El efectivo es el primer paso hacia la inclusión financiera

Para los países que salen de situaciones de conflicto, como Etiopía, los sistemas de pagos digitales son una opción tentadora para extender el control sobre la población. ¿Quieren los etíopes que su gobierno tenga un control completo y absoluto sobre cada una de las transacciones financieras que realizan? ¿O preferirían conservar la resiliencia financiera, la privacidad, la protección contra la explotación y la garantía que les proporciona el efectivo frente a una gobernanza deficiente?

A pesar de las dimensiones de la pandemia de la COVID-19, el sistema de pagos ha conseguido capear la tormenta: no se han notificado fallos sistémicos en la infraestructura básica de pagos. El sistema de pagos – tanto de efectivo como de otro tipo – ha demostrado su resistencia y solidez, y ha seguido disfrutando de la confianza de la sociedad en general.

James Shepherd-Barron, Consultor de Gestión de Catástrofes y Epidemiólogo, explica por qué recomendar a las sociedades con renta bajas el uso de pagos electrónicos sin contacto en lugar de efectivo como medida para controlar la COVID-19 probablemente resulte perjudicial para la situación sanitaria a largo plazo.

Grupos que representan a los sectores del dinero, de los cajeros automáticos, del transporte y de la seguridad instan a los gobiernos, a los bancos centrales, a los medios de comunicación, a las empresas y a la sociedad a defender al efectivo para proteger la resistencia del ecosistema de pagos existente y garantizar que los grupos vulnerables no se vean privados del único medio de pago que tienen a su disposición.

Antony Harris de Crane Payment Innovations explica por qué la Dactilocrematofobia — el miedo a manipular el efectivo — es preocupante para la sociedad y qué alternativas pueden analizarse para hacer frente a este temor.

El Indian Bank pone en marcha un servicio de cajeros automáticos móviles para retirar efectivo de manera cómoda y segura.

Según la asociación de consumidores Which?, el cierre de cajeros automáticos ha ahorrado a los bancos británicos 120 millones de GBP en comisiones de intercambio de cajeros y cuesta a los consumidores 104 millones de GBP en concepto de recargos.

Los programas de inclusión financiera tienen un papel cada vez más importante en el desarrollo internacional, pero dos investigadores señalan que los efectos en la pobreza económica son reducidos y desiguales.

Los pagos digitales cobran impulso en Filipinas, y el banco central está promoviendo este medio de pago para lograr un crecimiento económico más inclusivo. El efectivo crece con rapidez, lo que ofrece una infraestructura inclusiva y resistente a las crisis, una importante prioridad para este país proclive a las catástrofes.

La aplicación para móviles MANI, que ayuda a identificar la denominación de los billetes, ayuda a que las personas con discapacidad visual de la India vean un futuro más claro en cuanto al manejo de su dinero.

La organización benéfica GiveDirectly proporcionó 1 000 USD a cada hogar pobre de Kenia, generando 2,60 USD en gasto o ingreso adicional por cada 1 USD entregado.

Un número cada vez mayor de países está analizando atentamente la evolución de su infraestructura de pagos para asegurar la futura continuidad de los servicios de efectivo, especialmente en vista de la optimización que hacen los bancos de sus redes de sucursales y cajeros. Otros países están adoptando medidas para limitar la utilización de efectivo.