Inclusión financiera

Existe la posibilidad de que aumente el riesgo de exclusión financiera de grupos sociales que dependen del efectivo si no se gestionan el menor acceso al efectivo y los crecientes costes para las empresas derivados de su uso. Mantener el acceso al efectivo debería formar parte del enfoque de cualquier organización de ayuda respecto al riesgo fiduciario a la hora de prestar asistencia económica en efectivo. Los grupos de coordinación del efectivo que operan actualmente en todo el mundo deberían trabajar con sus respectivos socios de los bancos centrales y comerciales para entender mejor la economía política propia del uso del efectivo por parte de sus beneficiarios colectivos.

Ahora que han pasado más de seis meses desde el comienzo de la pandemia de coronavirus, una de las primeras consecuencias destacables ha sido una reducción del uso de dinero físico. Este descenso se ha producido por varios factores: La mayoría de los comercios cerraron o redujeron sustancialmente sus operaciones; prácticamente todos los bares y restaurantes que permanecieron abiertos solo podían servir comida para llevar; casi todo el mundo comenzó a trabajar desde casa, cuando esa opción resultaba posible, y las compras online a través de Amazon y otras modalidades de entrega a domicilio se dispararon.

Una coalición formada por 51 grupos de consumidores y de defensa de la privacidad y de los derechos civiles manifiesta su apoyo a la ley que prohibiría a los establecimientos minoristas tradicionales rechazar el uso del efectivo o cobrar un precio mayor a aquellos consumidores que paguen sus compras en metálico.

Para los países que salen de situaciones de conflicto, como Etiopía, los sistemas de pagos digitales son una opción tentadora para extender el control sobre la población. ¿Quieren los etíopes que su gobierno tenga un control completo y absoluto sobre cada una de las transacciones financieras que realizan? ¿O preferirían conservar la resiliencia financiera, la privacidad, la protección contra la explotación y la garantía que les proporciona el efectivo frente a una gobernanza deficiente?

A pesar de las dimensiones de la pandemia de la COVID-19, el sistema de pagos ha conseguido capear la tormenta: no se han notificado fallos sistémicos en la infraestructura básica de pagos. El sistema de pagos – tanto de efectivo como de otro tipo – ha demostrado su resistencia y solidez, y ha seguido disfrutando de la confianza de la sociedad en general.

El efectivo – dinero físico – es un bien público esencial, cuya utilidad social en épocas de crisis merece un mayor reconocimiento. Es el momento de que las agencias de ayuda humanitaria lo protejan. No se debería poner en riesgo la salud de las poblaciones vulnerables en todo el mundo – a cuya protección están consagradas las agencias internacionales de ayuda humanitaria – con la recomendación de utilizar únicamente formas o sistemas de pago sin efectivo no resistentes a las catástrofes. De hecho, hacerlo va en contra de los principios humanitarios de "no dañar".

James Shepherd-Barron, Consultor de Gestión de Catástrofes y Epidemiólogo, explica por qué recomendar a las sociedades con renta bajas el uso de pagos electrónicos sin contacto en lugar de efectivo como medida para controlar la COVID-19 probablemente resulte perjudicial para la situación sanitaria a largo plazo.

Mientras se expande la pandemia del coronavirus, nuestra jerarquía de valores está cambiando fundamentalmente. Nuestra percepción del futuro del dinero está enfrentando un nuevo paradigma.

Los programas de inclusión financiera tienen un papel cada vez más importante en el desarrollo internacional, pero dos investigadores señalan que los efectos en la pobreza económica son reducidos y desiguales.

Los pagos digitales cobran impulso en Filipinas, y el banco central está promoviendo este medio de pago para lograr un crecimiento económico más inclusivo. El efectivo crece con rapidez, lo que ofrece una infraestructura inclusiva y resistente a las crisis, una importante prioridad para este país proclive a las catástrofes.

La población italiana sigue prefiriendo pagar en efectivo. ¿Provocarán las propuestas del gobierno de aplicar nuevos incentivos para reducir el uso de efectivo iniciar un cambio cultural que deje atrás a parte de la población?

El British Royal Consortium ha publicado su última Encuesta sobre Pagos que indica que el gasto con tarjetas de crédito superó al gasto en efectivo en 2018. Las tarjetas de débito siguen siendo el método más popular de pago y representan casi tres de cada cinco transacciones.