Después de que los talibanes tomaran Kabul, el gobierno de Biden congeló las reservas afganas en el extranjero. Estados Unidos también suspendió los envíos aéreos de paquetes de dólares estadounidenses a Da Afghanistan Bank (DAB), el banco central del país, paralizando el sistema bancario.

• La consiguiente escasez de efectivo “ha paralizado los negocios, ha impedido la ayuda humanitaria, ha disparado los precios de los alimentos y del combustible y ha desencadenado una crisis de hambre generalizada”, escribió la periodista del New York Times Lauren Jackson.
• “Es bueno que los combates hayan terminado. [Pero] no hay dinero y todo es caro”, dijo Abdul Kabir, un comerciante y negociante de divisas en Marja, cambiando afganis (AFN) a rupias pakistaníes.

Colapso del Sistema de Pagos Minoristas

Hasta agosto, Afganistán recibía envíos de dinero en efectivo por 249 millones de dólares cada tres meses en cajas de billetes de 100 dólares que se guardaban en las bóvedas del DAB y el palacio presidencial. Desde entonces, los dólares casi han desaparecido de la circulación.

• En octubre, Reuters informó que un reporte confidencial preparado para donantes y prestamistas internacionales, incluidos el Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional, culpaba directamente a los dirigentes del DAB de la situación. “La mayor fuente del problema es la mala gestión como banco central antes de la toma de posesión por los talibanes”, decía el reporte, refutando a Ajmal Ahmady, antiguo gobernador del DAB hasta la caída de Kabul.
• El informe criticaba la cantidad “sorprendentemente alta” de dólares estadounidenses subastados por el DAB a los bancos comerciales para defender el valor del afgani entre el 1 de junio y el 15 de agosto.
• El informe también culpó a la política del DAB de mantener grandes reservas de efectivo en las sucursales provinciales a pesar de los avances talibanes. Aunque los talibanes entregaron al DAB 12.3 millones de dólares en efectivo y oro encontrados en las casas de antiguos funcionarios y en las oficinas del gobierno, “al parecer se ha perdido (robado) algo de dinero en “algunas” de las sucursales provinciales”, según el reporte.

Aunque el equivalente de 4 mil millones de dólares de afganis están en circulación, sólo se utilizan el equivalente de 500 millones de dólares en pagos diarios. “El resto está guardado bajo el colchón o bajo la almohada porque la gente tiene miedo”, dijo Abdallah al Dardari, jefe del Programa de Desarrollo de las Naciones Unidas en Afganistán y ex viceprimer ministro de Siria.

Los afganis gastados y maltratados (en denominaciones de 10, 20, 50 y 100 AFN, equivalentes a USD0.09, 0.19, 0.48 y 0.95) han vuelto a circular. Los afganos se niegan a aceptarlos a cambio de sus dólares estadounidenses, dijeron cambistas a UNI. El DAB recogió e incineró billetes viejos por valor de 1.7 mil millones de afganos (16.19 millones de dólares) en 2021.

Además, los billetes falsos (en las denominaciones de AFN500 y 1,000, equivalentes a USD4.76 y 9.52) circulan con más frecuencia. “Los he recibido muchas veces”, dijo Abdul Salim Asadi, un comerciante de Kabul. “Por un lado, los precios se han disparado y, por otro, los billetes falsos se están extendiendo”, dijo Abdul Rahim Ahmadzai, otro comerciante.

Ruptura Total del Ciclo del Efectivo

A los afganos les resulta difícil retirar fondos de sus cuentas bancarias. Los talibanes han impuesto controles de capital, que incluyen límites a los retiros bancarios (primero a 200 y luego a 400 dólares a la semana) y una prohibición total del uso de divisas, a pesar de la gran dependencia a los dólares estadounidenses. Como han informado el New York Times y el Financial Times, combatientes talibanes patrullan los bancos, donde  ansiosos clientes esperan durante horas para poder retirar dinero de sus cuentas.

• El ex empleado de una O.N.G. Mohammad Rasool gastó sus últimos 4 dólares en un taxi hasta Mazar-i-Sharif después de que la sucursal bancaria de su pueblo rural cerrara, con la esperanza de retirar dinero de su cuenta de ahorros para comprar medicinas para su hija de 9 años, enferma de neumonía. Sin embargo, a las 3 de la tarde un cajero anunció que el banco se había quedado sin efectivo. “Tengo el dinero en mi cuenta, está ahí. ¿Qué voy a hacer ahora?”, dijo el Sr. Rasool.
• “Había venido a sacar dinero de mi banco. Aquí hay problemas de efectivo. Tengo una cuenta en dólares, pero cuando intento sacar dinero, me dicen que me lo darán en la moneda local afgana. El tipo de cambio que ofrecen es muy bajo comparado con el del mercado”, dijo Mohammad Emal, residente en Kabul.
• “La situación económica y los intereses nacionales del país exigen que todos los afganos utilicen la moneda afgana en todos sus pagos”, dijo un portavoz talibán.

