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Escasez de Efectivo en Afganistán

Categorías : El efectivo es el medio de pago más utilizado, El efectivo es una solución para contingencias y emergencias, El efectivo y las crisis
January 9, 2022
Etiquetas : Acceso a efectivo, Afganistán, Catástrofes y ayuda humanitaria, Efectivo y crisis, Eficiencia del ciclo de efectivo
Cuatro meses después de que los talibanes tomaran Kabul, el sistema bancario afgano está al borde del colapso. Afganistán necesita urgentemente efectivo para mitigar una crisis económica y humanitaria.
Manuel A. Bautista-González

Columbia University in the City of New York

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Manuel A. Bautista-González (translation/traducción)

Columbia University in the City of New York

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Después de que los talibanes tomaran Kabul, el gobierno de Biden congeló las reservas afganas en el extranjero. Estados Unidos también suspendió los envíos aéreos de paquetes de dólares estadounidenses a Da Afghanistan Bank (DAB), el banco central del país, paralizando el sistema bancario.

Colapso del Sistema de Pagos Minoristas

Hasta agosto, Afganistán recibía envíos de dinero en efectivo por 249 millones de dólares cada tres meses en cajas de billetes de 100 dólares que se guardaban en las bóvedas del DAB y el palacio presidencial. Desde entonces, los dólares casi han desaparecido de la circulación.

Aunque el equivalente de 4 mil millones de dólares de afganis están en circulación, sólo se utilizan el equivalente de 500 millones de dólares en pagos diarios. “El resto está guardado bajo el colchón o bajo la almohada porque la gente tiene miedo”, dijo Abdallah al Dardari, jefe del Programa de Desarrollo de las Naciones Unidas en Afganistán y ex viceprimer ministro de Siria.

Los afganis gastados y maltratados (en denominaciones de 10, 20, 50 y 100 AFN, equivalentes a USD0.09, 0.19, 0.48 y 0.95) han vuelto a circular. Los afganos se niegan a aceptarlos a cambio de sus dólares estadounidenses, dijeron cambistas a UNI. El DAB recogió e incineró billetes viejos por valor de 1.7 mil millones de afganos (16.19 millones de dólares) en 2021.

Además, los billetes falsos (en las denominaciones de AFN500 y 1,000, equivalentes a USD4.76 y 9.52) circulan con más frecuencia. “Los he recibido muchas veces”, dijo Abdul Salim Asadi, un comerciante de Kabul. “Por un lado, los precios se han disparado y, por otro, los billetes falsos se están extendiendo”, dijo Abdul Rahim Ahmadzai, otro comerciante.

Ruptura Total del Ciclo del Efectivo

A los afganos les resulta difícil retirar fondos de sus cuentas bancarias. Los talibanes han impuesto controles de capital, que incluyen límites a los retiros bancarios (primero a 200 y luego a 400 dólares a la semana) y una prohibición total del uso de divisas, a pesar de la gran dependencia a los dólares estadounidenses. Como han informado el New York Times y el Financial Times, combatientes talibanes patrullan los bancos, donde  ansiosos clientes esperan durante horas para poder retirar dinero de sus cuentas.

La Escasez de Efectivo Magnifica el Colapso Económico

Las mujeres afganas venden sus pertenencias en la calle para conseguir efectivo para comprar alimentos y medicinas o emigrar.

Los afganos también están posponiendo la atención médica regular y urgente.

Restaurando (Algo) de Liquidez: El Caso (y la Denominación) de las Remesas Personales

Según el Banco Mundial, las remesas a Afganistán alcanzaron los 788.92 millones de dólares en 2020, el 4% del PIB afgano. La mayoría de las remesas proceden de Irán, Arabia Saudita, Gran Bretaña, Alemania y Estados Unidos.

Western Union y MoneyGram suspendieron las transferencias a Afganistán tras la caída de Kabul. El 2 de septiembre el Tesoro norteamericano autorizó a las instituciones financieras a procesar remesas personales a Afganistán.

Sin embargo, después de que Western Union y MoneyGram reanudaran las transferencias de dinero al país, el DAB ordenó a los bancos que pagaran las remesas en moneda local para preservar los escasos dólares estadounidenses, parte de los controles de capital impuestos por los talibanes. “Es preocupante que la oferta de efectivo físico restante de dólares estadounidenses vaya a reducirse aún más”, dijo un banquero afgano a Reuters.

Afganistán necesita Efectivo Físico para Poner en Marcha su Sistema Bancario

La escasez de dinero en efectivo en Afganistán se asemeja a crisis similares en Zimbabue, Venezuela, Líbano, Siria y Myanmar, países que experimentan trastornos políticos y económicos, inestabilidad social y crisis humanitarias.

Después de que los talibanes se hicieran con el control del país, agencias de las Naciones Unidas (ONU) y grupos de ayuda humanitaria utilizaron hawalas (redes informales de movimiento de dinero) y efectivo retirado de los bancos para pagar los salarios del personal y hacer pequeñas compras en efectivo. Sin embargo, “estas modalidades no son suficientes para las operaciones a gran escala que requieren pagos o asistencia en efectivo en el país”, dijo Stephane Dujarric, portavoz de la ONU.

En octubre, Reuters informó que funcionarios de la ONU estaban preparando planes para enviar a Kabul billetes de dólares estadounidenses por avión para distribuirlos a través de los bancos en pagos de menos de 200 dólares directamente a quienes necesitaran asistencia alimentaria y para pagar los salarios del personal de la ONU y de las organizaciones no gubernamentales, sin la participación de los talibanes.

Restablecer la continuidad del suministro de efectivo es fundamental para mitigar el colapso económico de Afganistán.

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