sin embargo, no son aceptadas en todo el mundo.

El CBR también lanzó en 2019 el Sistema de Pagos Rápidos basado en el NPCS para permitir a los rusos “transferir fondos entre sí utilizando números de teléfono móvil, pagar compras, pagar facturas de servicios públicos”, entre otras transacciones. El 5 de marzo el FPS operó con lentitud debido a intensos ataques DDoS a los proveedores de telecomunicaciones.

Fallos en Pagos Móviles y con Tarjeta tras la Invasión de Ucrania

Los pagos móviles y con tarjeta operan con fallos desde que los países occidentales impusieron sanciones contra Rusia tras la invasión de Ucrania.

El 5 de marzo, las redes de pago Visa, Mastercard, y American Express anunciaron que suspenderían sus operaciones. Las tarjetas Visa y Mastercard representaron el 74% de las transacciones de pago en Rusia en 2020, según el Nilson Report.

Las empresas internacionales de transferencia de dinero, como Western Union, Remitly Global, Wise y WorldRemit Group, también han suspendido sus servicios, aislando aún más al sistema financiero ruso.

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