La Escasez de Efectivo Magnifica el Colapso Económico

Las mujeres afganas venden sus pertenencias en la calle para conseguir efectivo para comprar alimentos y medicinas o emigrar.

• “Llevo tres meses sin empleo. He vendido todos los artículos de mi casa y he comprado alimentos con los ingresos”, dijo Sharifa (nombre cambiado), una ex funcionaria del gobierno y madre de dos hijos.
• “No nos queda más remedio que emigrar. Tenemos que vender nuestros artículos domésticos a la mitad de su precio y abandonar el país”, dijo Kamela (nombre cambiado).
• “He vendido mis joyas de oro para tener algunos dólares para los gastos de nuestra casa”, dijo Khalida.

Los afganos también están posponiendo la atención médica regular y urgente.

• “Quería llevarla antes al hospital. Pero no tenía dinero, no pude ir”, dijo Rooqia, una madre de 40 años en Kandahar, que cuida de su hija desnutrida de 18 meses, Amina.
• “Tengo una lesión en la cabeza y problemas renales, pero no tengo dinero para ir a ver al médico. Si no pago, nadie me va a ayudar”, dijo Noor Muhammad.

Restaurando (Algo) de Liquidez: El Caso (y la Denominación) de las Remesas Personales

Según el Banco Mundial, las remesas a Afganistán alcanzaron los 788.92 millones de dólares en 2020, el 4% del PIB afgano. La mayoría de las remesas proceden de Irán, Arabia Saudita, Gran Bretaña, Alemania y Estados Unidos.

Western Union y MoneyGram suspendieron las transferencias a Afganistán tras la caída de Kabul. El 2 de septiembre el Tesoro norteamericano autorizó a las instituciones financieras a procesar remesas personales a Afganistán.

• “Gran parte de nuestro negocio relacionado con Afganistán son remesas familiares y de apoyo de bajo valor que apoyan las necesidades básicas de la gente, así que esa es la base que tenemos y por la que queremos reabrir nuestro negocio”, dijo Jean Claude Farah, presidente de Western Union en Asia, Europa, Oriente Medio y África. Alrededor del 45% de las remesas enviadas a través de Western Union a Afganistán antes de que los talibanes tomaran Kabul eran de 200 dólares o menos, dijo Farah.
• “Reconocemos que las remesas desempeñan un papel fundamental en el sustento y las necesidades diarias del pueblo afgano”, dijo MoneyGram en un comunicado.

Sin embargo, después de que Western Union y MoneyGram reanudaran las transferencias de dinero al país, el DAB ordenó a los bancos que pagaran las remesas en moneda local para preservar los escasos dólares estadounidenses, parte de los controles de capital impuestos por los talibanes. “Es preocupante que la oferta de efectivo físico restante de dólares estadounidenses vaya a reducirse aún más”, dijo un banquero afgano a Reuters.

Afganistán necesita Efectivo Físico para Poner en Marcha su Sistema Bancario

La escasez de dinero en efectivo en Afganistán se asemeja a crisis similares en Zimbabue, Venezuela, Líbano, Siria y Myanmar, países que experimentan trastornos políticos y económicos, inestabilidad social y crisis humanitarias.

Después de que los talibanes se hicieran con el control del país, agencias de las Naciones Unidas (ONU) y grupos de ayuda humanitaria utilizaron hawalas (redes informales de movimiento de dinero) y efectivo retirado de los bancos para pagar los salarios del personal y hacer pequeñas compras en efectivo. Sin embargo, “estas modalidades no son suficientes para las operaciones a gran escala que requieren pagos o asistencia en efectivo en el país”, dijo Stephane Dujarric, portavoz de la ONU.

En octubre, Reuters informó que funcionarios de la ONU estaban preparando planes para enviar a Kabul billetes de dólares estadounidenses por avión para distribuirlos a través de los bancos en pagos de menos de 200 dólares directamente a quienes necesitaran asistencia alimentaria y para pagar los salarios del personal de la ONU y de las organizaciones no gubernamentales, sin la participación de los talibanes.

Restablecer la continuidad del suministro de efectivo es fundamental para mitigar el colapso económico de Afganistán.

• “En el momento en que se inicie la actividad económica de la comunidad local y la gente pueda depositar dinero y retirarlo, estos bancos podrán abrir sus sucursales locales”, dijo Kanni Wignaraja, directora regional del Programa de Desarrollo de la ONU para Asia y el Pacífico.
• “Sin bancos que funcionen y sin liquidez, los afganos se ven privados de sus ahorros de toda la vida y no tienen forma de sobrevivir”, dijo Jan Egeland, secretario general del Consejo Noruego para los Refugiados.

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