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El efectivo en Kenia durante el primer año de la pandemia

Categorías : El efectivo es un bien público, El efectivo es una solución para contingencias y emergencias, El efectivo está disponible para todos los usuarios, El efectivo y las crisis
December 17, 2021
Etiquetas : África, Covid-19, Efectivo y crisis
En Kenia, el dinero en circulación aumentó un 30% durante el primer año de la pandemia de Covid-19, a pesar de los esfuerzos por promover los pagos digitales.

3 de cada 4 kenianos tienen una cuenta de dinero móvil

Kenia está considerada el ejemplo estelar de cómo los pagos móviles pueden ampliar la inclusión financiera gracias a ser la cuna de M-Pesa. A este sistema de pagos móviles se le ha atribuido el mérito de mejorar el acceso de los kenianos a los servicios financieros en comparación con otros países africanos como Nigeria, Ghana, Sudáfrica, y Egipto.

Según la base de datos Global Findex del Banco Mundial, en 2017

Según los Indicadores de Desarrollo Mundial del Banco Mundial, en 2019,

M-Pesa no está exento de problemas, como el excesivo endeudamiento y las actividades delictivas, como el lavado de capitales, la corrupción y el pago de rescates. El  efectivo era (y sigue siendo) la tecnología subyacente que impulsaba el crecimiento económico en las principales economías africanas, mucho antes de la pandemia de Covid-19.

La pandemia de Covid-19 y la infraestructura de pagos de Kenia

Al igual que otras instituciones de África, el Banco Central de Kenia (CBK) decidió reducir al mínimo el uso de efectivo físico y promover el uso del dinero móvil y las soluciones bancarias (Kenya Financial Stability Report, 2020: 38):

En cuanto a la infraestructura de pagos, en diciembre de 2020 (Kenya Financial Stability Report, 2020: 40-41):

El efectivo en circulación aumentó casi un 30% entre septiembre de 2019 y septiembre de 2020

Durante el primer año de la pandemia de Covid-19, Kenia experimentó un aumento de la demanda precautoria de efectivo como depósito de valor en medio de una crisis, lo que compensó con creces la caída de la demanda transaccional de efectivo.

El efectivo en circulación en Kenia pasó de KES246,780 millones (USD2,190 millones) en marzo de 2020 a KES281,586 millones (USD2,490 millones) en marzo de 2021, lo que supone un aumento del 14.1% (véase el Gráfico 1).

El aumento fue aún más significativo (29.49%) si comparamos las cifras de septiembre de 2019 con las de septiembre de 2020: el efectivo en circulación pasó de KES207,010 millones (USD1,840 millones) en septiembre de 2019 a KES268,120 millones (USD2,380 millones) en septiembre de 2020.

Gráfico 1. Kenia: Dinero en circulación, enero de 2020-octubre de 2021

Fuente: CashEssentials, basado en las series de CBK Statistical Bulletin (2020: 11) y Monetary and Finance Statistics (2021).

Al igual que en otros países, la demanda de billetes de mayor denominación aumentó notablemente en Kenia durante la pandemia. Como puede verse en el Gráfico 2, el volumen de billetes de alta denominación creció de forma espectacular entre junio y julio de 2020.

En cuanto a los billetes de baja denominación, el crecimiento más notable se produjo con los billetes de KES50 (equivalentes a USD0.44). El volumen de billetes de KES50 creció un 15% entre mayo y junio de 2020, pasando de KES4,260 millones (USD37.8 millones) a KES4,910 millones (USD46.57 millones).

Gráfico 2. Kenia: Billetes por denominación, enero de 2020-diciembre de 2020

Fuente: CashEssentials, basado en las series de efectivo en circulación de CBK Statistical Bulletin (2020: 11).

Curiosamente, según la encuesta FinAccess MSE Covid-19 Tracker Survey del CBK, menos micro y pequeñas empresas informaron que sus clientes utilizaron dinero móvil para transacciones en julio de 2021, en comparación con el período de confinamientos entre abril y julio de 2020.

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