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México: Los consumidores lo usan menos, pero aún prefieren el efectivo

Categorías : El efectivo asegura la competencia entre instrumentos de pago, El efectivo es el medio de pago más utilizado, El efectivo y las crisis
May 24, 2021
Etiquetas : Coronavirus, Efectivo, México, Pagos con tarjeta, Payment instruments
Una encuesta del Banco de México muestra que la demanda transaccional de efectivo disminuyó durante la pandemia. Aún así, la mayoría de los encuestados eligen el efectivo como medio de pago preferido.
Manuel A. Bautista-González

Columbia University in the City of New York

Manuel A. Bautista-González (translation/traducción)

Columbia University in the City of New York

Banco de México: El uso transaccional de efectivo disminuyó durante la pandemia

Según una encuesta de diciembre de 2020 sobre el uso de medios de pago realizada por el Banco de México, el 93% de la población objetivo (representando 66.9 millones de mexicanos) usaba efectivo en transacciones antes de la pandemia de Covid-19. Sin embargo, después de la pandemia, el 86% (equivalente a 61.9 millones de mexicanos) informó haber utilizado menos efectivo en pagos.

El resultado del 86% es superior al 58% de los encuestados que dijeron usar menos efectivo en el informe “Los pagos, el comercio y la vida después de la cuarentena de Covid-19” de Mastercard. Según Gabriela Ugarte, directora de Soluciones Digitales para México y Centroamérica de Mastercard, los encuestados dijeron que utilizaron menos efectivo debido a restricciones y medidas de confinamiento y creencias de que el efectivo era un vector de transmisión de Covid-19.

Pero el uso de tarjetas de pago también disminuyó

El efectivo no fue el único instrumento de pago cuyo uso transaccional disminuyó en 2020, ya que los encuestados informaron que también usaron otros medios de pago menos. Por ejemplo, antes de la pandemia de Covid-19, el 28% de la población objetivo usaba tarjetas de débito; ese número ha disminuido al 26% después de la pandemia. Y el 14% de la población objetivo dijo que usaba tarjetas de crédito antes de la pandemia: el número ahora es del 11%.

Medido por datos agregados de transacciones de terminales punto de venta (TPV) con tarjetas de débito y crédito, el consumo en México cayó 23% para el trimestre abril-junio de 2020 (Campos-Vázquez, Esquivel 2020: 5). A nivel mundial, los ingresos de Mastercard cayeron un 14% en 2020 a $3.84 mil millones de dólares.

Según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, los tarjetahabientes mexicanos cancelaron 1.13 millones de tarjetas de crédito entre marzo de 2020 y marzo de 2021. Los mexicanos están cancelando sus tarjetas para reducir gastos e incrementar sus niveles de ahorro, dada la histórica caída del PIB de 8.5%, su mayor descenso desde 1932.

Incrementos mínimos en pagos electrónicos

Los encuestados del Banco de México informaron que utilizan el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y Cobro Digital (CoDi) con mayor frecuencia tras la pandemia de Covid-19.

Por ejemplo, antes de la pandemia, solo el 0.5% de los encuestados (que representan a 400 mil personas) usaban regularmente el SPEI; este número aumentó al 4% de la población objetivo (o 2.5 millones de personas). Asimismo, ninguno de los encuestados utilizó CoDi con regularidad antes de la pandemia; ahora, el 0.9% de la población (700 mil personas) dice que lo está utilizando para realizar pagos al menudeo.

Infraestructura bancaria y de efectivo

En cuanto a la demanda de efectivo e infraestructura bancaria, el 33% informó haber ido menos a cajeros automáticos, mientras que el 26% informó haber ido más a retirar efectivo de cajeros automáticos. Una pluralidad del 48% informó ir menos a las sucursales bancarias, mientras que el 13% dijo que iba más a sus bancos. Una pluralidad del 39% informó acudir menos a las tiendas de conveniencia para realizar transacciones bancarias y el 17% informó utilizar estos servicios con mayor frecuencia.

Datos del Banco de México muestran que el volumen de transacciones en cajeros automáticos disminuyó 2.9% durante el primer año de la pandemia de Covid-19. Aún así, el valor de las transacciones y los retiros promedio en cajeros automáticos aumentaron un 15.9% y un 19.5%, respectivamente. Además, el número de cajeros automáticos también creció un 1.3%, principalmente en sucursales bancarias (2.1%). El efectivo en circulación creció 30.33% en México durante la pandemia de Covid-19, impulsado por la demanda precautoria como depósito de valor y reserva en medio de crisis.

Compras personales frente a compras en línea y en aplicaciones móviles

Una pluralidad de encuestados (46%) informó que todavía compraba lo mismo en persona, en comparación con el 32.7% que dijo que compraba menos en persona. En los municipios con menos de 50,000 habitantes, una clara mayoría del 53% dijo que estaba comprando lo mismo en persona. Porcentajes similares de encuestados dijeron que estaban comprando más a través de aplicaciones móviles y plataformas en línea, con un 29% y un 32%, respectivamente.

Los mexicanos aún prefieren usar el efectivo como instrumento de pago

Una gran mayoría de mexicanos prefiere usar efectivo en la mayoría de las transacciones, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera de 2018. La encuesta del Banco de México encontró que la mayoría de los encuestados usaban efectivo como su instrumento de pago preferido antes (76%) y después (65%) de la pandemia de Covid-19. De los encuestados en el informe, el 72% creía que los billetes y las monedas eran vectores de transmisión de Covid-19; solo el 39% vio un riesgo similar con las tarjetas de débito y crédito.

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