La Corporación Federal de Seguros de Depósitos de Estados Unidos (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC) lleva a cabo la Encuesta Nacional de Hogares no Bancarizados y Subbancarizados (National Survey of Unbanked and Underbanked Households) con la Oficina del Censo de EE.UU. desde 2009. Según la última encuesta de la FDIC publicada en noviembre de 2022, 107.9 millones de hogares (81.5%) estaban “totalmente bancarizados” en 2021, lo que significa que el hogar estaba bancarizado y no utilizaba transacciones no bancarias ni productos o servicios de crédito.
En 2021 (FDIC 2022: 4), la mayoría de los hogares bancarizados acceden a sus cuentas bancarias a través de un teléfono móvil (43.5%), una computadora o tableta, es decir, banca online (22%), un cajero automático o quiosco bancario (16%), cajeros bancarios (14.9%) y el teléfono (2.9%). El aumento del uso de los canales de banca móvil y en línea incrementa los riesgos de fraude y delitos para los clientes bancarios.
Cuadro 1. Estados Unidos: Método principal de acceso a cuentas bancarias de los hogares bancarizados, 2017-2021 (Porcentaje)
La encuesta se realizó en junio de 2021 (15 meses después del inicio de la pandemia Covid-19), lo que evidencia cambios en la titularidad de las cuentas bancarias y en los métodos para acceder a ellas (FDIC 2022: 3-4):
En 2021, casi todos los hogares bancarizados (97.1%) utilizaron sus cuentas bancarias para pagar facturas de servicios o recibir ingresos del trabajo, la jubilación o una agencia gubernamental (FDIC 2022: 47). Tres de cada cuatro (75.2%) utilizaron exclusivamente sus cuentas bancarias para pagar facturas y recibir ingresos.
Cuadro 2. Estados Unidos: Métodos utilizados por los hogares bancarizados para pagar facturas o recibir ingresos, por método principal de acceso a la cuenta bancaria, 2021 (Porcentaje)
La encuesta de la FDIC pone de manifiesto la importancia de conservar las sucursales bancarias y los cajeros automáticos para sectores considerables de la población que aún acceden a los servicios financieros en persona.
En 2021, el 6.9% de todos los hogares utilizaban tarjetas de prepago todo el tiempo (FDIC 2022: 3-4). Los hogares no bancarizados eran más propensos a utilizar tarjetas de prepago para pagar facturas, recibir ingresos, ahorrar, enviar o recibir dinero y realizar compras online (ver Gráfico 1).
Gráfico 1. Estados Unidos: Uso de tarjetas de prepago y servicios de pago en línea no bancarios por titularidad de la cuenta, 2021 (Porcentaje)
En cuanto a los pagos móviles, casi la mitad de los hogares (46.4%) utilizaron servicios de pago en línea de proveedores no bancarios como PayPal, Venmo y Ca$h App. Casi tres de cada cuatro hogares bancarizados con servicios de pago en línea (74.1%) los vincularon a sus cuentas bancarias. (FDIC 2022:: 3-4). Estas cifras sugieren que la adopción de los pagos móviles no está tan extendida como anuncia triunfalmente el lobby de los pagos digitales, ni siquiera entre las familias bancarizadas estadounidenses.
Nueve de cada diez hogares bancarizados (89.6%) realizaron compras en persona o por Internet utilizando cuentas bancarias, servicios de pago por Internet, tarjetas de prepago y giros postales (FDIC 2022: 50). La encuesta no preguntaba si utilizaban efectivo o tarjetas de crédito.
Casi la mitad de los hogares bancarizados (48%) utilizaron cuentas bancarias, servicios de pago online, tarjetas prepago, giros postales y servicios de transferencia de dinero para enviar o recibir dinero de familiares y amigos en Estados Unidos y en el extranjero en 2021 (FDIC 2022: 51-52).
Cinco de cada seis hogares bancarizados (83.8%) utilizaron cuentas bancarias, servicios de pago en línea o servicios de prepago para ahorrar o guardar dinero en un lugar seguro (FDIC 2022: 52, 55).